Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1289/2022 ~ М-1158/2022 от 12.07.2022

УИД 66RS0019-01-2022-001672-96

Дело № 2-1289/2022

РЕШЕНИЕ

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит                                                  24.10.2022

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Серебренниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Модиной Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Барминой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Барминой Ю.В., указав, что 06.07.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 86 902 рубля 95 копеек под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. ФИО1 умерла. При оформлении кредитного договора ФИО1 указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. Возможным наследником является дочь Бармина Ю.В. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В период пользования кредитом произведены выплаты на сумму 50 345 рублей 31 копейка. Просили взыскать с Барминой Ю.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.06.2022 в размере 119 520 рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 590 рублей 41 копейка.

Определением от 26.08.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Смердов В.Н. (л.д. 83-84).

Дело, в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик Бармина Ю.В. посредством телефонограммы сообщила, что в права наследования не вступала, единственным наследником является Смердов В.Н. Ответчик Смердов В.Н. посредством письменного заявления указал, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме (л.д. 7, 88, 89).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 06.07.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит к сумме 86 902 рубля 95 копеек, сроком на 36 месяцев под 26,4 % годовых, путём его перечисления на банковский счет заемщика. Заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные графиком платежей, являющимся частью кредитного договора. Размер ежемесячного платежа составляет 3 073 рубля 58 копеек, последний платеж в размере 3 073 рубля 31 копейка, срок платежа по кредиту 06 число каждого месяца включительно (л.д. 15-17).

Кредитный договор заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

При заключении договора заемщик представил заявление, в котором выразил желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты, также просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет, с его банковского счета на банковскую карту (л.д. 19-21).

При заключении кредитного договора ФИО1 был заполнен отдельный бланк заявления о включении в программу добровольного страхования от несчастных случаев «Программа страхования 4», в котором также указано, что она понимает и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита. Данное заявление заемщиком подписано, соответственно прочитано, что также указывает на его осведомленность о наличии условий о страховании (л.д. 22).

06.07.2018 Банк зачислил на счет заемщику деньги в сумме 86 902 рубля 95 копеек. Выпиской по счету подтверждается факт того, что ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами (л.д. 13).

Из пункта 1 Акцепта Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщика ФИО1 следует, что она ознакомлена с условиями кредитования, понимает их, согласна с ними, обязуется неукоснительно соблюдать, принимает на себя все права и обязанности заемщика указанные в них.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно в срок до 06 числа производить оплату кредита и процентов, сумма минимального обязательного платежа по договору составляет 3 073 рублей 58 копеек.

Согласно выписке движения денежных средств по счёту заемщика ФИО1 следует, что с 06.09.2019 года заемщиком своевременно и в полном объеме не вносятся платежи по кредитному договору (л.д. 13).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.06.2022 составила 119 520 рублей 69 копеек, в том числе 58 534 рубля 56 копеек - просроченная ссуда, 15 017 рублей 89 копеек - просроченные проценты, 20 370 рублей 10 копеек - проценты по просроченной ссуде, 7 054 рубля 95 копеек – неустойка по ссудному договору, 18 543 рубля 19 копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, иному обязательству Заемщика перед Банком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статья 5 ФЗ от 21.12.20213 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку заемщик не выполнял своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов истец правомерно произвел начисление неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду, расчёты, представленные истцом (л.д. 10-12), судом проверены, признаны объективными, приняты, в связи с чем данная неустойка заявлена обоснована и подлежит взысканию. Альтернативного расчёта задолженности ответчиком суду не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла (л.д. 62).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 вышеуказанной нормы не прекращается, а входит в состав наследства (статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено и не оспаривается, что на день смерти у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» имелось обязательство по возврату кредита от 06.07.2018 и уплате процентов за пользование кредитом, срок исполнения которого не наступил.

Таким образом, в состав наследства вошло обязательство ФИО1, по кредитному договору № от 06.07.2018, о возврате суммы задолженности, уплате процентов за пользование кредитом, срок исполнения которого не наступил.

В соответствии п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из сообщения временно исполняющей обязанности нотариуса нотариальной палаты Свердловской области Бабаян А.О., следует, что после смерти ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело по заявлению о принятии наследства по закону от сына наследодателя Смердова В.Н. Наследственное имущество состоит, из денежных вкладов, а также квартиры, находящейся по адресу: <адрес>1 (л.д. 65-79).

Наследник Бармина Ю.В. от наследства отказалась в пользу Смердова В.Н. (л.д. 68).

Банком по месту жительства умершего заемщика ФИО1 направлялось уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с предложением досрочного возврата задоженности (л.д. 41), которое исполнено не было.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, ответчик Смердов В.Н., как наследник заемщика ФИО1 в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку Бармина Ю.В. не вступала в права наследования после смерти ФИО1, что подтверждается сообщением нотариуса, оснований для возложения на нее обязанности по оплате задолженности по кредитному договору № от 06.07.2018, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1, в соответствии с требованиями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что к Смердову В.Н. перешли в полном объеме все права (требования) и обязанности, вытекающие из кредитного договора № от 06.07.2018, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Не оспаривается, что сумма задолженности в размере 119 520 рублей 69 копеек не превышает пределов стоимости перешедшего наследственного имущества. Доказательств того, что ФИО1 надлежащим образом исполняла обязательства и отсутствует задолженность перед истцом, суду не представлено.

В соответствии со ст. 88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 590 рублей 41 копейка.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Барминой Ю.В., Смердову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - удовлетворить частично.

Взыскать со Смердова В.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.07.2018, в размере 119 520 (сто девятнадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 69 копеек, в том числе: 58 534 рубля 56 копеек - просроченная ссуда, 15 017 рублей 89 копеек - просроченные проценты, 20 370 рублей 10 копеек - проценты по просроченной ссуде, 7 054 рубля 95 копеек – неустойка по ссудному договору, 18 543 рубля 19 копеек - неустойка на просроченную ссуду; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 590 (три тысячи пятьсот девяносто) рублей 41 копейка.

Во взыскании задолженности с Барминой Ю.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2022.

Председательствующий - /подпись/

.

.

.

.