Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-384/2024 ~ М-249/2024 от 16.04.2024

УИД 42RS0025-01-2024-000482-92

Дело № 2-384/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                                    1 июля 2024 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» Гончаровой Е.А., ответчика Тюпиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Аргунову С. В., Тюпиной Е. В. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Россельхозбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Аргунову С. В., Тюпиной Е. В. о взыскании солидарно задолженности по соглашению №........ от 06.07.2018 по состоянию на 09.04.2024 в размере 17 075,06 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 14 628,24 рублей, задолженность по процентам – 2 446,82 рублей; процентов за пользование кредитом по соглашению №........ от 06.07.2018 по ставке 23,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом фактического погашения задолженности, за период с 10.04.2024 до даты вступления решения суда в законную силу; задолженности по соглашению №........ от 03.12.2020 по состоянию на 09.04.2024 в размере 189 454,92 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 176 688,48 рублей, задолженность по процентам – 12 766,44 рублей; процентов за пользование кредитом по соглашению №........ от 03.12.2020 по ставке 10 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом фактического погашения задолженности, за период с 10.04.2024 до даты вступления решения суда в законную силу; расторжении соглашения №........ от 06.07.2018, расторжении соглашения №........ от 03.12.2020; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 265,30 рублей.

Требования мотивированы тем, что 06.07.2018 между АО «Россельхозбанк» и Агруновой Р. А. заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением.

В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 16 500 рублей (сумма кредита), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 06.07.2020 (срок действия кредитного лимита 24 месяца). Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования (при отсутствии согласия страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования) составляет 23,90% (п. 4.1 Соглашения). Периодичность платежа - ежемесячно, плановая дата платежа - по 25 число каждого месяца (п. 6 Соглашения). Согласно п. 11 Соглашения Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: неотложные нужды.

Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил Заемщику денежные средства в размере 16 500 рублей в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером №........ от 06.07.2018.

В соответствии с пунктом 5.1. Правил кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий Договора.

Согласно пункту 5.3 Правил кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента.

Согласно пункту 5.7. Правил, погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашении такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания Банком денежных средств со счета. Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений клиента осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по Договору - с любых текущих и расчетных счетов клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по Договору.

Согласно п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с пунктом 7.3.10 Правил, Кредитор (Банк) вправе требовать досрочно расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

-    размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

-    в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 09.04.2024 размер задолженности по кредитному договору №........ от 06.07.2018 составляет 17 075,06 рублей, в том числе: по основному долгу - 14 628,24 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом - 2 446,82 рублей.

Также 03.12.2020 между АО «Россельхозбанк» и Агруновой Р. А. заключено Соглашение №........ от 03.12.2020 (отказ СК) путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением.

В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 320 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 03.12.2025 (срок возврата кредита).

В связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 7% годовых (п. 4.1 Соглашения).

Согласно п. 11 Соглашения Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: на рефинансирование (погашение) основного долга.

В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, со дня, следующего за днем истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 320 000 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика, что подтверждается Банковским ордером №........ от 03.12.2020.

Аргунова Р.А. присоединена к Программе страхования № 1 АО «СК РСХБ-Страхование».

Согласно пункту 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2 Правил).

В соответствии с пунктом 4.7. Правил, Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае если Заемщик не исполнит и/или Ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5,4.10, 6.1.1-6.1.4 Правил.

Согласно п. 12. Соглашения, размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

<.....> Аргунова Р.А. умерла, что подтверждается справкой Органа записи актов гражданского состояния (ЗАГС) № 1 г. Кемерово и Кемеровского района №........ от 08.09.2023.

По состоянию на 30.08.2023 задолженность Аргуновой Р.А. по кредитному договору №........ от 06.07.2018 составляла 14 953,91 рублей, задолженность по кредитному договору №........ от 03.12.2020 - 178 673,20 рублей.

30.08.2023 в адрес Кемеровской областной нотариальной палаты была направлена претензия Банка о включении задолженности по кредитному договору №........ от 06.07.2018 в размере 14 953,91 руб. и задолженности по кредитному договору №........ от 03.12.2020 в размере 178 673,20 рублей в состав наследства Аргуновой Р.А.

