Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2147/2021 ~ М-1357/2021 от 19.02.2021

УИД31RS0016-01-2021-001757-75 дело №2-2147/2021

Решение

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года город Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Боровковой И.Н.,

при секретаре Ольховик А.Р.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Винокурову Александру Сергеевичу о признании договора страхования недействительным,

установил:

Истец СПАО «Ингосстрах» обратился в суд с иском к Винокурову А.С. о признании договора страхования недействительным.

Требования мотивированы тем, что 23 сентября 2019 года между, СПАО «Ингосстрах» и Винокуровым А.С. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № №. Срок страхование установлен с 23.09.2019 по 23.09.2049.

В заявление на страхование указал от 23.09.2019 Винокуров А.С. указал на имеющийся у него кредитный договор на сумму 1495564,05 руб.

Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда жизни, здоровью страхователя в результате следующих событий: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни.

Расчет суммы страховой премии указан в п.3.1 Договора страхования.

Выгодоприобретателем в рамках данного договора страхования является ПАО «Банк УралСиб» в части превышающей сумму, подлежащую уплате по кредитному договору-страхователь.

Полис страхования выдан на основании заявления на страхование от 23.09.2019 и Общих условий ипотечного жилищного страхования», утв. СПАО «Ингосстрах» от 08.11.2018.

14 декабря 2020 года в СПАО «Ингосстрах» обратился страхователь Винокуров А.С. с извещением о наступлении страхового события в результате установления ему инвалидности 2 группы.

Согласно медицинской документации 06.11.2020 Винокурову А.С. была повторно присвоена инвалидность 2 группы, причинами явилось: ОU<название>. <название.

По данным предоставленных медицинских документов Винокуров А.С. имеет врожденную патологию <название> является инвалидом по зрению с детства, 3 группа инвалидности установлена бессрочно с 2016 года.

Винокуров А.С. при заполнении заявления на страхование от 23.09.2019 о состоянии здоровья, на поставленные в нем вопросы, в том числе, на вопросы, указанные в подпункте «ж» п.5.8 ответил – «нет», аналогичные ответы были даны и в п. 5.10, п.5.11, п.5.12 и п.5.16, тем самым не сообщил о имеющемся заболевании <название> и уже установленной группе инвалидности.

Как указывает истец, ответчик не сообщил сведения о наличии инвалидности по зрению с детства, установленной в 2016 году третьей группе инвалидности, а поскольку данные сведения являются существенными для страховщика при заключении договора страхования, то на основании п. 3 ст. 944 ГК РФ страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Дело инициировано иском СПАО «Ингосстрах» просят признать договор комплексного ипотечного страхования № № от 23 сентября 2019 года, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Винокуровым А.С, недействительным, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен своевременно, надлежащим образом, уважительных причин неявки не представил.

Ответчик Винокуров А.С. в судебное заседание не явился. О дате рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, судебные повестки не получает, суд считает, что последний в соответствии со ст. 117 ГПК РФ надлежащим образом извещен о дате судебного разбирательства и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с частью 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как следует из разъяснений абз. 2 п. 99 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (абз. 3 п. 99 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 23 сентября 2015 года между СПАО «Ингосстрах» и Винокуровым А.С. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № № Срок действия договора с 23 сентября 2019 г. по 23 сентября 2049 г.

Условия, на которых заключался договор страхования, определены в Правилах страхования при ипотечном кредитовании.

Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда жизни, здоровью страхователя в результате следующих событий: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 1.2 договора Выгодоприобретателем в рамках данного договора страхования является ПАО «Банк УралСиб», в части неисполненных обязательств по кредитному договору.

Как усматривается из доводов искового заявления, а также подтверждается представленными стороной истца документами, при заключении договора страхования, 23 сентября 2019г. Винокуров А.С. заполнил стандартный бланк в виде заявления на страхование по договору, в котором в частности указано, что ответчик не имеет заболевание <название>; не проходил специальные обследования; не получал рекомендации от врачей о необходимости оформления группы инвалидности по состоянию здоровья (заболевания, травмы); не обращался когда-либо в Федеральное Государственное Упреждение «Главного бюро медико-социальной экспертизы» по месту жительства, регистрации с заявлением об освидетельствовании на группу инвалидности а также не указал даты и подробности всех других событий медицинского характера, заболеваний, операций, госпитализаций, ранений (включая несчастные случаи и их последствия)

При заполнении заявления на страхование Винокуров А.С. заявил, вышеуказанные сведения, внесенные им или от его имени в настоящем заявлении, соответствуют д6ействительности и будут является частью договора страхования, что при заполнении данного заявления все поставленные страховой компанией вопросы ему были понятны. Их содержание и смысл ему ясны. Отвечая на поставленные вопросы, он сообщил об известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Ознакомлен с содержанием статьи 944 ГК РФ и заявляет, что все сведения, сообщенные им в настоящем заявлении, являются полными и достоверными.

То есть, сторонами при заключении договора страхования были согласованы все существенные условия договора страхования.

В соответствии со ст. 4.2 Правил страхования, договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой частью Договора страхования. Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья застрахованного лица должно быть подписано самим застрахованным.

Страхователь (застрахованное лицо) или его представитель обязаны сообщить в заявлении страховщику все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенного оговоренные страховщиком в заявлении на страхование, договоре страхования или в его письменном запросе (ст. 4.32 Правил страхования).

Согласно ст. 8.2.7 Правил страхования, страховщик имеет право требовать признания Договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения Договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового случая.

14 декабря 2020 г. в СПАО «Ингосстрах» обратился страхователь Винокуров А.С. с извещением о наступлении страхового события в результате присвоения ему инвалидности 2 группы.

Согласно медицинской документации 06.11.2020 Винокурову А.С. была повторно присвоена инвалидность 2 группы, причинами явилось: <название>.

По данным предоставленных медицинских документов Винокуров А.С. имеет врожденную патологию <название> (<название>), является инвалидом по зрению с детства, 3 группа инвалидности установлена бессрочно с 2016 года.

Как указывает истец, данные документы свидетельствуют о том, что при заключении договора ответчик не сообщил известные только ему диагнозы, которые были диагностированы задолго до заключения договора страхования, более того, отвечая на вопросы анкеты-заявления о состоянии здоровья при заключении договора, ответчик сообщил ложные сведения об отсутствии указанных в представленных медицинских документах заболеваний и наличии инвалидности, установленной бессрочно с 2016г.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрении судами спора взнкающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанном с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Таким образом Винакуров А.С. не сообщил страховщику о наличии у него заболевания, фактически дал заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, что повлияло на определение страховщиком вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку у Винокурова А.С. до заключения договора страхования уже имелись заболевания и инвалидность <название> с дества, 3 группа инвалидности установлена бессрочно с 2016г., наличие которых он скрыл от страховщика при заключении договора, то есть сообщил страховщику заведомо ложные сведения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 136969 от 10.02.2021 года.

Статьей 333.36 НК РФ предусмотрено, что инвалиды I или II группы по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, в качестве истцом или ответчиков освобождены от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, суд приходит к выводу о том. Что требования истца в части взыскания с ответчика судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере 6000 рублей не подлежат удовлетворению.

руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации суд,

решил:

исковые требования СПАО «Ингосстрах» к Винокурову Александру Сергеевичу о признании договора страхования недействительным, удовлетворить в части.

Признать договор комплексного ипотечного страхования № № от 23 сентября 2019 года, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и Винокуровым Александром Сергеевичем, недействительным.

В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, отказать

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья <название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>

<название>