Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-970/2023 ~ М-79/2023 от 20.01.2023

Дело № 2-970/2023

54RS0009-01-2023-000131-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» апреля 2023 года                 г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                     Яроцкой Н.С.,

при ведении протокола помощником судьи                                  Щербаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Скажутину А. Л., Скажутиной С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Скажутину А.Л., Скажутиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать солидарно со Скажутина А.Л. и Скажутиной С.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 13.06.2019 г. по состоянию на 08.01.2023 г. (включительно) в размере 2 406 529,04 руб., из которых: 2 265 074,75 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 132 855,26 руб. – задолженность по плановым процентам, 7 053,61 руб. – задолженность по пени, 1 545,42 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 000 800 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2019 г., заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и Скажутиным А.Л.; взыскать солидарно со Скажутина А.Л. и Скажутиной С.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 233 руб.

В обоснование исковых требований указано следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 13.06.2019 г. Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить кредит Скажутину А.Л. (заемщик) в размере 2 840 000 руб. на срок 242 календарных месяца под 10,10 % годовых для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 3 550 000 руб., в общую совместную собственность ответчиков.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

13.06.2019 г. банком предоставлены денежные средства в сумме 2 840 000 руб. на текущий счет заемщика.

Согласно п. 8 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры; солидарное поручительство Скажутиной С.В. на срок до 13.08.2042 г., в связи с чем, был заключен договор поручительства между Банк ВТБ (ПАО) и Скажутиной С.В. (поручитель).

Согласно договору поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Право общей совместной собственности на квартиру зарегистрировано 19.06.2019 г., квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – банку. Запись об ипотеке в силу закона в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 19.06.2019 г.

Ответчики нарушают условия кредитного договора и договора поручительства в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускают систематические просрочки платежей, вносят платежи, недостаточные для погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.01.2023 г.

В соответствии с условиями кредитного договора, договора поручительства, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик, поручитель уплачивает кредитору неустойку (пеня) в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банком в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, заемщик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор. Указанное требование заемщиком выполнено не было.

Истец Банк ВТБ (ПАО) представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом. Просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя. Выразил несогласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

Ответчик Скажутин А.Л. в судебное заседание не явился. Извещался надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Заказная судебная корреспонденция вернулась за истечением срока хранения.

Ответчик Скажутина С.В. в судебное заседание не явилась. Извещалась надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Заказная судебная корреспонденция вернулась за истечением срока хранения.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из ст. 821.1 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу ст. 309 ГК РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1-3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 13.06.2019 г. между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и Скажутиным А.Л. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2 840 000 руб. на 242 месяца под 10,10 % годовых для приобретения в общую совместную собственность заемщика и Скажутиной С.В. предмета ипотеки – трехкомнатной квартиры общей площадью 76,9 кв.м, с кадастровым номером 54:35:091850:96, стоимостью 3 550 000 руб., расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке в порядке, установленном договором. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов, основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обеспечением кредита являются залог предмета ипотеки и солидарное поручительство Скажутиной С.В. на срок до 13.08.2042 г. Сторонами договора был согласован график гашения кредита и процентов (л.д. 32-35, 39-41).

13.06.2019 г. между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и Скажутиной С.В. (поручитель) был заключен договор поручительства № по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком Скажутиным А.Л. отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № 623/3040-№ от 13.06.2019 г. Размер неустойки, предусмотренный п. 8.1 правил составляет 0,06 % от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки. Размер неустойки, предусмотренный п. 8.2 правил составляет 0,06 % от суммы, уплаченной поручителем в качестве полного исполнения обязательств в соответствии с договором, за каждый день просрочки. Срок действия договора до 13.08.2042 г. (л.д. 36-37).