Письмом от 09.10.2023 №........ Кемеровская нотариальная палата сообщила Банку, что согласно сведениям Единой информационной системы нотариата, информации о наследственных делах по состоянию ка 09.10.2023 после умершей <.....> Аргуновой Р.А. не имеется.

Поскольку Аргунова Р.А. была присоединена к Программе страхования АО СК «РСХБ-Страхование», Банк обратился с заявлением в указанную страховую компанию о выплате страховки.

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от 19.02.2024 №........, страховая компания отказалась признать смерть Аргуновой Р.А. страховым случаем, поскольку причиной смерти явилось заболевание, диагностированное до присоединения застрахованного лица к Программе страхования.

По состоянию на 09.04.2024 размер задолженности по кредитному договору №........ от 03.12.2020 составляет 189 454,92 рублей, в том числе: по основному долгу-176 688,48 руб., задолженность по процентам - 12 766,44 рублей.

На дату смерти (<.....>) Аргунова Р.А. была зарегистрирована по адресу: <.....>. Согласно анкете о выдаче кредита от 23.06.2020 Аргунова Р.А. фактически проживала по адресу: <.....>.

Аргунова Р.А. с 20.10.1990 состояла в зарегистрированном браке с Аргуновым С.В., <.....> года рождения, что подтверждается копией паспорта Аргуновой Р.А.

С учетом указанных обстоятельств Банк полагает, что Аргунов С.В. является наследником умершей <.....> Аргуновой Р.А.

27.02.2024 Банком в адрес Аргунова С.В. были направлены требования о возврате не позднее 08.04.2024 кредита (основного долга) по Соглашению №........ от 06.07.2018 и по Соглашению №........ от 03.12.2020, и уплаты процентов за пользование кредитом, а также предложение расторгнуть кредитные договоры на основании ст.ст. 450-452 ПК РФ.

По состоянию на 27.02.2024 на момент направления требования Аргунову С.В. общая сумма задолженности по кредитному договору №........ от 03.12.2020 составляла 187 427,34 рублей (в том числе: по основному долгу - 176 688,48 рублей, задолженность по процентам - 10 738,86 рублей), общая сумма задолженности по кредитному договору №........ от 06.07.2018 составляла 16 673,86 рублей (в том числе: по основному долгу - 14 628,24 рублей, задолженность по процентам - 2 045,62 рублей).

По требованию от 27.02.2024 задолженность Аргуновым СВ. не погашена, кредитные договоры не расторгнуты.

Установлено также, что <.....> после смерти Аргуновой Р.А. с ее счета №........, открытого в АО «Россельхозбанк», был осуществлен перевод на счет Тюпиной Е.В. №........, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по счету Аргуновой Р.А. №........ о расходной операции, совершенной <.....> на сумму 15 000 рублей, платежным поручением от <.....> №........ о списании денежных средств в размере 15 000 рублей со счета Аргуновой Р.А. №........, отчетом процессингового центра о переводе 15 000 рублей со счета Аргуновой Р.А. №........ на счет Тюпиной Е.В. №........, выпиской со счета Тюпиной Е.В. о поступлении <.....> на ее счет №........, открытый в АО «Россельхозбанк» 15 000 рублей.

Кроме того, <.....> на счет Тюпиной Е.В. №........, открытый в АО «Россельхозбанк», поступили денежные средства в размере 12 500 рублей переводом через СПБ от Аргуновой Р.А. из Сбербанка.

Таким образом, Тюпина Е.В. перечислила денежные средства в размере 15 000 рублей и 12 500 рублей со счетов умершей Аргуновой Р.А. на свой счет.

