Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2799/2022 ~ М-2515/2022 от 07.06.2022

Дело № 2-2799/2022

55RS0007-01-2022-003740-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года                                                                                        <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания Даниловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» к МЕВ о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа №, с предоставлением заемщику займа в размере 42 000 рублей, процентная ставка 194% годовых, сроком займа 52 недели, еженедельным платежом в размере 1 838 рублей, последним платежом в размере 1 776,40 рублей. Договор займа заключен между сторонами в соответствии с требованиями ст. 160, п. 2 ст. 434, ст. 808 ГК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика смс-уведомление о необходимости погашения суммы займа и начисленных процентов, предоставив не менее 30 дней на добровольное удовлетворение требований, до настоящего времени ответчик не исполнил обязательства и не оплатил сумму задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 51 814,40 рублей, из которых: 32 027 рублей 86 копеек – основной долг, 19 786 рублей 54 копейки – начисленные, но не уплаченные проценты. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 814 рублей 40 копеек, из которых: 32 027 рублей 86 копеек – основной долг, 19 786 рублей 54 копейки – начисленные, но не уплаченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 754 рублей 43 копеек (л.д. 8-9).

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 48-49), просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление (л.д. 51).

Ответчик МЕВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, извещение получено лично ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50), причину неявки суду не сообщила, отзыв на исковое заявление в суд не представила, об отложении слушания дела не просила.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существ; кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ, в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральнымзаконом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций либо организаций, которые по существу осуществляют такую деятельность, предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, что и имело место в рассматриваемом споре. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели такой деятельности.

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймыпредоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п. l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и МЕВ заключен договор нецелевого потребительского займа № (л.д. 11-12).

Согласно индивидуальным условиям договора, сумма кредита (займа) составила 42 000 рублей (п. 1), сроком действия договора, сроком возврата кредита – 52 недели (п. 2), процентной ставкой 194,000% в год (п. 4).

В пункте 6 индивидуальных условий договора указано, что при сроке действия договора 52 недели, еженедельный платеж составляет 1 838 рублей (за исключением последнего в размере 1 776 рублей 40 копеек), всего 52 платежа в соответствии с графиком платежей (л.д. 15).

РазделомI индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, отказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Выдача микрозаймов осуществляется на основании договора микрозайма, заключаемого между займодавцем и заемщиком в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора микрозайма не влечет за собой его недействительность (п. 2.5. общих условий).

Сумма микрозайма, проценты за пользование микрозаймом, неустойки составляют общую сумму задолженности, которая подлежит погашению заемщиком в соответствии с графиком платежей, установленном в индивидуальных условиях (п. 2.6. общих условий).

Предоставление микрозайма займодавцем осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных по микрозайму «нецелевой» от 5 000 до 53 000 рублей на срок от 7 дней до 12 месяцев (пп. 2.8.3. п. 2.8. общих условий).

Разделом 3 общих условий предусмотрено начисление процентов и периодические платежи, так п. 3.1. по микрозаймам, в том числе «Нецелевой», проценты за пользование микрозаймом начисляются на непросроченный остаток суммы основного долга со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату полного возврата микрозайма включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по основному долгу не производится.

Как следует из приложения № к договору микрозайма №, ответчик дала распоряжение на оплату товаров/услуг третьего лица, а именно страхование по потери трудоспособности в размере 2 000 рублей (л.д. 17).

В судебное заседание ответчик МЕВ не явилась, факт заключения данного договора и получения по нему денежных сумм не оспорила, договор займа по мотиву безденежности либо по иным основаниям не оспорила, тем самым, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и МЕВ был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма), который соответствует нормам действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, договор подписан сторонами.

Данные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

ООО МКК «ФИНМОЛЛ» свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику займ в размере 40 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), в том числе, за оказание услуг по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора микрозайма, ООО МКК «ФИНМОЛЛ» перечислило САО «ВСК» денежную сумму в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также из выписки из реестра № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за МЕВ в пользу САО «ВСК» были перечислены денежные средства в сумме 2 000 рублей (л.д. 19).

В соответствии с п. 16 индивидуальных условий кредитор вправе направлять уведомление в адрес заемщика, в том числе при направлении текстового сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в настоящем в договоре.

Как следует из представленного истцом письма (л.д. 27), ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено смс-уведомление с текстом сообщения о наличии задолженности по договору №, с требованием оплаты суммы займа и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем ответчиком требование до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> вынесен судебный приказ по заявлению ООО МКК «ФИНМОЛЛ» о взыскании с МЕВ задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 298 рублей 93 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 764 рублей 49 копеек (л.д. 45).

На основании возражений МЕВ, вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> отменен (л.д. 47).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика на дату составления ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 814 рублей 40 копеек, из которых: по основному долгу в размере 32 027 рублей 86 копеек, по процентам – 19 786 рублей 54 копейки, также указано, что ответчиком оплачена сумма в размере 43 700 рублей (л.д. 28-30).

Проанализировав расчет истца, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения от 181 дня до 365 дней включительно в сумме свыше 30 тыс. рублей до 100 тыс. рублей включительно были установлены Банком России в размере 194,677% при их среднерыночном значении 146,008 %.

Согласно сведениям, содержащимся в расчете договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа по договору составляет 194,000% годовых, которые начисляются на сумму микрозайма, что соответствует вышеуказанным предельным ограничениям.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения рассматриваемого договора от ДД.ММ.ГГГГ) микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Проверив расчет истца, с учетом установленных законом ограничений, заявленная ко взысканию сумма является обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика в полном размере.

Доказательств погашения займа в силу ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил, как и альтернативного расчета своей задолженности.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов, суд отмечает, что в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 1 754 рубля 43 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

В связи с удовлетворением исковых требований на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 754 рублей 43 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «ФИНМОЛЛ» удовлетворить.

Взыскать с МЕВ (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «ФИНМОЛЛ» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 814 рублей 40 копеек, из которых: 32 027,86 рублей – основной долг, 19 786,54 рублей – начисленные, но не уплаченные проценты.

Взыскать с МЕВ (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «ФИНМОЛЛ» (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 754 рубля 43 копейки.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Н.А.Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.