Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-36/2022 (2-779/2021;) ~ М-824/2021 от 15.12.2021

Дело № 2-36/2022

УИД: 29RS0019-01-2021-001274-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Онега                             11 января 2022 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.А.,

при секретаре судебного заседания Лихачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Савельеву Ю.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», истец) обратилось в суд с иском к Савельеву Ю.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 483 987 рублей 57 копеек, расходов по уплате государственной пошлины – 8 039 рублей 88 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.02.2019 АО «Альфа-Банк» и Савельев Ю.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 530 209,50 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком ... от <Дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 530 209,50 руб., проценты за пользование кредитом - 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 483 987,57 руб., а именно: просроченный основной долг 465 884,93 руб.; начисленные проценты 15 999,38 руб.; штрафы и неустойки 2 103,26 руб. Задолженность образовалась в период с 04.09.2020 по 04.12.2020.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

Ответчик Савельев Ю.Н. в судебное заседание не явился. Извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом по адресу регистрации. Конверт с судебной корреспонденцией вернулся в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом положений пунктов 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", дело рассмотрено при данной явке, в отсутствие истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции РФ и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела.

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что АО «Альфа-Банк» и Савельев Ю.Н. в офертно-акцептной форме заключили 04 февраля 2019 года соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 530 209 рублей 50 копеек на срок 7 лет под 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 04-го числа каждого месяца.

Во исполнение соглашения о кредитовании АО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств на счет ..., принадлежащий заемщику, в размере 530 209 рублей 50 копеек.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы.

Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком ... от <Дата> установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в следующих случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения (п. 4.1, 4.1.1).

Савельев Ю.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» за период с 04.09.2020 по 04.12.2020 (по состоянию на 09.11.2021) составляет 483 987,57 руб. (из них: просроченный основной долг 465 884,93 руб.; начисленные проценты 15 999,38 руб.; штрафы и неустойки 2 103,26 руб.)

Доказательств внесения иных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также контррасчета задолженности заемщиком суду не представлено.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, проанализировав приведенные выше положения норм закона, оценив установленные в судебном заседании фактические обстоятельства дела и исследованные доказательства, приходит к выводу о том, что в рамках соглашения о кредитовании, условия которого не оспорены и незаконными не признаны, ответчик обязан возвратить банку, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены общими условиями предоставления кредита.

Вместе с тем из выписки по счету следует, что ввиду ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась просроченная задолженность, состоящая из суммы основного долга, процентов по договору, а также неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Представленный АО «Альфа-Банк» расчет задолженности Савельева Ю.Н. по кредиту судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Каких-либо доказательств об отсутствии вины Савельева Ю.Н. в неисполнении обязательств по кредитному договору в материалах дела не представлено.

Статья 404 ГК РФ предусматривает основания для снижения размера ответственности должника, в случаях, когда неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства произошло по вине обеих сторон. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В данном случае, со стороны истца обязательство выполнено надлежащим образом, ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору допущено ответчиком. Вина кредитора в несвоевременности исполнения заемщиком обязательств по возврату денежных средств отсутствует.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку проценты, начисляемые по договору кредита, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, правовых оснований для уменьшения размера процентов, начисленных по кредитному договору (15 999 рублей 38копеек), в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

По настоящему делу судом не установлено наличия признаков явной несоразмерности между взыскиваемой суммой задолженности по неустойке (штрафу) и последствиями нарушения обязательства.

С учетом конкретных обстоятельств дела, общих условий предоставления кредита, периода просрочки исполнения ответчиком обязательств, принимая во внимание, что значительная часть долга по кредиту заемщиком не выплачена, а исключительных обстоятельств не установлено, суд находит сумму неустойки (штрафа) – 2 103 рубля 26 копеек соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Проанализировав установленные в судебном заседании обстоятельства, оценив представленные сторонами доказательства, учитывая приведенные выше нормы материального права, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с Савельева Ю.Н. задолженности по кредитному договору с учетом процентов за пользование кредитом и неустойки (штрафа) в сумме 483 987 рублей 57 копеек.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 8 039 рублей 88 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Альфа-Банк» к Савельеву Ю.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Савельева Ю.Н. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ... от 04 февраля 2019 года по состоянию на 09 ноября 2021 года в сумме 483 987 рублей 57 копеек (в том числе: просроченный основной долг в размере 465 884 рубля 93 копейки; начисленные проценты – 15 999 рублей 38 копеек; штрафы и неустойки – 2 103 рубля 26 копеек), государственную пошлину в размере 8 039 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий      подпись         А.А. Кузнецов

...