Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3487/2020 ~ М-2593/2020 от 27.07.2020

Дело № 2-3487/2020

УИД: 18RS0003-01-2020-003359-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 декабря 2020 года                         г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Мельникове М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Союз (АО) к МЯА о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк Союз (Акционерное общество) (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к МЯА (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по договору кредита <номер> от <дата>, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, год изготовления <дата>, VIN <номер>, о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>; о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, расторжении кредитного договора <номер> от <дата>.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Банком Союз (АО) и ответчиком МЯА заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 454 780 рублей для приобретения автомобиля <данные изъяты>, год изготовления <дата>, VIN <номер>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <номер> между истцом и ответчиком МЯА согласовано условие о залоге приобретаемого по кредитному договору транспортного средства, в соответствии с которым ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства <данные изъяты>, год изготовления <дата>, VIN <номер>, принадлежащего на праве собственности ответчику МЯА

<дата> между Банком и ответчиком МЯА был заключен кредитный договор <номер> на потребительские цели, состоящий из заявления (оферты) от <дата>, Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам, расчетного графика погашения кредита о предоставлении МЯА денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 310 000 руб.

В настоящее время МЯА принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитам не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Таким образом, истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать с ответчика в пользу Банка Союз (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 315 169,19 руб. в том числе: задолженность по основному долгу в размере 270 004,59 руб., задолженность по процентам в размере 45 164,60 руб.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее МЯА,

- автотранспортное средство <данные изъяты>, год изготовления <дата> VIN <номер>, путем реализации указанного имущества на публичных торгах.

Взыскать с ответчика в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 271 601,30 руб. в том числе: задолженность по основному долгу в размере 252 226,94 руб., задолженность по процентам в размере 19 374,36 руб.

Взыскать с МЯА в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 18 267 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк СОЮЗ (АО) не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик МЯА не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений по существу иска не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<дата> между Банком Союз (АО) и ответчиком МЯА заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 454 780 рублей для приобретения автомобиля <данные изъяты>, год изготовления <дата>, VIN <номер>.

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23,5 процентов годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору сторона ответчика уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данный факт подтверждается выпиской по счету заемщика.

Исполнение обязательств МЯА по кредитному договору <номер> обеспечено залогом указанного транспортного средства.

Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Кроме того, <дата> между Банком и ответчиком МЯА заключен кредитный договор <номер> на потребительские цели, состоящий из заявления (оферты) от <дата>, Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам, расчетного графика погашения кредита о предоставлении МЯА денежных средств в сумме 310 000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 15,5 процентов годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору сторона ответчика уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данный факт подтверждается выпиской по счету заемщика.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Материалы дела указывают на то, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, кредитные средства ответчику выдал, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Кредитный договор от <дата> <номер>, заключенный Банком Союз (АО) с МЯА в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор, не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора МЯА, суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Кроме того, материалы дела указывают на то, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, кредитные средства ответчику выдал, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный Банком Союз (АО) с МЯА в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор, не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора МЯА, суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора <номер> от <дата> заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, графиком платежей и в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме 12 878 руб.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком на <дата> не имеется.

По условиям кредитного договора <номер> от <дата> заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, графиком платежей и в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме 7 447 руб.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком на <дата> не имеется.

Сторона ответчика, получив исковое заявление с приложенными документами, расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспорила, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком суду не представила.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору <номер> от <дата> на <дата> составляет 315 169,19 рублей из них: задолженность по просроченному основному долгу в размере 270 004,59 руб., задолженность по процентам в размере 45 164,60 руб.

Общая сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору <номер> от <дата> на <дата> составляет 271 601,30 рублей из них: задолженность по просроченному основному долгу в размере 252 226,94 руб., задолженность по процентам в размере 19 374,36 руб.

Вышеуказанные суммы задолженности по кредитным договорам подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно ответу на запрос суда из УГИБДД МВД по УР транспортное средство <данные изъяты>, год изготовления <дата>, VIN <номер>, принадлежит ответчику МЯА

С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на <данные изъяты>, год изготовления <дата>, VIN <номер>. Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов.

Каких-либо возражений по размеру взыскиваемых сумм от ответчика не поступало.

Требования истца о расторжении кредитных договоров <номер> от <дата> и <номер> от <дата> суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим причинам.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В письменных требованиях к ответчику о досрочном истребовании задолженности, направленным Банком заемщику, истец требовал досрочно погасить кредит в полном объеме, вместе с причитающимися процентами и иными суммами, предусмотренными условиями кредитного договора в срок не позднее <дата> (кредитный договор <номер> от <дата>)и не позднее <дата> (кредитный договор <номер> от <дата>) (30 календарных дней с момента направления требования), а также сообщил о своем намерении в соответствии с пунктом 1 и п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор.

Учитывая продолжительность нарушения заемщиком условий кредитных договоров, не внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов, принимая во внимание значительный размер образовавшейся перед Банком задолженности, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитных договоров являются существенными. Таким образом, требование о расторжении кредитных договоров <номер> от <дата> и <номер> от <дата> является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Вследствие удовлетворения требований истца в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ, сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика МЯА в полном объеме в общем размере 18 267 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка Союз (АО) к МЯА о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Банком Союз (АО) и МЯА.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Банком Союз (АО) и МЯА.

Взыскать с МЯА в пользу Банка Союз (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 315 169 рублей 19 копеек, из них:

- задолженность по просроченному основному долгу в размере 270 004 рублей 59 копеек;

- задолженность по просроченным процентам в размере 45 164 рубля 60 копеек.

Для удовлетворения требований Банка Союз (АО) по кредитному договору <номер> от <дата> обратить взыскание на заложенное имущество МЯА – транспортное средство <данные изъяты>, год изготовления 2013, VIN <номер>.

Способ реализации заложенного имущества определить - на публичных торгах.

Взыскать с МЯА в пользу Банка Союз (АО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 271 601 рублей 30 копеек, из них:

- задолженность по просроченному основному долгу в размере 252 226 рублей 94 копеек;

- задолженность по просроченным процентам в размере 19 374 рубля 36 копеек.

Взыскать с МЯА в пользу Банка Союз (АО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 18 267 рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционные жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.12.2020 года.

Председательствующий судья:         Д.Д. Городилова