Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2023 ~ М-284/2023 от 24.07.2023

УИД 11RS0017-01-2023-000581-08 Дело № 2-350/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Подоровой М.И.,

при секретаре Юркиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 18 сентября 2023 года по месту постоянного судебного присутствия в с. Койгородок Койгородского района Республики Коми гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Билык Галине Леонидовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», будучи правопреемником ПАО КБ "Восточный", обратилось в суд с иском к Билык Г.Л. о расторжении кредитного договора № от 05.07.2017 и взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 623667,49 руб., а также судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 15436,67 руб.

В обоснование требований истец указал, что 05.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Билык Г.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 234899 руб. на срок 905 дней под 24,70% /57,90% годовых, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Ссылаясь на пункт 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающий право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк просит взыскать: - просроченную задолженность по ссуде за период с 22.05.2018 по 19.07.2023 (1885 дней) в размере 234899,00 руб., - просроченные проценты за период с 22.08.2017 по 19.07.2023 (2158 дней) в размере 338030,40 руб., - иные комиссии в размере 50738,00 руб., всего в размере 623667,49 руб.

Направленное банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности ответчиком не исполнено.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании исковыетребованияне признала, пояснив, что платежи по кредиту не вносила, просила применитьсрокисковойдавности. Предоставила суду подлинник кредитного договора с графиком платежей.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, между ПАО «Восточный экспресс банк» ( правопреемник - ПАО «Совкомбанк») и Билык Г.Л. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Билык Г.Л. предоставлен лимит кредитования в размере 234899 руб. с использованием кредитной карты под 24,70% годовых, за проведение наличных операций -57,90% годовых, что не оспаривается сторонами. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора – 905 дней, срок возврата кредита - до востребования.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.

Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из кредитного договора с ответчиком.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Размер МОП равен 16392 руб. Состав МОП установлен Общими условиями.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Из информационного листа по погашению кредита и иных платежей, предоставленного ответчиком следует, что заемщик обязан внести 36 платежей, дата последнего платежа – 05.07.2020.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. В частности, при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, начисляется штраф. При сумме кредита свыше 200001 рублей начисляется штраф в размере 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно пункту 14 кредитного договора, подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Пунктом 15 кредитного договора предусмотрено, что заемщик дал согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue и уведомлен о платах, необходимых для заключения договора, их цене и порядке определения, на оказание платных услуг.

Выпиской по счету Билык Г.Л. подтверждается перечисление ей кредитных средств 05.07.2017 в размере 244899 руб.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности по кредитному договору путем выплаты ежемесячных платежей в очередности, предусмотренной п.3.9 Общих условий: уплата просроченных процентов за пользование кредитом, уплата просроченной суммы основного долга по кредиту; уплата неустойки (штраф, пеня); уплата процентов, начисленных за текущей период платежей; уплата суммы основного долга за текущий период платежей; иные платежи/, предусмотренные законодательством РФ или договором потребительского кредита.

Из содержания пункта 5.2 Общих условий потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно расчету истца, задолженность Билык Г.Л. по кредитному договору по состоянию на 19.07.2023 составляет 623667,49 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 234899,00 руб., просроченные проценты за период с 22.08.2017 по 19.07.2023 в размере 338030,40 руб., иные комиссии в размере 50738,00 руб.

Из обстоятельств настоящего дела следует, что ответчик в погашение обязательств по кредиту не внесла ни один платеж.

В адрес Билык Г.Л. банком 29.06.2022 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором ПАО «Совкомбанк» требовало возврата суммы задолженности по состоянию на 29.06.2022 в размере 572929,49 руб. в течении 30 дней с момента направления претензии. Указанное требование банка осталось неисполненным.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность передбанкомответчиком не погашена.

Таким образом, материалами дела подтверждается наличие у Билык Г.Л. задолженности по кредитному договору № от 05.07.2017 в размере 623667,49 руб.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком Билык Г.Л. заявлено ходатайство о пропуске истцомсрокаисковойдавностидля обращения в суд.

В соответствии со статьей195ГПК РФисковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты правапоискулица, право которого нарушено.

Общийсрокисковойдавностив силу пункта 1 статьи196ГПК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГПК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давностиначинаетсяпоокончаниисрокаисполнения (пункт 2 статьи200ГПК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерацииобисковойдавности", течениесрокадавностипоиску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.Срокдавностипоискамо просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия договора о необходимости внесения ответчиком на счеткартысуммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцомсрокаисковойдавностипозаявленнымтребованиям, суд исчисляет указанныйсрокотдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца навзысканиезадолженностиза 3-летний период, предшествовавший подачеиска.

Как следует из выписки по счету, ответчиком не внесен ни один платеж по кредиту. Последний платеж, согласно информационному листу по погашению кредита и иных платежей, предоставленному ответчиком, должен быть внесен 05.07.2020.

С даты невнесения ежемесячных платежей банку стало известно о нарушении своих прав.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП в размере 16392 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

С учетом данного пункта кредитного договора, последний платеж подлежал внесению ответчиком не позднее 20.07.2023.

Соответственно, за взысканием последнего платежа в суд кредитор должен был обратиться не позднее 20.07.2023.

С настоящимискомистец обратился 24.07.2023.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с иском о взыскании задолженностиобратился с пропуском трехлетнегосрокаисковойдавности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворенииисковыхтребованийв связи установлением факта пропуска истцомсрокаисковойдавности, что является самостоятельным основанием для отказа виске.

Учитывая изложенное, и, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Билык Галине Леонидовне о расторжении кредитного договора № от 05.07.2017 и взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.И. Подорова

Мотивированное решение изготовлено 21.09.2023.

Копия верна: судья -