С учетом указанных обстоятельств Банк полагает, что Тюпина Е.В. также является наследником умершей <.....> Аргуновой Р.А.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» - Гончарова Е.А. заявленные исковые требования поддерживала в полном объёме. Пояснила, что АО «Россельхозбанк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением, поскольку в настоящее время не погашена задолженность по двум кредитным соглашениям, которые были заключены между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р.А. Банк обращался в страховую организацию, которая указала, что договор страхования был заключен только по одному кредитному соглашению от 2020 года. В ходе судебного разбирательства было установлено, что после смерти Аргуновой Р.А. имеется два наследника первой очереди - Аргунов С.В., Тюпина Е.В. В силу требований Гражданского законодательства РФ банк предъявил исковые требования к наследникам первой очереди. Изучив материалы дела, было установлено, что по состоянию на <.....> у Аргуновой Р.А. было следующее имущество: земельный участок, рыночная стоимость участка составляет 114 400 рублей, недополученная пенсия в размере 11 297,20 рублей, денежные средства на счете в АО «Россельхозбанк» в размере 12,24 рублей, денежные средства на счете в ПАО «Сбербанк» 12 965,35 рублей, денежные средства на счете в ПАО «МТС-Банк» 35,77 рублей, итого – 137 710,56 рублей. Данное имущество образует наследственную массу. Также из материалов дела прослеживается, что с банковских счетов Аргуновой Р.М. были сняты денежные средства на общую сумму 20 500 рублей. Наследственной массы недостаточно, чтобы погасить задолженность Аргуновой Р.А. Общая сумма задолженности по двум кредитным соглашениям составляет 206 529,98 рублей. Исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить. Доказательств о вступлении Аргунова С.В. в наследство не имеется, на запросы он не отвечает, зарегистрирован в <.....>.

Ответчик Тюпина Е.В. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, в пределах принятого наследства, это земельный участок и деньги на счетах в банках. Кроме нее наследников больше нет. Аргунов С.В. - ее отчим, он живет в <.....>. После смерти Аргуновой Р.А. он никакое наследство не принимал. Они не жили вместе с 2006 года. Аргунова Р.А. жила в <.....>, а он в <.....>. Они не общались, на похороны он не приезжал. У нее с ним тоже связи нет. Он ведет асоциальный образ жизни. У них с Аргуновой Р.А. был совместный ребенок – сын А.Н.С., который умер в 2012 году. Он даже не был на похоронах своего сына. Согласна с расчетом стоимости земельного участка, предоставленным стороной истца, своего расчета не имеет.

Ответчик Аргунов С.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав стороны, приходит к следующему.

    Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

    В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.07.2018 между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А. было заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила). По условиям данного соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере 16 500 рублей, в соответствии с п.17 Соглашения – в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, номер счета: №........, что подтверждается мемориальным ордером №........ от 06.07.2018 (л.д.98), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 06.07.2020 (срок действия кредитного лимита 24 месяца) и уплатить проценты за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования (при отсутствии согласия страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования) в размере 23,9 % годовых, периодическими ежемесячными минимальными платежами, которые включают в себя 3% от суммы общей ссудной задолженности; сумму начисленных процентов на не льготную задолженность; в случае нарушения условий льготного периода – сумму начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий процентный период. Плановая дата платежа по 25 числам каждого месяца. Льготный период составляет до 55 дней (п.п.1,2,4.1,6,18 Соглашения).

В соответствии с пунктом 5.1. Правил кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий Договора.

Согласно пункту 5.3 Правил кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента.

Согласно п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно пункту 5.7. Правил, погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашении такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания Банком денежных средств со счета. Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений клиента осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по Договору - с любых текущих и расчетных счетов клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по Договору.

В соответствии с пунктом 7.3.10 Правил, Кредитор (Банк) вправе требовать досрочно расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Судом установлено, что по состоянию на 09.04.2024 размер задолженности по кредитному договору №........ от 06.07.2018 составляет 17 075,06 рублей, в том числе: по основному долгу -14 628,24 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом - 2 446,82 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию стороны ответчика по делу, не представившей возражений против представленного стороной истца расчета.

