Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-594/2020 (2-7054/2019;) ~ М-7214/2019 от 04.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года     город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:

председательствующего судьи                    Свиновой Е.Е.,

помощник судьи                            Шевченко Е.А.,

при секретаре                            Пановой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-594/2020 по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Ренда Заемно-Сберегательная Касса» к Гавриловой Т. В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом и штрафов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Ренда Заемно-Сберегательная Касса» (далее – КПК «Ренда ЗСК») обратился с вышеуказанным иском, указывая в обоснование, что по договору займа № от <дата> Гавриловой Т.В. предоставлен заем в размере 150 000 рублей, что подтверждается платежным поручением. По условиям договора займа Гаврилова Т.В. обязалась в срок до <дата> возвратить полученный заем и уплатить за время пользования займом проценты из расчета 17,9% годовых, что составляет 44 956 рублей. Возврат займа и уплату процентов ответчик должна производить одновременно равными долями ежемесячно в установленный в приложении срок. Однако принятые на себя обязательства ответчик не исполнила. Задолженность не погашена. Условиями договора займа установлено, что в случае нарушения заемщиком графика платежей по погашению займа и процентов, он уплачивает займодавцу штраф в размере 1,66% от суммы просроченного платежа. Задолженность ответчика по договору займа составляет: по возврату займа – 133 631,40 рублей, по процентам за пользование займом – 11 166,02 рублей, по штрафам за несвоевременный возврат – 1886 рублей, общая сумма задолженности составляет – 146 863 рубля 42 копейки. Просит взыскать с Гавриловой Т.В. в свою пользу задолженность по договору займа в размере 146 863 рубля 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлине в размере 4133 рубля 67 копеек, почтовые расходы в размере 263,94 рубля; взыскивать с Гавриловой Т.В. в пользу КПК «Ренда ЗСК» проценты исходя из ставки 17,9% годовых от всей суммы полученного займа в размере 150 000 рублей, начиная с <дата> ежемесячно по день фактического погашения суммы основного долга по договору займа № от <дата>.

Истец КПК «Ренда ЗСК» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении беда без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Гаврилова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело без участия сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.7 указанного закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.9 ст.5 указанного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе: сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Частью 7 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Судом установлено, что <дата> между истцом КПК «Ренда ЗСК» и ответчиком Гавриловой Т.В. был заключен договор потребительского займа №, согласно индивидуальным условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей, на срок до <дата>, под 17,9 % годовых (1,49% в месяц), при этом проценты начисляются ежемесячно, начиная с момента выдачи займа на всю сумму полученного займа, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование в размере и сроки на условиях договора.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора займа погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью – дополнительным соглашением № – настоящего договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа включает часть суммы займа и проценты за пользование займом.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий договора займа погашение займа, уплата процентов и штрафов осуществляется в установленные договором сроки путем внесения наличных денежных средств в кассу истца, либо путем перечисления денежных средств на его расчетный счет.

Расходным кассовым ордером № от <дата> подтверждается, что истец перечислил на имя Гавриловой Т.В. денежные средства в размере 150 000 рублей (л.д. 13). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора стороны определили размер процентной ставки равным 17,9% годовых. Исходя из указанного размера, произведен расчет ежемесячных процентов подлежащих уплате заемщиком.

Как следует из дополнительного соглашения № к договору займа от <дата> стороны определили, что возврат суммы займа и уплата процентов осуществляется заемщиком по частям ежемесячно в соответствии со сроками и суммами, указанными в графике, а именно в размере 5415 рублей (л.д.11).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из бухгалтерского расчета по договору № от <дата> следует, что по состоянию на <дата> усматривается, что с марта 2019 года ответчик не вносит платежи в погашение займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами (л.д.14). Как следует из п.26 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа, уведомив об этом заемщика.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.

<дата> истец направил ответчику требование о досрочном погашении суммы займа и процентов за пользование займом в срок до <дата> (л.д. 15).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с <дата> по <дата> составляет: по возврату займа – 133 631,40 рублей, по процентам за пользование займом – 111 66,02 рублей.

Расчет истца проверен судом и является верным, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по потребительскому займу в размере 133631,40 рублей, а также проценты за пользование суммой займа в размере 1116,02 рублей.

Согласно ч.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 27.12.2018) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае, если заемщик нарушит график платежей по погашению займа и процентов, он уплачивает займодавцу штраф в размере 1,66% от суммы просроченного платежа, что не превышает установленные законом 20 % годовых (1,66% х 12 месяцев = 19,92%).

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком сроков возврата займа и уплаты процентов, с Гавриловой Т.В. в пользу истца подлежит взысканию штраф.

Проверив расчет истца, суд считает его верным, таким образом, исходя из размера и периода задолженности, сумма штрафа составляет 1886 рублей, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф (неустойка) в размере 1886 рублей.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату займа, проверяя расчет заявленного к взысканию размера основного долга и процентов за пользование займом, суд находит его верным и обоснованным, а исковые требования КПК «Ренда ЗСК» в части взыскания задолженности по договору займа в размере 133 631,40 рублей, по процентам за пользование займом – 11166,02 рублей, по штрафам за несвоевременный возврат – 1886 рублей, на общую сумму 146 863,42 рубля, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму займа в размере 150 000 рублей, по ставке 17,9% годовых, за период с <дата> по день фактического возврата займа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Воля кредитора, заявляющего требование о возврате кредита, направлена на получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных кредитором денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования кредитора о взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Таким образом, требование КПК «Ренда ЗСК» о взыскании с ответчика процентов, начисляемых по договору за период с <дата> ежемесячно по день фактического погашения суммы основного долга по договору займа № от <дата>, исходя из ставки 17,9% годовых от всей суммы полученного займа в размере 150 000 рублей, подлежит удовлетворению.

Положения ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают установление порядка начисления процентов по соглашению сторон за пользование всей суммой займа, положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указанным договором истца с ответчиком Гавриловой Т.В. не нарушаются, в самом договоре займа определен порядок расчета процентов при досрочном возврате суммы займа и досрочном погашении процентов (п.23, 19 договора займа), который может быть использован при возникновении подобных оснований и на стадии исполнительного производства.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4133,67 рубля, подтвержденные платежными поручениями №, № от <дата> и почтовые расходы по отправлению ответчику искового заявления в размере 263,94 рубля 94 копейки, подтвержденные кассовым чеком от <дата>.

Руководствуясь ст.ст.98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гавриловой Т. В. в пользу кредитного потребительского кооператива «Ренда Заемно-Сберегательная Касса» задолженность по договору займа № от <дата> в размере 146 683 рубля 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4133 рубля 67 копеек, почтовые расходы в размере 263 рублей 94 копейки, всего взыскать сумму в размере 151 081 (сто пятьдесят одна тысяча восемьдесят один) рубль 03 копейки.

Взыскивать с Гавриловой Т. В. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Ренда Заемно-Сберегательная Касса» проценты, исходя из ставки 17,9% годовых от всей суммы полученного займа в размере 150 000 рублей, начиная с <дата> ежемесячно по день фактического погашения суммы основного долга по договору займа № от <дата>.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья                     Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2020 года