Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2024 (2-384/2023;) ~ М-389/2023 от 21.12.2023

Дело № 2-46/2024

УИД 42RS0027-01-2023-000680-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Яхонтовой Е.А.,

при секретаре: Алымовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тяжинский Тяжинского района Кемеровской области                 5февраля2024 года

гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Голынской Елене Евгеньевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК«Займер» обратилось в суд с иском к Голынской Е.Е., вкотором просит взыскать с неё в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 360 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1770,80 рубля.

В обоснование своих требований истец указывает, что между ответчиком и ООО МФК «Займер»заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 000 рублей под 365 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключенв электронном видес соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу <адрес>. Для получения займа Голынская Е.Е. подала заявку через сайт, указав свои паспортные данные и иную информацию. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и ее использования. Одновременно после подачи заявки на получение займа Голынская Е.Е. направила займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщиком подписан договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, которая состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика,а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам и позволяющей идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направлен заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Голынской Е.Е., указанный в анкете как его контактный, было направлено смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, направлено смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора и получения денежных средств.

ООО МФК «Займер»исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Однако ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.Таким образом, у займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа.

Представитель истца ОООМФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Голынская Е.Е. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истцаи ответчика Голынской Е.Е.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Из материалов дела следует, что 31.80.2022 между ООО МФК «Займер» (займодавцем) и Голынской Е.Е. (заемщиком) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику заем в сумме 28 000 рублей (п.1) на банковскую карту № (п. 20); срок возврата займа и начисленных по нему процентов – ДД.ММ.ГГГГ (п.2); процентная ставка – 1% в день (365% годовых) (п.4); сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 8400 рублей, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заёмщиком единовременным платежом в 30-й день с момента передачи заемщику денежных средств (п.6); за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также продолжает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12)(л.д. 11 – 14).

При этом Голынская Е.Е. предоставила ООО МФК «Займер» в анкете заемщика от ДД.ММ.ГГГГ личные данные, в том числе: паспортные данные, номер телефона, СНИЛС, ИНН, адрес электронной почты, адрес места регистрации и проживания (л.д. 9 – 10).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по <адрес>.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил безналичным способом на банковскую карту ответчика № сумму займа в размере 28 000 рублей, что подтверждается справкой, сформированной роботом онлайн займов (л.д.26).

Согласно ответу ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, банковская карта №Голынской Е.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 38).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского займа заёмщик выразил своё согласие с общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте займодавца (л.д. 13).

Факт заключения названного договора посредством использования ответчиком электронной подписи, получения суммы займа и пользование предоставленными денежными средствами ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

При определении размера взыскиваемой суммы суд исходит из следующего.

В соответствие с ч.2.1. ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ч.1 и ч.8 ст.6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Размер полной стоимости займа, указанный в договоре потребительского займа № от 31.08.2022в 365% годовых, не превышает на ? рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, которое согласно сведениям Банка России по договорам займа, заключенным на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, в IV квартале 2022 года составляет 351,619%.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что Голынская Е.Е. согласилась с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, в том числе о размере процентной ставки, после чего получила от истца денежную сумму займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При таких обстоятельствах суд считает, что условия договора мирозайма, в том числе о размере процентной ставки в период просрочки по возврату займа, соответствуют данным требованиям закона.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данных Законом, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Соответственно, размер процентов за пользование займом не должен превышать 42 000 рублей (28 000 рублей ?1,5).

Указанные требования закона истцом соблюдены.

Как усматривается из материалов дела, согласно условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления определён в 30 календарных дней, соответственно между сторонами был заключён договор краткосрочного займа.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 5) задолженность по договору займа составляет 52 360 рублей, в том числе:

по основному долгу – 28 000 рублей,

по срочным процентам –8 400 рублей,

по просроченным процентам – 15 131,64 рубля,

пени – 828,36 рубля.

Таким образом, общий размер процентов не превышает 42 000 рублей (8 400+ 15131,64 + 828,36 = 24 360).

Ответчик задолженность в каком-либо размере не погасил.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, пени законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Тяжинского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с Голынской Е.Е. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 7.). Таким образом, приказной порядок взыскания задолженности, предусмотренный Главой 11 ГПК РФ, истцом соблюдён.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из цены иска, размер государственной пошлины составит 1 770,80рубля. Истец оплатил государственную пошлину в указанном размере, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 770,80 рубля подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление ООО МФК«Займер» к Голынской Елене Евгеньевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Голынской Елены Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу ООО МФК«Займер» (ОГРН 1134205019189, ИНН 4205271785) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 360 (пятьдесят две тысячи триста шестьдесят) рублей, из них 28 000 рублей – сумма займа, 8 400 рублей – проценты по договору за 93 дня пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15 131,64 рубля – проценты за 354 дня пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 828,36 рубля – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 770 (одна тысячасемьсот семьдесят) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                              Е.А. Яхонтова

Мотивированное решение составлено 06.02.2024.