14.10.2022 г. Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ответчиков требования о досрочном истребовании задолженности, в которых в связи с допущенными ответчиками нарушениями условий кредитного договора № от 13.06.2019 г. потребовал в срок не позднее 14.11.2022 г. погасить задолженность, которая на 14.10.2022 г. составляет 2 385 109,82 руб., в том числе: 20 547,01 руб. – просроченный основной долг, 2 245 564,78 руб. – текущий основной долг, 108 655,94 – просроченные проценты, 4 349,62 руб. – текущие проценты, 5 992,47 руб. – пени. Дополнительно уведомил о своем намерении обратиться с исковым заявлением в суд, включая требование об обращении взыскания на заложенную по кредитному договору недвижимость (л.д. 28-30). Требования были направлены ответчикам ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27).

Согласно отчету об оценке квартиры № № от 07.11.2022 г., составленному ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», по состоянию на 07.11.2022 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 001 000 руб., ликвидационная стоимость – 4 166 000 руб. (л.д. 45-62).

Из выписки из ЕГРН от 09.01.2023 г. следует, что квартира общей площадью 76,9 кв.м, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, находится в совместной собственности у Скажутина А.Л. и Скажутиной С.В. Квартира находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО) на основании договора купли-продажи квартиры от 13.06.2019 г.) на 242 месяца с даты предоставления кредита (л.д. 7-9).

Из выписки № от 16.01.2023 г., выданной АО ВТБ Специализированный депозитарий следует, что на счете депо № владельца, владельцем которого является Банк ВТБ (ПАО), по состоянию на 15.01.2023 г. учитывается 1 ценная бумага - закладная: залогодатель Скажутин А.Л., номер государственной регистрации ипотеки №, номер кредитного договора № (л.д. 6).

В соответствии с выпиской от 18.01.2023 г. по счету № Скажутину А.Л. 14.06.2019 г. на счет был перечислен кредит в сумме 2 840 000 руб. в соответствии с кредитным договором № от 13.06.2019 г., также 14.06.2019 г. со счета была произведена оплата по договору купли-продажи квартиры от 13.06.2019 г. в сумме 2 840 000 руб. (л.д. 10).

Из выписки от 18.01.2023 г. по счету № следует, что Скажутин А.Л. исполнял обязанности по кредитному договору № от 13.06.2019 г. ненадлежащим образом (л.д. 13-20).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № за период с 14.06.2019 по 08.01.2023, задолженность составляет 2 406 529,04 руб., из которых 2 265 074,75 – остаток ссудной задолженности, 132 855,26 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 545,42 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 7 053,61 руб. – задолженность по пени (л.д. 22-24).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным и арифметически верным.

Ответчики в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих исковые требования не представили, размер задолженности не оспорили.

Неисполнение ответчиком условий договора о ежемесячном возврате кредита и процентов на протяжении длительного периода является существенным нарушением условий договора, поскольку банк лишился платежей на которые рассчитывал при заключении договора, что в соответствии со ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора.

Судом установлено, что исполнение обязательств заемщика по рассматриваемому кредитному договору было обеспечено залогом предмета ипотеки и солидарным поручительством Скажутиной С.В.

Суд, учитывая представленные по делу доказательства, полагает, что исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности в размере 2 406 529,04 руб., обращении взыскания на указанное заложенное имущество, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 800 000 руб., расторжении кредитного договора – подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 32 233 руб., которая, в связи с удовлетворением исковых требований, подлежит взысканию в его пользу с ответчиков солидарно (л.д. 11).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №, ОГРН №) к Скажутину А. Л. (<данные изъяты>) - удовлетворить.

Взыскать солидарно со Скажутина А. Л. и Скажутиной С. В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 13.06.2019 г. по состоянию на 08.01.2023 г. (включительно) в размере 2 406 529,04 рублей, в том числе:

- 2 265 074,75 рублей – остаток ссудной задолженности по кредиту;

- 132 855,26 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 7 053,61 рублей – задолженность по пени;

- 1 545,42 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 000 800 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2019 г., заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и Скажутиным А. Л..

Взыскать солидарно со Скажутина А. Л. и Скажутиной С. В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 233 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в срок один месяц с момента изготовления в окончательной форме.

Судья                         подпись                             Яроцкая Н.С.

Мотивированное решение изготовлено 05.05.2023.