Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8879/2023 ~ М-2272/2023 от 14.03.2023

копия

дело №2-8879/2023

уид 24RS0048-01-2023-002951-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Пилюгиной Ю.С.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Пахаруковой Е.В. к ПАО Росбанк о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Пахарукова Е.В. обратилась в суд с иском к ПАО Росбанк о признании действий ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, возложении обязанности предоставить: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя истца; заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии); заверенную копию листа информации о кредите; заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО Росбанк на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита); заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов; заверенную копию Устава организации ПАО Росбанк; заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО Росбанк, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании; заверенную и актуальную копию выписки ЕГРЮЛ по организации ПАО Росбанк, с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов; заверенную и актуальную копию документа, регламентирующего выдачу кредита ПАО Росбанк иностранным гражданам; взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей, штраф, расходы на лечение в размере 20 000 рублей. Мотивировав свои требования тем, что истец якобы является клиентом ПАО Росбанк, с которым заключен кредитный договор/вексель № от 13.02.2020, счет №. 09.12.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о представлении ей заверенные Банком копии указанных выше документов. Однако запрашиваемые документы так и не были получены. 27.10.2022 ответчик получил претензию, которая также была оставлена без удовлетворения. Считает, что ответчик причинил моральный вред, который оценивает в 300 000 рублей. Кроме того, считает, что от действий ответчика вынуждена была понести расходы на лечение в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании Пахарукова Е.В. исковые требования поддерживала в полном объеме, по обстоятельствам, указанным в заявлении.

Представители ПАО Росбанк, Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю, прокурор Советского района г. Красноярска в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили (л.д.135-140).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказан, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуемся правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей", потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).

Так в соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна в частности содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента в банк с документом, удостоверяющим личность.

Судом установлено, что на основании анкеты на представления кредита от 13.02.2020, между ПАО Росбанк и Пахаруковой Е.В. 13.02.2020 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита (кредитная карта к СКС) № (л.д.53-61).

Из выписки по счету следует, что Пахарукова Е.В. кредит получила (л.д.77-78).

В ПАО Росбанк поступили досудебные требования №1, №2, №3, №4, №5, №6 от Пахаруковой Е.В. При этом только досудебное-требование №1 поступившее в Банк 13.09.2022 содержит требование о предоставлении заверенных копии всех кредитных договоров, заключенных на имя истца; заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии); заверенную копию листа информации о кредите; заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО Росбанк на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита); заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов; заверенную копию Устава организации ПАО Росбанк; заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО Росбанк, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании; заверенную и актуальную копию выписки ЕГРЮЛ по организации ПАО Росбанк, с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов; заверенную и актуальную копию документа, регламентирующего выдачу кредита ПАО Росбанк иностранным гражданам; взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей, штраф, расходы на лечение в размере 20 000 рублей. А также об отказе от передачи персональных данных, о запрете уступки прав требования третьим лицам (л.д.62-76,84-95). Ответ Пахарукова Е.В. просила направить почтой.

На указанные требования ПАО Росбанк представил истцу ответы о том, что Банк исключил действия требующие наличия огласился субъекта персональных данных, такие как передача персональных данных третьим лицам, кроме бюро кредитных историй и лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр. При приличии задолженность вне зависимости от наличия согласия должника Банк вправе предоставить сведения о должнике лицам, указанным в ч.5 ст.6 ФЗ-230 от 03.07.2016. Также Банк принял к сведению заявление на отказ от взаимодействия с третьими лицами. Кроме того, Банком составлены акты о некомплектности (недостаточности) вложений документов в пакет поступивших в Банк от Пахаруковой Е.В. (л.д.62А,66,70,72,74,76,81-83)

Разрешая спор и руководствуясь ст. 857 ГК РФ, ст. 1 ФЗ от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации", ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", суд исходит из того, что доказательств, подтверждающих отказ Банка в выдаче Пахаруковой Е.В. документов при ее личном обращении или личном обращении ее представителя с оформленной надлежащим образом доверенностью в отделение банка истцом не представлено.

Исходя из действующего законодательства и обычаев делового оборота, договоры, совершаемые в письменной форме, заключаются в двух экземплярах, один из которых остается у банка, а второй предоставляется заемщику, потому наличие у заемщика экземпляра кредитора договора предполагается. Иные запрашиваемые истцом у ответчика сведения являются конфиденциальной информацией и персональными данными, и ее разглашение предоставление таких данных третьим лицам, не допускается.

Истребуемая истцом информация может быть предоставлена банком только самому заемщику, либо его представителю, при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка; неявка истца в банк за получением документов лишает ответчика возможности идентифицировать клиента как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, применительно к положениям статьи 857 ГК РФ.

При получении претензии почтовым сообщением Банк лишен возможности идентифицировать и установить личность заявителя и заемщика, поэтому предоставление лицу, личность которого не установлена, информации, содержащей сведения, составляющие банковскую тайну, является нарушением закона.

Факт нарушения прав истца действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, отсутствует.

Также суд полагает необходимым отметить, что ознакомиться с лицензией ПАО Росбанк, информацией о кодах ОКВЭД, копией Устава банка и выпиской ЕГРЮЛ она может на официальном сайте Росбанка. Кроме того, в материалы дела сторона ответчика представила Устав ПАО Росбанк (л.д.96-108). Также в материалах дела имеется выписка из ЕГРЮЛ ПАО Росбанк (л.д.35-40).

При этом, действующим законодательством не предусмотрена обязанность Банка предоставлять доверенность сотрудников Банка для удостоверения полномочий после оказания услуги.

При установленных обстоятельствах, свидетельствующих о том, что истец истребует не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требует предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, и отсутствии доказательств невозможности получения истцом информации по кредиту, а также отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, правовых оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов не усматривается.

Доказательств, подтверждающих, что в результате действий сотрудников банка истцу причинен моральный вред, не представлено, соответственно, требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать расходы на лечение предоставляя суду: направление на госпитализацию (дневной стационар при стационаре) от 26.10.2023; выписку из медицинской карты амбулаторного больного из которой следует, что с 15.02.2023 Пахарукова Е.В. обращалась в КГБУЗ КГП №14 поликлиника 2 с 06.02.2023 с момента прикрепления по 15.03.2023, с заболеваниями <данные изъяты>. Также истец представила написанный от руки список лекарств с проставленными суммами никем не заверенный, с приложенным нечитаемым кассовым чеком на сумму 5 401 рубль 80 копеек. При этом истец в судебном заседании поясняла, что иных доказательств несения расходов на лекарственные препараты не имеет, кроме предоставленного нечитаемого чека и написанного от руки списка лекарственных препаратов.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что отсутствует причинно-следственная связь между действиями ответчика и заболеванием истца, и несением истцом расходов на лекарственные препараты, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания расходов на лечение в размере 20 000 рублей

Так как в удовлетворении требований истца о возложении обязанности предоставить информацию, истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда, расходов на лечение, отказано, основания для применения пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пахаруковой Е.В. (<данные изъяты>) к ПАО Росбанк (ОГРН 1027739460737) о защите прав потребителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2023.