Также судом установлено, что 03.12.2020 между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А. было заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям данного соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере 320 000 рублей, в соответствии с п.17 Соглашения – в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, номер счета: №........, что подтверждается банковским ордером №........ от 03.12.2020 (л.д.57), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 03.12.2025 и уплатить проценты за нее ежемесячными ануитентными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью соглашения. В связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 7% годовых. Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: на рефинансирование (погашение) основного долга. В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, со дня, следующего за днем истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое, использование кредитных средств, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, процентная ставка увеличивается на 3% годовых (п.п.1,2,4.1,4.3,6,11 Соглашения).

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

    В соответствии с п.п. 4.2.2.-4.2.4 Правил, п.6 Соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

    На основании п. 4.7. Правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что по состоянию на 09.04.2024 сумма задолженности по кредитному договору №........ от 03.12.2020 составляет 189 454,92 рублей, в том числе: по основному долгу-176 688,48 руб., задолженность по процентам - 12 766,44 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию стороны ответчика по делу, не представившей возражений против представленного стороной истца расчета.

Также судом установлено, что Аргунова Р.А. присоединена к Программе страхования № 1 АО «СК РСХБ-Страхование» 03.12.2020 по кредитному соглашению №........ от 03.12.2020 по договору коллективного страхования №........ от 31.12.2019. Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от 19.02.2024 №........, заявленное событие не является страховым случаем, поскольку причиной смерти явилось заболевание, диагностированное до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, в связи с чем у Общества отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

27.02.2024 Банком в адрес предполагаемого наследника Аргунова С.В. были направлены требования о возврате не позднее 08.04.2024 задолженности по Соглашению №........ от 06.07.2018 и по Соглашению №........ от 03.12.2020, и расторжении кредитных договоров на основании ст.ст. 450-452 ГПК РФ.

По требованиям от 27.02.2024 задолженность не погашена, кредитные договоры не расторгнуты.

Заемщик Аргунова Р. А. умерла <.....>, что подтверждается справкой о смерти <.....> (л.д.89).

Судом по ходатайству истца для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти Аргуновой Р.А. были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно ответу Федеральной налоговой службы, в отношении Аргуновой Р.А. на день смерти имелись открытые банковские счета (л.д.122-124).

Согласно сведениям, предоставленным АО «Россельхозбанк», на имя Аргуновой Р.А., на момент ее смерти были открыты четыре счета, остаток денежных средств на счетах по состоянию на <.....> составляет 12,24 рублей (л.д.152-158).

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Совкомбанк», на имя Аргуновой Р.А., на момент ее смерти был открыт один счет, остаток денежных средств на счетах по состоянию на <.....> составляет 0 рублей (л.д.160).

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «МТС-Банк», на имя Аргуновой Р.А., на момент ее смерти были открыты три счета, остаток денежных средств на счетах по состоянию на <.....> составляет 35,77 рублей (л.д181).

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Сбербанк», на имя Аргуновой Р.А., на момент ее смерти были открыты три счета, остаток денежных средств на счетах по состоянию на <.....> составляет 12 965,35 рублей (л.д.145-147).

Также, согласно выписке по счету №........, предоставленной ПАО Сбербанк, после <.....>, на данный счет поступили денежные средства 02.08.2023 в размере 889,10 рублей – согласно Федерального закона 255-ФЗ от 29.12.2006. Пособия, компенсации, меры социальной поддержки по ПНО приказ 5348-ПВ от 01.08.2023. Также 04.08.2023 на данный счет поступили денежные средства в размере 6 224,70 рублей – согласно Федерального закона 255-ФЗ от 29.12.2006. Пособия, компенсации, меры социальной поддержки по ПНО приказ 5407-ПВ от 02.08.2023 (л.д.147 оборотная сторона).

Из сообщения ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от 13.05.2024 №........-к следует, что согласно действующей региональной базе данных Аргунова Р.А. являлась получателем страховой пенсии <.....> с 05.07.2023, ежемесячной денежной выплаты по категории <.....> с 05.07.2023. Выплата пенсии (иных выплат) прекращена с 01.08.2023 в связи со смертью Аргуновой Р.А. сумма недополученной пенсии, ЕДВ Аргуновой Р.А. составляет 11 297,20 рублей. За получением недополученной пенсии, ЕДВ в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались (л.д.150).

