Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2023 ~ М-15/2023 от 12.01.2023

Дело № 2-99/2023 37RS0016-01-2023-000026-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Смирнову Андрею Борисовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Смирнову А.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Смирнову А.Б. кредит в размере 795454 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим обозом, за период с 30.06.2022 года по 15.12.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 674565 рублей 85 копеек, в том числе просроченные проценты – 60080 рублей 79 копеек, просроченный основной долг – 614485 рублей 06 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочного возврата банку всей суммы кредита. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк со Смирнова Андрея Борисовича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.06.2022 по 15.12.2022 (включительно) в размере 674565 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15945 рублей 66 копеек, всего взыскать 690511 рублей 51 копейку.

Представителем истца, извещенного о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Смирнов А.Б. о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке ст.113 ГПК РФ, по месту его регистрации места жительства, однако судебное извещение не было вручено адресату, заказное письмо с уведомлением вернулось в адрес суда с почтовой отметкой "истек срок хранения", что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 38).

Согласно положению ст. 35 ГПК РФ участвующие в деле лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как усматривается из материалов дела, извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного на 06 февраля 2023 года, направлено Смирнову А.Б. 17 января 2023 года по адресу: <адрес> (данный адрес указан Смирновым А.Б. в кредитном договоре и в паспорте). Регистрация по месту жительства Смирнова А.Б. по указанному адресу также подтверждается сведениями из Миграционного пункта МО МВД России «Пучежский» (л.д.36).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

С учетом изложенного, на основании ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика Смирнова А.Б.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредиты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27 октября 2020 года между ПАО Сбербанк и Смирновым Андреем Борисовичем заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 795454 рубля 00 копеек под 17,90 % годовых со сроком возврата по истечение 60 месяцев с даты предоставления кредита. Смирнов А.Б. обязался 30 числа каждого месяца погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в размере 20156 рублей 06 копеек, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) (л.д.15), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк (далее Общие условия) (л.д.16-20).

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии с Общими условиями аннуитентные платежи - денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.

Счет кредитования – счет заемщика, открытый в валюте кредита у кредитора, на который зачисляется кредит. Вид и номер счета кредитования указываются в договоре.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 3.4 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик обязан уплачивать ПАО Сбербанк неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Смирнов А.Б. согласился с условиями кредитного договора и принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий соглашения о кредитовании, в том числе в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Факт согласования условий кредитного договора истцом и ответчиком подтверждается их подписями в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.2.1 Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий)

Обязательство по кредитному договору банком исполнено в полном объеме путем перечисления 27.10.2020 года денежных средств в размере 795454 рубля 00 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21).

Вместе с тем,в нарушение условий договора ответчик допускал несоблюдение сроков и размера внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и суммы процентов за пользование кредитом, а с июня 2022 года вовсе не исполняет обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, 14 ноября 2022 года ПАО Сбербанк в адрес Смирнова А.Б. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 14.12.2022 года (л.д.28). Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом выпиской по счету и расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по состоянию на 15.12.2022 года составляет 674565 рублей 85 копеек, из которых: просроченный проценты – 60080 рублей 79 копеек, просроченный основной долг – 614485 рублей 06 копеек (л.д.22-26).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Суд приходит к убеждению, что Смирнов А.Б. не осуществлял в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании со Смирнова А.Б. кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Кроме того, допущенное ответчиком длительное нарушение сроков уплаты кредита является существенным, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, что в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 15945 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк (<данные изъяты>) к Смирнову Андрею Борисовичу (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Смирновым Андреем Борисовичем.

Взыскать со Смирнова Андрея Борисовича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 30.06.2022 по 15.12.2022 включительно в размере 674565 (шестьсот семьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 85 копеек, из которых:

- просроченные проценты – 60080 (шестьдесят тысяч восемьдесят) рублей 79 копеек,

- просроченный основной долг – 614485 (шестьсот четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 06 копеек.

Взыскать со Смирнова Андрея Борисовича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в сумме 15945 (пятнадцать тысяч девятьсот сорок пять) рублей 66 копеек.

Всего взыскать со Смирнова Андрея Борисовича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 690511 (шестьсот девяносто тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.Л. Касаткин