Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1599/2023 ~ М-701/2023 от 01.03.2023

            УИД 18RS0001-01-2023-000814-79

            Дело № 2-1599/2023

            ЗАОЧНОЕ    Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

            07 июля 2023 года                                                                                          г. Ижевск

            Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ВПК-Капитал» к Соломенниковой А. С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

            у с т а н о в и л:

            ООО «ВПК-Капитал» обратилось в суд с иском к Соломенниковой А.С. о взыскании суммы задолженности за период с 20.03.2021 по 27.02.2023 по договору потребительского займа № 11036546 от 29.12.2020 в размере 56642,59 руб., о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины 1899,28 руб., почтовых расходов в размере 74,40 руб.

            В обоснование иска указано, что 29.12.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и Соломенниковой А.С. заключен договор потребительского займа №11036546, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 28000 руб., а должник обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. На сайте / в мобильном приложении Мани Мен должником подано заявление на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты. На основании полученного заявления Мани Мен должнику были направлены Условия договора потребительского займа, впоследствии акцептованные должником посредством проставления простой электронной подписи, что подтверждается подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС. ООО МФК «Мани Мен» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из сводной справки о переводе денежных средств с указанием, в том числе: ФИО должника, суммы, даты перевода.

            В нарушение ст. 807 ГК РФ и индивидуальных условий договора займа, должник в период с 20.03.2021 по 27.02.2023, не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты, предусмотренные договором.

            В связи с вышеизложенным, у должника образовалась задолженность, включающая в себя: задолженность по основному долгу – 28000 руб., задолженность по уплате процентов – 27634,59 руб., штрафы – 1008,00 руб.

            30.05.2022 между ООО «Мани Мен» о ООО «БизнесКонсалтингГрупп» заключен договор уступки прав требований № ММ-Ц-22/2-05.22, в связи с чем права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО «БизнесКонсалтингГрупп».

            30.05.2022 между ООО «БизнесКонсалтингГрупп» и ООО ВПК-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-22/2-05.22, в связи с чем, все права кредитора по договору потребительского займа перешли истцу, в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ.

            20.01.2023 мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

            Представитель истца Мухортов А.Ю., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Соломенникова А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено. Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

            Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

            Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

    Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ч.1 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ч.1 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

    Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

     Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

    - микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

    - микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Как установлено п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ № 353-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу п. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, в редакции, действующей на дату заключения займа, договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    Согласно положениям ст. 6 ФЗ №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Согласно пп.1 пункта 5 статьи 3 Закона № 554-ФЗ с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

            Как следует из Анкеты клиента Соломенниковой А.С., Оферты на предоставление займа № 11036546 от 29.12.2020 кредитор ООО МФК «Мани Мен» предложил Соломенниковой А.С. предоставить заем в размере 28000 руб. на 33 дня в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, подлежащая возвращению – 36131,20 руб., в том числе 8131,20 руб. – проценты за пользование займом. Оферта считается акцептованной, если ответчик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора (п. 1.1. Оферты).

            В случае акцепта ответчиком данной Оферты Кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный ответчиком банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact (п. 1.2 Оферты).

            Акцептуя данную оферту, ответчик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора, являющиеся составными частями договора займа (п. 1.4 Оферты).

            Данная оферта акцептована ответчиком 29.12.2020 путем подписания электронной подписью с указанием полученного кода.

            В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского займа сумма займа составляет 28000 руб., сроком по дату возврата займа 33-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (п. 2 Индивидуальных условий договора займа). Процентная ставка – 365% годовых (с 1 дня срока займа по 28 день), с 29 дня срока займа по 29 день срока займа - 14,60% годовых; с 30 дня срока займа по 32 день – 0,00%, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

            Пунктом 6 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что количество платежей по договору: 1. Единовременный платеж в сумме 36131,20 руб. уплачивается 31.01.2021.

            Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 договора) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с общими условиями договора займа.

            Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа не запрещено Кредитору уступить полностью или частично права (требования) по Договору третьим лицам.

            В Индивидуальных условиях предусмотрен способ получения заемщиком денежных средств путем перечисления 28000 руб. на банковскую карту заемщика №

29.12.2020 заемщику Соломенниковой А.С. на банковскую карту № на основании вышеуказанного договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен" были зачислены денежные средства в размере 28000 рублей, что подтверждается справкой о произведенной транзакции от ООО «ЭсБиСи Технологии», и не оспаривалось ответчиком.

