Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-432/2022 ~ М-313/2022 от 23.03.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года                             село Месягутово

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Привалова Е.Н., при секретаре Мигашкиной Н.С., с участием ответчика Яглямунова И.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Яглямунову И.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к Яглямунову И.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор № с Яглямуновым И.Т. о предоставлении заемщику денежных средств в размере 116751,89 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка 16,9% годовых. Указанные денежные средства были получены ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о" прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ».

Таким образом, правопредшественник истца акцептировал направленное предложение должника о заключении кредитного договора, а должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), должник был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должник был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Согласно условиям договора потребительского кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени). Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 223 640,47 руб., в том числе: просроченная ссуда 139488,24 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 64583,12 руб., просроченные проценты 16155,55 руб., неустойка на просроченную ссуду 2677,82 руб., неустойка на просроченные проценты 735,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан был вынесен судебный приказ о взыскании с Яглямунова И.Т. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от должника возражений.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Социнвестбанк» и Яглямуновым И.Т.; взыскать с Яглямунова И.Т. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 640,47 руб., из которых: основной долг - 139 488,24 руб., проценты - 80 738,67 руб., неустойка - 3413,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11436,40 рублей; взыскать с Яглямунова И.Т. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 16,99 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

На судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Яглямунов И.Т. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в части суммы процентов. Пояснил, что кредит он брал в той сумме, которая указана в договоре. Платежи осуществлял до марта ДД.ММ.ГГГГ года, два раза была просрочка. В марте ДД.ММ.ГГГГ года он обратился в офис банка в <адрес> и попросил сотрудника банка посчитать, сколько осталось погасить. Сотрудница банка объявила сумму более 200 000 руб., с такой суммой долга он был не согласен, попросил сделать акт сверки, но ему не сделали, попросили в другой раз подойти. С письменным заявлением о несогласии с размером задолженности и выдаче расчета он не обращался. Ему акт сверки не прислали, после чего он перестал платить кредит. До настоящего времени он по кредиту не платил. Уведомление о задолженности он не получал, получил судебный приказ, который был отменен по его заявлению. С основным долгом он согласен, не согласен с размером процентов, потому что по договору он должен был, по его расчетам, заплатить меньше. На сегодняшний день он считает, что должен был заплатить на март ДД.ММ.ГГГГ года по графику платежей, а они посчитали по-другому, как на март ДД.ММ.ГГГГ года, так и на сегодняшний день. С требованием об оспаривании начисленных процентов он в суд не обращался.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СОЦИНВЕСТБАНК» и Яглямуновым И.Т. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 316100,00 руб., в том числе: сумма на рефинансирование (погашение) кредитов, предоставляемых сторонними кредитными организациями в размере 199348,11 руб., сумма на неотложные нужды в размере 116751,89 руб. сроком на 60 месяцев под 16,99 процентов годовых,

Банк выполнил свои обязательства перед Яглямуновым И.Т., предоставив последнему денежные средства в размере установленном договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В свою очередь Яглямунов И.Т. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по графику в размере 7805,00 руб. за исключением последнего платежа в размере 7380,91 руб.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка в части выдачи кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в ПАО «Социнвестбанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Собственноручная подпись Яглямунова И.Т. свидетельствует о том, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита и согласен с ними. Подписав заявление, Яглямунов И.Т. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» (ранее ПАО «СОЦИНВЕСТБАНК») в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц.

В силу п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в силу п. 4 ст. 57 ГК РФ, п. 2 ст. 58 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности АО «Социнвестбанк» (ранее ПАО «СОЦИНВЕСТБАНК») по кредитному договору перешли к АО «Банк ДОМ.РФ».

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что платежи Яглямуновым И.Т. осуществлялись несвоевременно и не в полном объёме. Так, согласно выписке по счёту договора последний платёж заёмщиком осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

По представленному истцом расчету размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 640,47 руб., в том числе: просроченная ссуда 139488,24 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 64583,12 руб., просроченные проценты 16155,55 руб., неустойка на просроченную ссуду 2677,82 руб., неустойка на просроченные проценты 735,74 руб.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанных требований ответчик, не соглашаясь с расчетом процентов, своего расчета не представил, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

При этом, с условиями кредитного договора, в том числе с размером процентов за пользование денежными средствами, Яглямунов И.Т. согласился, что подтверждается его собственноручными подписями.

Оценив совокупность представленных доказательств, суд считает, что обязательства по кредитному договору исполнялись Яглямуновым И.Т. ненадлежащим образом, в связи с чем, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 640,47 руб., из которых: основной долг - 139 488,24 руб., проценты - 80 738,67 руб., неустойка - 3413,56 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенным для банка.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» направило в адрес Яглямунову И.Т. требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Поскольку установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 223640,47 руб., суд считает обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий кредитного договора.

Согласно с. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка в размере 16,99 процентов годовых, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика Яглямунова И.Т. процентов за пользование кредитом в размере 16,99 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Истцом представлено платёжные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 11436,40 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11436,40 рублей, уплаченной истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Яглямунову И.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «СОЦИНВЕСТБАНК» и Яглямуновым И.Т..

Взыскать с Яглямунова И.Т. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 640,47 рублей, из которых: основной долг - 139 488,24 рублей, проценты - 80 738,67 рублей, неустойка - 3 413,56 рублей.

Взыскать с Яглямунова И.Т. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11436,40 рублей.

Взыскать с Яглямунова И.Т. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты по ставке 16,99 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий

судья:                            Е.Н. Привалов