Согласно ст.1083 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства (ч. 2 ст. 1183 ГК РФ).

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом (ч.3 ст.1183 ГК РФ).

По смыслу ст. 1183 ГК РФ сумма денежных средств в размере 11 297,20 рублей и 7 113,80 рублей подлежит включению в состав наследства Аргуновой Р.А.

Согласно сведениям, предоставленным МВД России, Аргунова Р.А. была зарегистрирована на момент смерти <.....> по адресу: <.....> (л.д.125).

Согласно информации сайта notariat.ru, выданной в отношении Аргуновой Р.А., наследственное дело к имуществу Аргуновой Р.А. не открывалось (л.д.127).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 13.05.2024 Аргуновой Р.А. на праве общей долевой собственности (11,2196 га без выдела в натуре (360 балл/га)) принадлежит с 07.04.2005 земельный участок с кадастровым №........, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <.....>. Участок находится примерно в <.....> Основание: Постановление администрации Тогучинского района Новосибирской области №........, выдан 12.10.1994; Протокол собрания участников долевой собственности земельного участка, выдан 19.07.2004; соглашение №........ об образовании общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения выдан 20.07.2004; дополнительное соглашение №........ выдано 11.03.2005 (л.д.149).

Стороной истца представлен расчет рыночной стоимости доли в праве собственности на земельный участок (общая долевая собственность 11,2196 га без выдела в натуре 360 балл/га), кадастровый №........ по состоянию на <.....>, согласно которому рыночная стоимость составляет 114 400 рублей (223-226, 234-237).

Суд полагает возможным принять его в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу, учитывая при этом отсутствие возражений со стороны ответчика Тюпиной Е.В.

Другого наследственного имущества у Аргуновой Р.А., умершей <.....>, судом не выявлено, что также подтверждается сведениями, предоставленными филиалом № 4 БТИ Топкинского МО (л.д.143), Падунского территориального отдела УЖС администрации Промышленновского муниципального округа (л.д.144), ОГИБДД ОМВД России по Промышленновскому району (л.д.246), ГБУ НСГ «ЦКО и БТИ» (л.д.244).

Таким образом, судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Аргуновой Р.А., составляет 145 824,36 рублей.

Другого наследственного имущества у Аргуновой Р.А., умершей <.....>, судом не выявлено.

Согласно данным органа ЗАГС Промышленновского района Кузбасса, Аргунова Р.А., умершая <.....>, состояла в зарегистрированном браке с 20.10.1990, супруг – Аргунов С.В., имеются сведения о родителях – С.А.В., мать – С.Н.А., о рождении детей: дочь Смирнова Е.В., сын А.Н.С. (л.д.141-142). Также согласно сведениям органа ЗАГС Промышленновского района Кузбасса отец С.А.В. умер <.....>, мать С.Н.А. умерла <.....>, сын А.Н.С. умер <.....> (л.д.193).

В силу статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное.

Судом установлено, что какое-либо движимое имущество, приобретенное в период брака у Аргунова С.В. отсутствует, что также подтверждается сообщением ОГИБДД Отдела МВД России по Промышленновскому МО (л.д.210).

Также судом установлено, что в период брака за Аргуновой Р.А. на праве общей долевой собственности (11,2196 га без выдела в натуре (360 балл/га)) зарегистрирован с 07.04.2005 земельный участок с кадастровым №........, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <.....>. Участок находится примерно в <.....>. Также за Аргуновым С.В. в период брака на праве общей долевой собственности (11,2196 га без выдела в натуре (360 балл/га)) зарегистрирован с 07.04.2005 земельный участок с кадастровым №........, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <.....>. Участок находится примерно в <.....> (л.д.243).

В связи с чем доля в праве общей долевой собственности (11,2196 га без выдела в натуре (360 балл/га), зарегистрированная за Аргуновой Р.А. и доля в праве общей долевой собственности (11,2196 га без выдела в натуре (360 балл/га), зарегистрированная за Аргуновым С.В. являются их совместным имуществом. Брачный договор между ними не заключался.

