Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2022 ~ М-76/2022 от 13.04.2022

УИД № 76RS0009-01-2022-000209-04

№ 2-95/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Егоровой М.П.,

с участием ответчика Зайцева Н.В.,

при секретаре Березиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 к наследникам ФИО1 - Зайцеву Николаю Владимировичу, Зайцевой Надежде Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 - Зайцеву Н.В., Зайцевой Н.А. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору № 0268-Р-17959387530 от 31.03.2021 за период с 13.07.2021 по 31.03.2022 в размере 175013,49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4700,27 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк и Зайцев В.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № 0268-Р-17959387530 от 31.03.2021. Также Ответчику был открыт счет №40817810540034535430 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту, - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту, - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 13.07.2021 по 31.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 175 013,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 290,74 руб., просроченный основной долг - 149 722,75 руб. Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Зайцева В.Н. заведено наследственное пело № 103/2021. Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемыми наследниками являются: Зайцев Н.В., Зайцева Н.А. Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а так же последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные). По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Просят взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 сумму задолженности по кредитной карте за период с 13.07.2021 по 31.03.2022 (включительно) в размере 175 013,49 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 700,27 руб, всего на сумму 179713,76 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Зайцев Н.В. в судебном заседании исковые требования признал частично в размере 131469,49 руб., указав, что наследство от своего отца ФИО1 он получил в указанной сумме в виде страховых выплат от ПАО Сбербанк, в остальной части требования истца не признал.

Ответчик Зайцева Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив о том, что с ФИО1 не жила уже более 10 лет, у него была другая семья, имелись в новой семье его дети, просто развод официально не был оформлен, в наследство после Зайцева В.Н. она не вступала.

Представитель третьего лица – АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился. о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу статьи 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Согласно статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствие с абз. 1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п. 13 постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебном практике по делам о наследовании» от 29.05.2012г. № 9, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (далее по тексту, - постановление Пленума ВС РФ №9).

Согласно п. 36 постановления Пленума ВС РФ №9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно п. 34 постановления Пленума ВС РФ №9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 49 постановления Пленума ВС РФ №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п. 60 постановления Пленума ВС РФ №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно абз.2 п. 61 постановления Пленума ВС РФ №9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что 31.03.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № 0268-Р-17959387530 на выпуск и обслуживание кредитной карты MasterCard Standard ТП-2Л в результате публичной оферты путем оформления Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту, - Индивидуальные условия) и заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. Составными и неотъемлемыми частями договора являются: индивидуальные и общие условия (далее по тексту, - Общие условия) выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памятка держателя карт ПАО Сбербанк, тарифы Банка, с которыми ФИО1 ознакомлен до заключения договора, подтвердил, что полностью согласен с ними и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальных условий). Клиент подтвердил получение им одного экземпляра индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В индивидуальных условиях и общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк содержатся все существенные условия договора.

Договором № 0268-Р-17959387530 на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк (MasterCard Standard ТП-2Л) от 31.03.2021 предусмотрены следующие условия: сумма кредита (возобновляемый лимит кредита) 150000 рублей; процентная ставка – 23,9% годовых; срок действия договора – с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору.

Во исполнение договорана выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО СбербанкФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с абз. 1 п. 3.1 Общих условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

Согласно п. 3.5 Общих условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, п. 3.6, 3.7 Общих условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.

Согласно п. 3.9 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.3.10 Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, а именно 31.03.2021 ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредитную карту MasterCard Standard ТП-2Л с возобновляемым лимитом кредита 150000 руб., что подтверждается Индивидуальными условиями. Тем самым, свою обязанность банк при заключении договора выполнил, предоставив заемщику в соответствии с условиями договора кредит.

В судебном заседании установлено, что снятие денежных средств с кредитной карты, выданной ФИО1, не возвращенных банку, осуществлялась в период времени с 04.06.2021 по 25.06.2021 включительно, и составило в общем размере 149722,75 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

В адрес Зайцева Н.В. и Зайцевой Н.А. 28.02.2022 банком были направлены требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 1172664,60 руб. Указанная задолженность ответчиками в добровольном порядке не погашена, что подтверждается материалами дела. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

Согласно материалам наследственного дела №103\2021 от 30.10.2021, заведенного нотариусом Первомайского нотариального округа Ярославской области Кудрявцевым
О.А., с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратился сын последнего – Зайцев Н.В., 27.12.2021 Зайцеву Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которого в наследственное имущество вошли:

- право на получение страховой выплаты наследникам застрахованного лица на основании договора страхования ДСЖ-5-2003, заявление на страхование от 26.02.2020, заключенное с ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в размере 76248,49 руб.

-право на получение страховой выплаты наследникам застрахованного лица на основании договора страхования ДСЖ-5/1908/1, заявление на страхование от 08.08.2019, заключенное с ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в размере 55221,00 руб.

Таким образом, наследником умершего ФИО1 является только сын последнего – Зайцев Н.В.

Зайцева Н.А. наследником к имуществу умершего ФИО1 не является, в связи с чем, истцу необходимо отказать в требованиях к Зайцевой Н.А.

Согласно представленному расчету, проверенному судом, и не оспоренному ответчиком, задолженность по договору от 31.03.2021 составляет 175013,49 руб.

Вместе с тем, в состав наследственного имущества ФИО1 вошли права на получение страховых выплат наследникам застрахованного лица, размер которых составил 131469,49 руб.

С учетом положений постановления Пленума ВС РФ №9, гражданского законодательства Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, ответчик Зайцев Н.В. отвечает по долгам своего отца в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в пределах суммы 131469,49 руб.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3829 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017-удовлетворить частично.

Взыскать с Зайцева Николая Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ., урож. <адрес>, зарег. <адрес>. СНИЛС 125-571-990 73 - наследника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 ( ОГРН 1027700132195, ИНН7707083893) задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № 0268-Р-17959387530 от 31.03.2021г. в сумме 131469,49 руб., а также возврат государственной пошлины в сумме 3829 руб., всего 135298,49 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе к ответчику Зайцевой Надежде Алексеевне, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2022г.

Судья М.П. Егорова