Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-552/2022 ~ М-545/2022 от 09.09.2022

                 УИД:45RS0023-01-2022-000811-74

    Дело № 2 – 552/2022                                                                                                 04 октября 2022 г.

       З О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    Шумихинский районный суд Курганской области

    в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

    при секретаре ОЛОХОВОЙ Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 04 октября 2022 г.

    гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Курганское отделение № 8599 к Щипунову М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк в лице филиала - Курганское отделение № 8599 обратилось в суд с иском к Щипунову М.А., указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 86879 от 10.09.2019 выдало кредит Щипунову М.А. в сумме 167 504,19 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и Протокола проведения операций в АС «Сбербанк Онлайн» 10.09.2019 в 09:57 час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 167 504,19 руб. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.05.2021 по 22.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 164 724,33 руб., в том числе просроченные проценты - 34 010,61 руб., просроченный основной долг – 130 713,72 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № 86879 от 10.09.2019, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 86879 от 10.09.2019 за период с 27.05.2021 по 22.08.2022 (включительно) в размере 164 724,33 руб., в том числе просроченные проценты – 34 010,61 руб., просроченный основной долг – 130 713,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 494,49 руб.

    Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Щипунов М.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка в получении судебной повестки, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 420, 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу абзаца 2 пункта 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

    Судом установлено, что Щипунов М.А. 10.09.2019 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредита, на основании которого в этот же день с ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен Потребительский кредит на сумму 167 504,19 руб. под 19,9% годовых. То есть сторонами в соответствии со ст. ст. 434-438 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 86879.

Договор подписан заемщиком в электронном виде, состоит из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее –индивидуальные условия), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

    Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита (п.6) и графику платежей погашение кредита производится 60 ежемесячными платежами в размере 4428,52 руб., размер первого платежа – 1552,51 руб., размер последнего платежа – 4309,46руб.; дата платежа 27 число каждого месяца, дата последнего платежа 10.09.2024.

Индивидуальными условиями потребительского кредита (п.12) предусмотрена уплата заемщиком неустойки (штрафов, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ПАО Сбербанк взятые на себя обязательства исполнило, что подтверждается выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» и Протоколом проведения операций в АС «Сбербанк Онлайн» по счету. Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по договору, допускал просрочки платежей.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

        В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

         По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

        1) при существенном нарушении договора другой стороной;

        2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее 19.08.2022, которое ответчиком оставлено без ответа.

    Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности.

    Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженность ответчика по состоянию на 22.08.2022 составила 166 420,95 руб., из них: просроченный основной долг – 130 713,72 руб., просроченные проценты -34 010,61 руб., неустойка -1 696,62 руб.

    Расчет задолженности Щипунова А.М. по кредитному договору соответствует закону и условиям договора. Собственный расчет ответчиком не представлен. Каких-либо возражений по исковым требованиям ответчиком также не представлено.

    Сумма неустойки, указанная в расчете задолженности, с учетом постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» не взыскивается истцом.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 494 руб. 49 коп.

        Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

        Р Е Ш И Л :

            Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

        Расторгнуть кредитный договор № 86879 от 10.09.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Щипуновым М. А..

        Взыскать с Щипунова М. А. (паспорт ***, выдан <Дата> ***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 86879 от 10.09.2019 за период с 27.05.2021 по 22.08.2022 (включительно) в размере 164 724 (сто шестьдесят четыре тысячи семьсот двадцать четыре) руб. 33 коп. и в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 10 494 (десять тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в Шумихинский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Мотивированное решение по делу изготовлено 11 октября 2022 года в 16 час. 00 мин.

                                  Судья:                                                                                        О. Л. Михалева