Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-649/2022 ~ М-376/2022 от 21.03.2022

47RS0007-01-2022-000761-52

Дело № 2-649/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2022 года                 г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Турицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коркиной Наталье Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21 марта 2022 года истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к Коркиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2018 года в размере 260 995 руб. 70 коп.

В обоснование исковых требований указал, что 13 декабря 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Коркиной Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставил заемщику кредит на сумму 250 000 руб., из которого 248 551 руб. – сумма к выдаче и 1 449 руб. – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», под 19,8 % годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в порядке и на условиях договора займа. ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору перечислив денежные средства на счет заемщика №.

Ответчик Коркина Н.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банком свои обязательства по предоставлению кредита были исполнены полностью. Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполнял его положения в части ежемесячного возврата текущей суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность по договору, которая по состоянию на 01 февраля 2022 года составила 260 995 руб. 70 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 213 539 руб., задолженность по процентам – 2 136 руб. 83 коп.; неоплаченные проценты после выставления требования – 43 327 руб. 78 коп.; штраф – 1 595 руб. 43 коп., комиссии за направление извещений – 396 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец обратился в суд и просит взыскать с Коркиной Н.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 809 руб. 96 коп. (л.д. 3-7).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 84).

Ответчик Коркина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительную причину неявки не сообщила правом на представлении е возражений не воспользовалась (л.д. 82, 83).

Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № мирового судьи судебного участка № 40 Кингисеппского района Ленинградской области, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 9 статьи 5 названного Федерального закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно части 10 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 08 ноября 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Коркиной Н.В., на основании заявления последней, был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит по условиям и тарифам, с которыми заемщик ознакомился, что отражено в его заявлении. Сумма кредита составила 250 000 руб. (л.д. 12).

Кредитный договор был заключен в электронной форме, подписан заемщиком посредством простой электронной подписи, полученной смс-кодом в порядке, установленном ООО «ХКФ Банк» на оказание услуги «Интернет-банк» (л.д. 73). При этом между сторонами было подписано соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л.д. 71).

Так, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредит составляет 250 000 руб., в том числе: сумма к перечислению – 250 000 руб., срок действия договора – 36 календарных месяца, с процентной ставкой 19,8 % годовых, с погашением аннуитетными платежами по 10 813 руб. 01 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту (03 числа каждого месяца), который состоял из основного долга процентов, комиссии за услугу «СМС-пакет»/99 руб./, комиссия за подключение к программе «Финансовая защита Лайт»/1 449 руб./ (л.д. 13-15).

Пунктом 12 индивидуальными условиями договора потребительского кредита, стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д. 14).

Согласно сведениям, представленным истцом, 13 декабря 2018 года в 11 час. 19 мин. на номер мобильного телефона, указанный заемщиком, №, поступил из Банка текст смс-сообщения, содержащего пароль для подтверждения согласования на оценку платежного поведения заемщика; 11 час. 29 мин. ДД.ММ.ГГГГ кредит одобрен, кредитный договор подписан со стороны Банка, а в 12 час. 15 мин. 13 декабря 2018 года в адрес заемщика направлен пароль для его подписания. В 12 час. 16 мин. в адрес заемщика направлен пароль для подписания договора страхования (л.д. 73).

Денежные средства были зачислены Банком на счет заемщика № (л.д. 23).

С условиями пользования кредитом заемщик была ознакомлена и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами Коркина Н.В. исполняла надлежащим образом до августа 2019 года, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности был ею внесен 31 июля 2019 года (л.д. 24).

В связи с чем у Коркиной Н.В. образовалась задолженность, которая по состоянию на 01 февраля 2022 года составила 260 995 руб. 70 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 213 539 руб. 66 коп., задолженность по процентам – 2 136 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 595 руб. 43 коп., неоплаченные проценты – 43 327 руб. 78 коп., комиссия за предоставление извещений – 396 руб. (л.д. 18, 19-22).

Суд признает представленный расчет задолженности правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора, указанный расчет проверен судом и признан верным, соответствующим как условиям договора кредитования №, заключенного сторонами, так и Общим условиям потребительского кредита и индивидуальным условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору не имеется, факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком не оспаривается.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 260 995 руб. 70 коп.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат.

Как не имеется обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, заключая кредитный договор на вышеуказанных условиях, Коркина Н.В. не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 5 809 руб. 96 коп. и подтверждены платежными поручениями № от 25 ноября 2020 года и № от 15 февраля 2022 года (л.д. 8, 9) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коркиной Наталье Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Коркиной Натальи Витальевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2018 горда в размере 260 995 (двести шестьдесят тысяч девятьсот девяносто пять) руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 809 (пять тысяч восемьсот девять) руб. 96 коп., а всего взыскать 266 805 (двести шестьдесят шесть тысяч восемьсот пять) руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 05 мая 2022 года.

Судья:                  Дунькина Е.Н.