Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2022 ~ М-273/2022 от 04.07.2022

Дело № 2-323/2022

34RS0025-01-2022-000439-98

                                              Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                   Кумылженский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.П.,

при секретаре Труфановой Н.А.,

        26 августа 2022 года в ст. Кумылженская Волгоградской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Макаровой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Макаровой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от 05.06.2020 выдало кредит ФИО8 в сумме <данные изъяты> на срок 60 мес. под 16,9 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За период с 30.11.2021 по 21.06.2022 (включительно) задолженность заемщика составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>

Заемщик ФИО9. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 05.06.2020, взыскать с Макаровой Татьяны Васильевны в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от 05.06.2020 за период с 30.11.2021 по 21.06.2022 (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебное заседание ответчик Макарова Т.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, согласно представленному заявлению с исковыми требованиями не согласна, поскольку заемщик ФИО10 участвовал в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, что 05.06.2020 между ПАО Сбербанк России и ФИО11. заключен кредитный договор № №, в соответствии с п.п. 1,2,4 которого заемщику предоставляются денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 60 мес. под 16,9 % годовых.

С условиями кредитного договора и графиком погашения платежей заемщик Макаров М.И. был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик - уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Установлено, что Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается копией лицевого счета № №, выпиской из указанного лицевого счета.

ФИО13 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным отделом ЗАГС администрации Кумылженского муниципального района Волгоградской области 21.10.2021.

На день смерти ФИО12. обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 30.11.2021 по 21.06.2022, задолженность по кредитному договору № №, заключенному с ФИО14 05.06.2020, составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>

Судом проверен представленный истцом расчет, который является арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании пункта 1 статьи 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Разрешая вопрос о составе наследников, и устанавливая состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Из материалов наследственного дела № № к имуществу умершего ФИО15 следует, что наследником по закону, принявшим наследство путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу, является супруга умершего – Макарова Татьяна Васильевна.

Согласно её заявлению, наследником по закону также является сын умершего – ФИО16. Наследственное дело содержит заявление ФИО17. об отказе от причитающегося ему наследства по всем основаниям в пользу супруги наследодателя – Макаровой Т.В.

Юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учетом существа иска, являются стоимость перешедшего к Макаровой Т.В. наследственного имущества и объем исполненных ею обязательств по долгам наследодателя.

20.04.2022 Макаровой Т.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>.

Как следует из Выписки из ЕГРН от 13.07.2022, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

20.04.2022 Макаровой Т.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>.

Как следует из Выписки из ЕГРН от 13.07.2022, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

20.04.2022 Макаровой Т.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах № №, №и №, № №, в подразделении № 8621/0520 Поволжского банка ПАО Сбербанк во вкладах на имя наследодателя, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями.

Из информации ПАО «Сбербанк России» следует, что на счетах, открытых на имя ФИО18. № №, № №, № № остаток денежных средств отсутствует, сумма наследства отсутствует.

Кроме того, Макаровой Т.В. выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, приобретенным во время брака, согласно которым Макаровой Т.В. принадлежит на праве собственности ? доля в общем имуществе: жилом доме с кадастровым номером № и земельном участке с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно информации ПАО «Открытие», АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», АО «Газпромбанк» ФИО19., на день его смерти ДД.ММ.ГГГГ, клиентом указанных банков не являлся, сведения о наличии денежных вкладов на его имя отсутствуют.

Сведений о наличии иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на день смерти ФИО20., не имеется.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в состав наследства ФИО21. входят:

кредитная задолженность по кредитному договору № № от 05.06.2020, заключенному с ПАО Сбербанк России в размере <данные изъяты>;

? доля в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> (<данные изъяты> /2);

? доля земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> (<данные изъяты>/2)

Иного наследственного имущества после смерти ФИО22. судом не установлено.

Следовательно, стоимость наследственного имущества в виде ? доли в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, и ? доли земельного участка с кадастровым номером №, составляет <данные изъяты>

На момент обращения банка в суд с настоящим иском с ответчика Макаровой Т.В. после смерти наследодателя ФИО23. решением Кумылженского районного суда Волгоградской области от 26.08.2022 по гражданскому делу № 2-322/2022 частично удовлетворены требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк, с Макаровой Т.В. взыскана задолженность по кредитному договору № 683670 от 04.10.2020 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере <данные изъяты>

Поскольку размер ответственности принявшего наследство наследника Макаровой Т.В. по обязательствам наследодателя - должника ФИО24. исчерпан, суд приходит к выводу, что оснований возлагать на неё обязанность по погашению задолженности по кредитному договору № №, заключенному 05.06.2020 между ПАО Сбербанк и наследодателем ФИО25., не имеется.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых изменением или расторжением договора.

В связи с существенным нарушением условий договора – несвоевременным исполнением обязательств по возврату кредита, суд считает, что кредитный договор № № заключенный 05.06.2020 между ПАО Сбербанк России и ФИО26. подлежит расторжению.

        Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

        Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении имущественных требований истца, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

            р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Макаровой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 05.06.2020 между ПАО Сбербанк России и Макаровым Михаилом Ивановичем.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Макаровой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 05.06.2020 и судебных расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 376.1 ГПК РФ кассационная жалоба, представление могут быт поданы в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

         Судья                                                                         Л.П. Исаева

    Мотивированный текст решения изготовлен 31.08.2022.

         Судья                                                                         Л.П. Исаева