При таких обстоятельствах, поскольку в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что между ними заключался брачный договор, предусматривающий порядок раздела имущества отличный от установленного в ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в состав наследства Аргуновой Р.А. должна быть включена только доля в праве общей долевой собственности (11,2196 га без выдела в натуре (360 балл/га).

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено, что ответчик Тюпина Е.В., являющаяся дочерью Аргуновой Р.А., <.....> после смерти Аргуновой Р.А. с ее счета №........, открытого в АО «Россельхозбанк», осуществила перевод денежных средств на свой счет №........, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по счету Аргуновой Р.А. №........ о расходной операции, совершенной <.....> на сумму 15 000 рублей, платежным поручением от <.....> №........ о списании денежных средств в размере 15 000 рублей со счета Аргуновой Р.А. №........, отчетом процессингового центра о переводе 15 000 рублей со счета Аргуновой Р.А. №........ на счет Тюпиной Е.В. №........ (л.д.55,56,99-111)

Кроме того, <.....> на счет Тюпиной Е.В. №........, открытый в АО «Россельхозбанк», поступили денежные средства в размере 12 500 рублей переводом через СПБ от Аргуновой Р.А. из Сбербанка, что подтверждается выпиской по счету №........ (л.д.54).

Поэтому суд приходит к выводу о фактическом принятии ответчиком Тюпиной Е.В. наследства и обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Ответчик к нотариусу с отказом от принятия наследства не обращался, что подтверждается реестром наследственных дел, каких-либо доказательств отсутствия у нее намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства, ответчиком в суд не представлено, что также подтверждается письменным заявлением ответчика о признании исковых требований в части принятого наследства.

Судом также установлено, что ответчик Аргунов С.В. на дату смерти наследодателя был зарегистрирован по другому адресу, с наследодателем длительное время фактически не проживал, что подтверждается данными МВД России (л.д.139), а также пояснениями Тюпиной Е.В.

Таким образом, поскольку у ответчика Аргунова С.В. отсутствует фактическое принятие наследства, с заявлением о принятии наследства он не обращался, доказательств иному предоставлено не было, то суд считает, что он не является наследником, на основании чего необходимо отказать в удовлетворении требований к Аргунову С.В.

В силу п.1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по Соглашению №........ от 06.07.2018, по Соглашению №........ от 03.12.2020 подлежат частичному удовлетворению в размере принятого наследства в сумме 145824,36 рублей и подлежат взысканию с ответчика Тюпиной Е.В. В остальной части заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, а денежное обязательство прекращается в недостающей части наследственного имущества в соответствии с п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Соглашения №........ от 06.07.2018 и Соглашения №........ от 03.12.2020.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца в данной части обоснованным и считает необходимым расторгнуть Соглашение №........ от 06.07.2018, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А., и Соглашение №........ от 03.12.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А..

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Размер заявленных истцом требований составляет 206 529,98 рублей. Размер уплаченной государственной пошлины составляет 5 265,30 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №........ от 11.04.2024 (л.д.9).

Как было указано, обоснованными требования суд признал в части 145824,36 рублей. Таким образом, с ответчика Тюпиной Е.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3718 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к Тюпиной Е. В. о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ОГРН 1027700342890) с Тюпиной Е. В., <.....> года рождения, паспорт №........ задолженность по Соглашению №........ от 06.07.2018, задолженность по Соглашению №........ от 03.12.2020, заключенными между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А., умершей <.....>, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти Аргуновой Р. А., в размере 145824 (сто сорок пять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 36 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3718 (три тысячи семьсот восемнадцать) рублей.

Расторгнуть Соглашение №........ от 06.07.2018, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А., <.....> года рождения.

Расторгнуть Соглашение №........ от 03.12.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Аргуновой Р. А., <.....> года рождения.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 08 июля 2024 года.

Судья                                                                                             Е.И. Коробкова