Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-127/2022 ~ М-125/2022 от 09.06.2022

    Дело№2-127/2022

    УИД: 16RS0033-01-2022-000341-30

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 июля 2022 года                             село Черемшан

      Черемшанский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Макарова Д.В., при секретаре судебного заседания Гатауллиной А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Талипову Г. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     установил:

         ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Талипову Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 622 385 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 599 533 рубля 17 копеек под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59 610 рублей 68 копеек.     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность ответчика перед Банком составляет в размере 622 385 рублей 30 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета – 2360 рублей, просроченные проценты – 41477 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 574 692 рубля 43 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1097 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1283 рубля 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1475 рублей 26 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

         На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по Кредитному договору в размере 622 385 рублей 30 копеек, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9423 рубля 85 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.

В судебное заседание представитель истца Валиева Л.Ф., действующая на основании доверенности, не явилась, письменно просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Талипов Г.Б. в судебное заседание не явился, письменно просил данное дело рассмотреть без его участия, при этом указал, что он хочет заключить с истцом мировое соглашение и оплатить кредитную задолженность в течение 5 рабочих дней. В связи с материальным положением просит суд не взыскать всю сумму кредита.

       Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 599533 рублей 17 копеек под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету (л.д. 6).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком подписано электронной подписью, что свидетельствует о ее согласии со всеми его условиями кредитования.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и общих условий договора потребительского кредита следует, что банк принял на себя обязательства выдать заемщику кредит в сумме 599533 рублей 17 копеек на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 16,9 годовых, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59610 рублей 68 копеек..

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, банком в его адрес направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту в полном объеме им не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, который не опровергнут ответчиком в установленном ГПК РФ порядке, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность ответчика перед Банком составляет в размере 622385 рублей 30 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета – 2360 рублей, просроченные проценты – 41477 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 574692 рублей 43 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1097 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1283 рубля 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1475 рублей 26 копеек.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

В силу п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ обязательство предоставить банковскую гарантию, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, может быть обеспечено неустойкой, поскольку гражданское законодательство не содержит исключений для данного вида обязательства и обеспечение неустойкой не является несовместимым с характером обязательства.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ), решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

Сумма просроченной ссуды составляет 574692 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты 1475 рублей 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1283 рубля 14 копеек.

Учитывая изложенное, а также период просрочки исполнения обязательства, суд полагает, что сумма неустойки на просроченные проценты соответствует мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства, наиболее обеспечивает баланс интересов сторон, в связи с чем оснований для снижения сумм неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, суд считает их достаточными для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы просроченной ссуды в размере 622385 рублей 30 копеек.

Доводы ответчика о том, что он хочет заключить мировое соглашение с банком не состоятельны, какие-либо документы о таком намерении Талипов Г.Б. суду не предоставил.

       Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9423 рубля 85 копеек (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) и уплачена сумма по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей. ( л.д. 7).

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и по оплате государственной пошлины, в связи с чем с Талипова Г.Б. в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9423 рубля 85 копеек и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

      исковое заявление ПАО "Совкомбанк" к Талипову Г. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Талипова Г. Б. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ      в размере 622385 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 574692 рубля 43 копейки, просроченные проценты в размере 41477 рублей 11 копеек, иные комиссии- 2360 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 1097 рублей 36 копеек,     неустойка на просроченные проценты в размере 1475 рублей 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 1283 рубля 14 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9423 рубля 85 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Черемшанский районный суд РТ в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись

       Публикацию на сайте разрешаю.

             Судья                                                                                    Д.В. Макаров