Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6633/2013 ~ М-6290/2013 от 27.08.2013

Дело №2-6633/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2013 года                                                   город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Беляевской О.Я.,

при секретаре Веревкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рюмина П. Ю. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Рюмин П.Ю. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту решения - Банк) о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком кредитный договор № на сумму 72 500 руб. В период действия договора обязательства по исполнению его условий производил надлежащим образом. 08 февраля 2012 года выразил желание произвести операцию по досрочному погашению задолженности по кредиту, перечислив на счет ответчика сумму 61 200 руб., обозначенную сотрудниками операционного офиса Банка. В мае 2013 года узнал, что досрочное исполнение обязательств ответчиком не принято, напротив ответчиком было выставлено требование о погашении задолженности по договору. Считая свои обязательства по договору полностью выполненными, просил суд признать кредитный договор исполненным, за нарушение его права как потребителя взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., 12 000 руб. в возмещение расходов на оплату юридических услуг.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, направил своего представителя.

Представитель истца Аверьянов А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Лунгу К.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласился. Указал, что истцом не был соблюден порядок досрочного погашения задолженности по кредитному договору, установленный п.5.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». В частности, сумма в размере 61 200 руб. не была внесена истцом в очередную дату погашения платежа и являлась недостаточной для досрочного погашения задолженности. В связи указанными обстоятельствами, в порядке 5.3 Условий, поступившие от истца денежные средства не могли были учтены в качестве досрочного исполнения обязательств по кредиту, а ежемесячно списывались согласно установленного договором графика платежей. В настоящее время у истца имеется задолженность по договору в размере 24 653 руб. 95 коп. По указанным основаниям просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно смысла п.1 ст.432 ГК РФ существенными условиями всякого гражданско-правового договора признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, на основании п.2 указанной статьи сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В ходе судебного разбирательства установлено, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с предложением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, написав соответствующее заявление №, где указал, что ознакомлен и согласен с Условиями банковского обслуживания «Русский Стандарт», и Тарифами, действовавшими в ЗАО «Русский Стандарт» по банковскому обслуживанию, о чем имеется его личная подпись.

Банк оферту принял, выдал истцу банковскую карту «MasterCard Unembossed», открыл счет №, используемый в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты.

В этот же день, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Рюминым П.Ю. заключен кредитный договор № (далее по тексту - Договор), по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 72 500 руб. сроком по 28 июня 2014 года, под 31,84 % годовых. Указанная сумма, по заявлению заемщика, была зачислена кредитором на счет №, открытый в Банке на имя истца в рамках заключенного договора о выпуске и обслуживании банковской карты №.

Кредитный договор заключен на основании заявления № о предоставлении кредита, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия), которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 8.1 Условий Клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа ( при наличии таковых) (п.п. 4.1, 4.2 Условий).

Графиком платежей была определена дата внесения очередного платежа - 28 числа каждого месяца с 28 июля 2011 года по 28 июня 2014 года.

Таким образом, согласно Условий заключенного Договора истец принял на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитетные платежи в размере 3000 руб., которые включают в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, платы и комиссии.

В соответствии с п. 5.2. Условий кредитования полное досрочное погашение задолженности может быть осуществлено только в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в графике платежей. При этом клиент, желающий полностью досрочно погасить задолженность, должен к ближайшей дате очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающий: сумму основного долга по состоянию на ближайшую дату очередного платежа включительно; сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на ближайшую дату очередного платежа включительно, за вычетом оплаченных ранее; суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых), за вычетом оплаченных ранее (п. 5.2.1.).

Обеспечение Клиентом наличия на счете суммы денежных средств, указанной в п.5.2.1 Условий приравнивается к поручению клиента на полное досрочное погашение задолженности.

В случае, если Клиент разместит для целей полного досрочного погашения задолженности сумму денежных средств меньшую, чем требуется в соответствии с пунктом 5.2.1 Условий, то Банк и Клиент осуществляют взаимодействие в разделе 4 Условий, т.е. в соответствии с плановым погашением задолженности (п.5.3 Условий).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в рамках заключенного сторонами кредитного договора досрочное погашение задолженности возможно только при соблюдении следующих условий: погашение должно быть произведено в очередную дату погашения кредита, обозначенную в графике платежей и на счете Клиента должна быть денежная сумма достаточная для погашения всей задолженности по договору.

Из пояснений представителя истца, материалов дела следует, что 08 февраля 2012 года истец внес для досрочного погашения задолженности на свой лицевой счет денежные средства в размере 61 200 руб.

Очередная дата платежа, в которую возможно было произвести досрочное погашение кредита, являлось 28 февраля 2012 года.

Как следует из графика погашения задолженности, по состоянию на 28 февраля 2012 года сумма полной задолженности по кредиту составляла 64 217 руб. 67 коп.

Таким образом, учитывая, что сумма, внесенная 08 февраля 2012 года истцом для досрочного погашения кредита в размере 61200 руб., оказалась недостаточной для досрочного погашения задолженности, была внесена ранее установленной графиком платежей даты досрочного погашения (28 февраля 2012 года), то Банк в соответствии с положениями раздела 4 Условий правомерно произвел списание со счета истца денежные средства в размере очередного платежа.

С указанного периода Банком платежи со счета истца списывались ежемесячно, по графику установленному кредитным договором, за счет размещенных истцом на счете денежных средств в дату очередного внесения аннуитетного платежа.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору суд не принимает во внимание, поскольку истец не учел, что досрочное погашение кредита возможно лишь на условиях заключенного с ним кредитного договора, то есть при исполнении сроков и порядка его возврата. Вместе с тем, данные условия истцом соблюдены не были ввиду несвоевременности внесения платежей в очередную дату их погашения соответствующую 28 февраля 2012 года, недостаточности внесенных денежных средств.

Достоверных и достаточных доказательств подтверждающих, что сумма долга истца перед ответчиком по состоянию на 28.02.2012 составляла 61 200 руб., как и доказательств достижения сторонами соглашения о досрочном погашении долга ранее очередной даты, предусмотренной графиком платежей, истцом суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, ответчик наличие такого соглашения отрицал.

С учетом изложенного, исковые требования истца о признании кредитного договора исполненным не подлежат удовлетворению.

Поскольку у суда не имеется законных оснований для удовлетворения иска в основной его части, не подлежат удовлетворению и остальные исковые требования, производные от основного о компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Рюмина П. Ю. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в суд апелляционной инстанции Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября     2013 года.

Председательствующий                                                     О.Я. Беляевская