    Таким образом, суд полагает, что 29.12.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и Соломенниковой А.С. заключен договор потребительского займа на сумму 28000 руб. на вышеуказанных условиях.

            Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил.

            Согласно представленному истцом расчету, за период с 29.12.2020 по 27.02.2023 задолженность по договору займа составила: 56642,59 руб., в том числе: сумма основного долга – 28000 руб., сумма процентов 28642,59 руб., сумма штрафов 1008 руб.

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

    30.05.2022 между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «ВПК-Капитал» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №ММ-Ц-22/2-05.22, согласно которому, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, наименование которых, а также основания возникновения прав указаны в Реестре должников по форме Приложения №1 (п.1.1 договора уступки).

    Согласно представленной в суд выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-22/2-05.22 от 30.05.2022, ООО МФК «Мани Мен» передало, а ООО «ВПК-Капитал» приняло права требования по кредитному договору № 11036546 от 29.12.2020 в отношении Соломенниковой А.С. в общей сумме 57400,00 руб., в том числе: 28000,00 руб. – основной долг; 28392 руб. – проценты за пользование, 1008 руб. – штрафы.

    Таким образом, к ООО «ВПК-Капитал» перешло право требования суммы долга по договору займа № 11036546 от 29.12.2020 в отношении должника Соломенниковой А.С.

            Разрешая требования, суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме в размере 28000 руб. Сведений об оплате суммы займа должником не имеется.

            При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

            Займ заключен на срок до 33 дней, он должен был быть возвращен 31.01.2021. Сумма займа 28000 руб. В пределах срока возврата займа проценты за пользование определяются договором займа и равны: 365% в год (1% в день) с 1 по 28 день срока займа; с 29 по 29 день срока займа (включительно) – 14,60% годовых, с 30 по 32 день срока займа - 0% годовых, с 33-го дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых.

            Согласно договору займа 31.01.2021 должна быть возвращена сумма 28000 руб. – основной долг, 8131,20 руб. – проценты за пользование. Суд полагает, что в пределах срока действия договора подлежат взысканию проценты за пользование, предусмотренные договором.

            Ответчиком в погашение суммы займа направлено три суммы: 31.01.2021 – 4200 руб., 15.02.2021 – 4 200 руб., 06.03.2021 – 4 200 руб., всего 12 600 руб.

            Таким образом, на 31.01.2021 с учетом погашения ответчиком 4 200 руб., остаток долга в соответствии со ст. 319 ГК РФ составлял: 28000 руб.- основной долг, 3 931,2 руб. – проценты за пользование (8131,20 руб. – 4200 руб.)

             Предельный размер полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащий применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно от 181 дня до 365 дней включительно (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 29.12.2020 по 27.02.2023, 790 дней), установленного Банком России в размере 65,280% годовых.

            Следовательно, за период после окончания срока займа с 01.02.2021 по 27.02.2023 (756 дня) взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом в размере 65,280% годовых, из расчета: 28000 руб. х 756 дней х 65,280%/365= 37858,82 руб.

            Исходя из представленного расчета всего проценты за пользование займом составили бы (без учета оплаты) 45 990,02 руб. (8131,20 руб. + 37858,82 руб.). С учетом оплаты 33 390,02 руб.(45 990,02 руб. – 12 600 руб.).

            С учетом ограничений размера процентов и неустойки по п. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ полуторакратным размером займа, сумма процентов и штрафом не может превышать 42 000 руб. (28000х1,5).

            Вместе с тем, поскольку в иске ко взысканию заявлена сумма процентов за пользование в размере 27634,59 руб., суд ограничивает взыскание размером исковых требований по процентам за пользование в размере 27634,59 руб.

Истцом заявлено о взыскании пени в размере 20% в год, согласно представленным расчетам с 03.03.2021 (дата просрочки платежа) по 29.05.2021 в размере 1008 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как установлено п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание указанные положения закона, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

             В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

            При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 1899,28 руб.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

            В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1899,28 руб.

            Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            р е ш и л :

            ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ 9417 №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░ 3702239395, ░░░░ 1203700004375) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 11036546 ░░ 29.12.2020, ░░ ░░░░░░ ░ 29.12.2020 ░░ 27.02.2023, ░ ░░░░░ 56642,59 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 28000,00 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 27634,59 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, 1008,00 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1899,28 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 58541,87 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░ 2023 ░░░░.

            ░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░