Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-505/2023 ~ М-355/2023 от 28.06.2023

                    Гражданское дело № 2-505/2023

УИД: 18RS0026-01-2023-000416-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года                                                с. Сюмси Удмуртской Республики

    Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

        председательствующего судьи Русских Е.В.,

при секретаре судебных заседаний Морозовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Ардашеву Станиславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – истец, ООО «Филберт», кредитор) обратилось в суд с иском к Ардашеву С.Н. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 9303436 от 21.05.2008 года, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - банк) и Ардашевым С.Н., по состоянию на 02.06.2023 года, в размере 674121 рубля 35 копеек, из которых: 214911 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 44651 рубль 30 копеек – задолженность по просроченным процентам, 395547 рублей 29 копеек – штрафы, 11138 рублей 28 копеек – комиссия, 7872 рубля 57 копеек – просроченная комиссия, а также судебных расходов по оплаченной государственной пошлине при подаче иска в суд в размере 9941 рубля 21 копейки.

Свои требования истец мотивирует тем, что 21.05.2008 года между банком «Райффайзенбанк» и Ардашевым С.Н. заключен кредитный договор № 9303436, в соответствии с которым банк предоставил Ардашеву С.Н. кредит в размере 242000 рублей сроком до 5 лет с процентной ставкой 17% годовых.

Начиная с 23.03.2009 года Ардашев С.Н. прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 02.06.2023 года размер задолженности по кредитному договору составляет 674121 рубль 35 копеек, из которых: 214911 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 44651 рубль 30 копеек - задолженность по просроченным процентам, 395547 рублей 29 копеек – штрафы, 11138 рублей 28 копеек – комиссии, 7872 рубля 57 копеек – просроченная комиссия.

17.06.2010 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Триумф+» был заключен договор уступки прав № 1706/10 по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции).

20.11.2021 года между ООО «Триумф+» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требования) № 6 по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции).

С даты проведения расчета задолженность не увеличилась.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением о получении судебной корреспонденции, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик Ардашев С.Н. не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации ответчика: Удмуртская Республика, <адрес>. В суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой отделения связи «Истек срок хранения». Об уважительных причинах неявки в суд не сообщено. Ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало.

Возражений по иску от ответчика в суд не поступило.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ООО «Фиберт» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 19.05.2008 года заемщик Ардашев Станислав Николаевич, <данные изъяты>, обратился в «Райффайзенбанк» с заявлением на получение кредита наличными, приложив к нему необходимые документы, что подтверждается указанными документами (л.д. 18-23).

В заявлении на кредит № 9303436 от 21.05.2008 года, оформленный в банке, указаны следующие условия: сумма кредита – 242000 рублей, процентная ставка 17 процентов годовых; сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно – 701 рубль 80 копеек; платежи производятся 21 числа каждого месяца; сумма ежемесячного платежа 7175 рублей 92 копейки, в том числе сумма страховой премии 459 рублей 80 копеек (л.д. 23). Номер счета, на который будет зачислен кредит - №. Заявление заверено личной подписью заемщика.

В данном заявлении также указано, что в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка (далее - Тарифы), Общие условия, а также настоящее заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора; договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок. Заемщик с ними ознакомлен и при заключении договора обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила. Данным заявлением он подтвердил, что им получены на руки Общие Условия.

Зачисление кредита произведено на указанный заемщиком счет 21.05.2008 года в сумме 242000 рублей, что подтверждается распоряжением банка от 21.05.2008 года (л.д. 17), мемориальным ордером № 9303436 от 21.05.2008 года о выдаче кредита (л.д. 34), документами по одобрению заявки Ардашева С.Н. на получение кредита (л.д. 26 -27).

Таким образом, 21.05.2008 года между банком «Райффайзенбанк» и Ардашевым С.Н. заключен кредитный договор № 9303436, в соответствии с которым банк предоставил Ардашеву С.Н. кредит в размере 242000 рублей сроком на 5 лет, до 21.05.2013 года, с процентной ставкой 17% годовых.

При заключении кредитного договора заемщик получил график платежей, который носит информационный характер и составлен на дату зачисления кредита на счет. Заемщик с ним был ознакомлен, что подтверждено личной подписью заемщика в документе (л.д. 23-24).

Кроме этого, при заключении кредитного договора 21.05.2008 года заемщик был ознакомлен с программой по организации страхования заемщиков потребительских кредитов банка (л.д. 27-28).

Способы исполнения обязательств по кредиту изложены в информации для клиентов, получивших кредит в Райффайзенбанк, с которыми заемщик был ознакомлен 21.05.2008 года под личную подпись (л.д. 28-29).

