Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1338/2020 ~ М-1146/2020 от 14.07.2020

дело №

УИД18RS0№-20

Решение

именем Российской Федерации

      12 августа 2020 года                                     г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Наймушиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Наймушиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 75000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойкой в виде пени в размере 19% годовых, за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 117 117,38 руб., из которых: 99 817,38 руб. просроченная ссуда, 3 787,35 руб. неустойка по ссудному договору, 402,88 руб. неустойка на просроченную ссуду, 4 764,52 руб. штраф за просроченный платеж, 8 339,25 руб. иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое ответчиком не выполнено, в настоящее время ответчик не погасила сумму задолженности. Просят суд взыскать с Наймушиной Н.В. в пользу банка задолженность в размере 117 117,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 542,35 руб.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Наймушина Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представила возражения по иску, в которых указала, что с размером задолженности не согласна, так как он не соответствует фактической задолженности и является неосновательным обогащением за счет начисления ей несоразмерных с суммой основного долга штрафных санкций и комиссий. Просит суд удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично, снизить размер взыскиваемых штрафных санкций и комиссий в пределах разумности и соразмерности до 100 руб., рассмотреть дело без ее участия.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

01.09.2014а наименование организации ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

Таким образом, ПАО "Совкомбанк" является надлежащим истцом по данному гражданскому делу.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 56, 148 ГПК РФ суд определил полный объем юридически значимых по делу обстоятельств и предложил сторонам представить необходимые для правильного разрешения спора доказательства.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита N 2324998170 от ДД.ММ.ГГГГ карта "Халва" ПАО "Совкомбанк" предоставил Наймушиной Н.В. кредит с лимитом кредитования 75 000 руб. согласно Общим условиям Договора потребительского кредита. Своей подписью Наймушина Н.В. подтвердила получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта, номер карты N553609******6303, срок действия 11/23.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленный договором потребительского кредита (п. 4.1.1).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

Согласно Памятки по использованию карты "Халва" и Тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" срок действия кредитного договора 10 лет (120) месяцев (п. 1.2), размер минимального ежемесячного платежа рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5), начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 1.6 и п. 1.7).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита N2324998170, по условиям которого Наймушина Н.В. была выдана расчетная карта "Халва" с кредитным лимитом 75000 рублей согласно Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк". С Общими условиями Договора потребительского кредита Наймушина Н.В. была ознакомлена и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем имеется личная подпись заемщика.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

Судом также установлено и не оспаривается сторонами, что истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, выдав последнему расчетную карту "Халва" номер карты 553609******6303 со сроком действия 11/23 и невскрытый ПИН-конверт.

Из выписки по счету клиента Наймушиной Н.В. RUR/000213769434/40№ вид вклада карта рассрочки "Халва" 2.0 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк с ДД.ММ.ГГГГ начал осуществлять кредитование Наймушиной Н.В. путем зачисления на депозитный счет: ДД.ММ.ГГГГ- 30 000 руб.

В силу норм ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) - определенную законом или договором денежную сумму.

Из представленных материалов дела следует, что заемщик Наймушина Н.В. нарушила свои обязательства по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа. Согласно выписке по счету, Наймушина Н.В. воспользовалась кредитными денежными средствами, вносила ежемесячные платежи, последнее внесение наличных в счет погашения кредита было произведено ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 дней с момента направления претензии, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 117,38 руб. Требование банка ответчиком не исполнено. Каких-либо доказательств обратного, контррасчета, ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка N 1 г. Глазова УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу N2-689/2020 о взыскании с Наймушиной Н.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору N2324998170 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 117 117,38 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 771,17 руб., отменен в связи с поступившими от Наймушиной Н.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Наймушиной Н.В. по кредитному договору N2324998170 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 117,38 руб., из которых 99 817,38 руб. просроченная ссуда, 3 787,35 руб. неустойка по ссудному договору, 402,88 руб. неустойка на просроченную ссуду, 4 764,52 руб. штраф за просроченный платеж, 8 339,25 руб. иные комиссии. Указанный расчет ответчиком не оспорен, признается судом соответствующим положениям кредитного договора, Общих условий Договора потребительского кредита и Тарифам банка, с которыми Наймушина Н.В. была ознакомлена в момент заключения кредитного договора.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, составленным как с соблюдением положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и условий договора.

В судебном заседании установлено, что обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в абз.2 п. 71 постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Однако, оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки судом не установлено, напротив, как следует из индивидуальных условий Договора потребительского кредита N2324998170 от ДД.ММ.ГГГГ стороны в п. 12 определили размер неустойки за нарушение обязательств заемщиком.

Кроме того, суд не усматривает оснований для снижения неустойки (пени) по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, так как находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства; с учетом размера основного долга, сроков просрочки.

Учитывая степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с ответчика Наймушиной Н.В. следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 117 117,38 руб., из которых 99 817,38 просроченная ссуда, 3 787,35 руб. неустойка по ссудному договору, 402,88 руб. неустойка на просроченную ссуду, 4 764,52 руб. штраф за просроченный платеж, 8 339,25 руб. иные комиссии

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с Наймушиной Н.В. в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 542,35 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Наймушиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

        Взыскать с Наймушиной Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору N2324998170 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 117,38 руб., из которых 99 817,38 просроченная ссуда, 3 787,35 руб. неустойка по ссудному договору, 402,88 руб. неустойка на просроченную ссуду, 4 764,52 руб. штраф за просроченный платеж, 8 339,25 руб. иные комиссии, расходы по оплате госпошлины в размере 3 542,35 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Решение в окончательной форме составлено 17.08.2020

Судья                                      Н.В. Рубанова