Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1802/2023 от 27.03.2023

Дело № 2-1802/2023

УИД 33RS0002-01-2022-007739-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» июля 2023 года                            г.Владимир

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи                Изоховой Е.В.,

при секретаре                        Исаковой М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к МТУ Росимущества по Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании обратиться за получением страхового возмещения и перечислить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Росбанк (далее – банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор ### на сумму 235 404 руб. 90 коп. под 11,99 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Являясь заемщиком ПАО Росбанк, ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жихни». Согласно договора страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. ДД.ММ.ГГГГ произведена замена фирменного наименования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» на ООО «Росбанк Страхование». Дата выхода заемщика на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 неоднократно не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита. В ходе проведенной работы ПАО Росбанк установило, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. ПАО Росбанк обратилось в нотариальную палату Ивановской области, был дан ответ, что наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось. Таким образом, РФ в лице МТУ Росимущества, являясь универсальным правопреемником ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования жизни. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма долга составляет 156 352 руб. 49 коп., в том числе: 146 685 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 9 667 руб. 48 коп. – задолженность по процентам.

Просит суд признать выгодоприобрететелем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях; обязать МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 352 руб. 49 коп. из которых: задолженность по основному долгу – 146 685 руб. 01 коп., задолженность по процентам – 9 667 руб. 48 коп.; взыскать с ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 327 руб. 05 коп.

В судебное заседание истец ПАО «Росбанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. В представленных возражениях на иск требования не признал, просил отказать в удовлетворении искового заявления.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что является собственником транспортного средства Рено Логан, г.р.з. Х323МВ37. Данное транспортное средство ей было приобретено по договору купли-продажи. По договору купли-продажи обязательства ФИО5 перед продавцом были исполнены в полном объеме, денежные средства выплачены. При постановке транспортного средства на учет оно под арестом не находилось, заложенным имуществом не являлось, в розыске не находилось.

Третьи лица ООО «Росбанк Страхование», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, возражений и ходатайств е представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно пунктам 1, 2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Росбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор ### на сумму 235 404 руб. 90 коп. под 11,99 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В п.6 Индивидуальных условий договора, подписанных ФИО1 собственноручно, предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца в размере 6 226 руб. 48 коп. (кроме последнего).

Как следует из выписки по счету, банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив кредитные денежные средства в оговоренном договором размере на счет заемщика ###.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья ### с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ произведено переименованным в ООО «Росбанк Страхование».

Страхователем уплачена страховая премия в размере 35 404 руб. 90 коп. из полученных кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора страхования выгодоприобретателем по договору является страхователь или его наследники. Страховая сумма устанавливается, исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страхователем и ПАО «Росбанк», без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 235 404 руб. 90 коп.

Страховым риском по договору признана, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе «Исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты».

Согласно свидетельству о смерти серии ### от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая, согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 156 352 руб. 49 коп., включая: основной долг – 146 685 руб. 01 коп., проценты – 9 667 руб. 48 коп.

В соответствии с ч. 1 ст.1110 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону наследование по закону имеет место, когда оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст.1152 ГК РФ).

Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26.11.2001 N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

По данным реестра наследственных дел наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

Имущества заемщика, которое может приобрести статус выморочного, и за счет стоимости которого кредитор вправе удовлетворить свои требования к органам федеральной власти, в ходе судебного разбирательства не выявлено.

Так, по данным ЕГРН объектов недвижимости в собственности ФИО1 на момент смерти не имелось.

По сведениям Федеральной информационной системы ГИБДД-М на момент смерти ФИО1 принадлежащее ему при жизни транспортное средство <данные изъяты> (VIN: ###) согласно карточке учета транспортного средства зарегистрировано за ФИО5

Страховое возмещение, а также право на его получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что оно выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти.

Из содержания и смысла ст.1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен.

В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договору страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

Соответственно данное страховое возмещение либо право на его получение, не принадлежавшее при жизни ФИО1 не может быть включено в состав наследственной массы.

Как указано в разделе «Порядок осуществления страховой выплаты» договора страхования, для получения страхового возмещения выгодоприобретатель обращается к страховщику с соответствующим заявлением.

При этом кредитор ПАО «Росбанк» в данном договоре не поименовано ни в качестве выгодоприобретателя, ни как лицо, в пользу которого подлежит выплата страхового возмещения при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события.

В соответствии с пунктами 2.4, 2.7 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастны случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование» в редакции, действующей на момент заключения договора страхования с ФИО3, право на получение страховой выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

Замена выгодоприобретателя по договору страхования регулируется и осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как определено ст.956 ГК РФ, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Сведений о том, что ФИО1 была произведена замена выгодоприобретателя с наследников на кредитора, материалы дела не содержат.

Положениями материального закона, в том числе нормами, регулирующими правоотношения в сфере страхования, и условиями договора страхования на выгодоприобретателя не возложена обязанность обратиться к страховщику в целях получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового.

Таким образом, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением носит диспозитивный характер.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Следовательно, основанием для обращения заинтересованного лица (в рассматриваемом случае ПАО «Росбанк») в суд может являться только ненадлежащее исполнение обязательств рассматриваемого договора страхования жизни и здоровья либо полномочий ответчика, прямо возложенных на него в силу закона.

Однако ООО «Росбанк Страхование» какого-либо решения по факту наступления события, обладающего признаками страхового (смерть застрахованного ФИО1) и нарушающего права кредитора, не принималось.

Возложение же на выгодоприобретателя не предусмотренной ни законом, ни кредитным договором, ни договором страхования обязанности обратиться к страховщику и перечислить истцу полученные в счет страхового возмещения денежные средства не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права.

Более того, из условий договора страхования и договора потребительского кредита не следует, что получение страхового возмещения выгодоприобретателем обязывает последнего перечислить полученное банку.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии законных основания для удовлетворения заявленных требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании судебных расходов (расходов по оплате государственной пошлины).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к МТУ Росимущества по Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании обратиться за получением страхового возмещения и перечислить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности и взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                        Е.В. Изохова

В мотивированной форме решение изготовлено 13.07.2023.

Председательствующий судья                        Е.В. Изохова