Согласно представленного истцом расчета, заемщик периодически погашал кредит, однако погашение задолженности производилось не в срок и не в полном объеме, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммой (л.д. 30-32), выпиской по счету по состоянию на 17.06.2010 года (л.д. 33). Последний платеж внесен 15.06.2009 года (л.д. 30).

Таким образом, заемщик нарушал условия кредитного договора, вносил платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора (выписка по счету), что привело к образованию задолженности.

23.06.2009 года банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 16). Заемщиком требования банка не были исполнены, в связи с чем банк обратился в суд за защитой своих прав.

01.09.2009 года мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ижевска УР, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 7 октябрьского района г. Ижевска вынес судебный приказ о взыскании с Ардашева С.Н. в пользу банка задолженность по кредитному договору № 9303436 от 21.05.2008 года в размере 254261 рубль 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2071 рубль 31 копейка, всего в размере 256332 рубля 53 копейки (л.д. 15).

Данный судебный приказ 04.03.2020 года был отменен определением мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 9).

    В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

17.06.2010 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Триумф+» был заключен договор уступки прав № 1706/10 по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции) (л.д. 36-39). В приложении № 1 к указанному договору уступки прав (требования) под № 2311 значится должник Ардашев Станислав Николаевич по кредитному договору № 9303436 от 21.05.2008 года с общим долгом 668883 рубля 37 копеек (л.д. 40-42). За период с 20.12.2012 года по 24.11.2020 года ООО «Триумф+» начислил сумму задолженности в размере 5801 рубль 26 копеек в виде судебных издержек по оплате госпошлины (л.д. 35).

20.11.2021 года между ООО «Триумф+» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требования) № 6 по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции) (л.д. 43-47, 49). Согласно акту приема-передачи уступаемых Прав требований от 20.11.2021 года под № 60 значится должник Ардашев Станислав Николаевич, <данные изъяты> по кредитному договору № 9303436 от 21.05.2008 года с общим долгом 674121 рубль 35 копеек (л.д. 48). О состоявшейся уступке права требования в адрес ответчика было направлено уведомление 20.12.2021 года (л.д. 54-55).

Таким образом, по состоянию на 02.06.2023 года размер задолженности по кредитному договору составил 674121 рубль 35 копеек, из которых: 214911 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 44651 рубль 30 копеек - задолженность по просроченным процентам, 395547 рублей 29 копеек – штрафы, 11138 рублей 28 копеек – комиссии, 7872 рубля 57 копеек – просроченная комиссия.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ.

Истец направил в адрес ответчика требование о погашении долга в размере 674121 рубль 35 копеек, изложенное в уведомлении о состоявшейся уступке права требования и направленного по адресу регистрации ответчика 20.12.2021 года (л.д. 54).

По настоящее время требования о погашении долга ответчиком не исполнены, иное в суде не установлено.

    В нарушение ст.56 ГПК РФ каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенного, в том числе доказательств погашения указанной задолженности ответчик суду не представил. Возражений по существу и размеру исковых требований суду не заявил. Представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

Оценив все перечисленные доказательства в совокупности с вышеприведенными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что непогашение задолженности Ардашевым С.Н. по кредитному договору № 9303436 от 21.05.2008 года, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - банк) и Ардашевым С.Н., влечет возникновение права требовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а также иные платежи, оговоренные сторонами в договоре, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и иные платежи по нему.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств, дополнительно к тем, что представил истец, не заявлялось. Ответчиком иных, кроме представленных истцом, доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела истцом понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9941 рубль 21 копейка (платежное поручение № 40236 от 08.06.2023 года) (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

        Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Ардашеву Станиславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ардашева Станислава Николаевича, <данные изъяты>, в пользу ООО «Филберт», ИНН 7841430420, ОГРН 1107847250961, задолженность по кредитному договору № 9303436 от 21.05.2008 года, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ардашевым С.Н., по состоянию на 02.06.2023 года, в размере 674121 (Шестьсот семьдесят четыре тысячи сто двадцать один) рубль 35 копеек, из которых: 214911 рублей 91 копейка - задолженность по основному долгу, 44651 рубль 30 копеек – задолженность по просроченным процентам, 395547 рублей 29 копеек – штрафы, 11138 рублей 28 копеек – комиссия, 7872 рубля 57 копеек – просроченная комиссия.

Взыскать с Ардашева Станислава Николаевича, <данные изъяты>, в пользу ООО «Филберт», ИНН 7841430420, ОГРН 1107847250961, в возмещение судебных расходов на уплаченную в бюджет государственную пошлину сумму в размере 9941 (Девять тысяч девяносто сорок один) рубль 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023 года.

Судья                                                                                             Е.В. Русских

Копия верна: Судья                                                                 Е.В. Русских

                       Секретарь судебного заседания                        Е.А. Морозова