Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-86/2022 ~ М-70/2022 от 02.03.2022

                                                                                                                                 № 2-86/2022

                                                                                                                                      УИД: 45RS0013-01-2022-000128-34

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мокроусово                                                   1 апреля 2022 года

Курганская область

    Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Ивановой О.А. при секретаре Ивановой Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к Гарматюку Александру Александровичу о взыскании денежных средств и расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ОТП Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Гарматюку А.А. о взыскании денежных средств в размере 326538,05 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6465 руб. указав, что 23.12.2020 Гарматюк А.А. обратился с заявлением в Банк с целью заключения договора о предоставлении и обслуживании банковской карты. Ответчик подтвердил ознакомление с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка, тарифами Банка, просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, открыть ему банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении. Банк совершил акцепт оферты, полученной от ответчика, а именно заключил с Гарматюком А.А. договор о предоставлении и обслуживании банковской карты № №, открыл счет № №, выпустил банковскую карту № №. 23.12.2020 на карту Гарматюка А.А. от «Банка эквайера» (Wells Fargo Bank, ID эквайера: №, банк обслуживающий платежный терминал на территории США) поступило три операции «Refund» (возврат денежных средств покупателю за приобретенный товар, в связи с отказом от приобретенной услуги) на общую сумму 2997 долларов США из торгово-сервисного предприятия «Ameritag», находящегося в США. Согласно информации, размещенной в интернете, компания «Ameritag» продает средства безопасности для торговых предприятий. В соответствии с международной платежной системой «MasterCard» Банк, обработав операции «Refund», повысил лимит карты Гарматюка А.А. на сумму 2997 долларов США, в результате чего ответчику стали доступны расходные операции по снятию денежных средств через терминалы в других банках, через Банк. 23.12.2020 ответчик снял со своей карты денежные средства в размере 219500,00 руб. тремя транзакциями через терминал.

По прошествии 30 дней банк-эквайер (Wells Fargo Bank) обнаружил, что реальные операции по покупке товаров Гарматюком А.А. на сумму 2997 долларов США не производились, и у банка-эквайера отсутствуют обязательства по расчетам с банком-эмитентом (АО «ОТП Банк»). В связи с этим банк-эквайер не направил в адрес АО «ОТП Банк» клиринговый файл, содержащий подтверждение о произведенных взаиморасчетах между эквайером и эмитентом по финансовым транзакциям и не подтвердил реальность транзакций по возврату денежных средств. Таким образом, баланс карты Гарматюка А.А. был пополнен на сумму 2997 долларов США банком-эквайером ошибочно, что впоследствии не нашло своего подтверждения со стороны банка-эквайера, а Гарматюк А.А. совершил снятие денежных средств, что привело к образованию сверхлимитной задолженности по счету Гарматюка А.А. и причинению вреда Банку. По состоянию на 07.02.2022 у ответчика перед Банком образовалась задолженность, которая состоит из сверхлимитной задолженности по основному долгу – 219500,00 руб., неустойки в размере 104645,55 руб., задолженности по комиссиям – 2392,50 руб. Банком ответчику направлялась досудебная претензия с требованиями оплатить возникшую задолженность, но она оставлена без ответа. Просит взыскать с Гарматюка А.А. сверхлимитную задолженность по основному долгу – 219500,00 руб., неустойку в размере 104645,55 руб., задолженность по комиссиям – 2392,50 руб., возврат госпошлины 6465,00 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка Малахевич О.В. не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело без его участия (л.д. 4-5).

Ответчик Гарматюк А.А. в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания извещался по адресу регистрации, определение о принятии искового заявления к производству, определение о назначении судебного заседания, направленные по адресу ответчика, вернулись в суд с отметкой на конверте «истек срок хранения». Суд полагает, что Гарматюк А.А. извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, сведений об уважительности причин неявки и отзыва, относительно заявленных исковых требований не представил.

Суд считает, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, неявку ответчика в судебное заседание суда нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, а его неявку суд расценивает, как неявку в суд без уважительных причин. Ответчик имел возможность реализовать свои процессуальные права, однако этой возможностью не воспользовался.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

На основании п.п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.12.2020 Гарматюк А.А. обратился с заявлением в Банк с целью заключения договора о предоставлении и обслуживании банковской карты. Банк заключил с Гарматюком А.А. договор о предоставлении и обслуживании банковской карты № №, открыл счет № №, выпустил банковскую карту № №. По карте установлен тариф: Код тарифа      № KR_P_ALL_W_3_NONAME. Тариф «ОТП Максимум+», «ОТП Максимум+onlain» (РУБЛИ) (далее – Тариф Банка) для карт выпущенных с 01.09.2020 (далее – Тарифы Банка) (л.д. 123-126).

Согласно заявлению Гарматюк А.А. ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Тарифами Банка, указанные документы ответчику предоставлены (л.д.10-11).

В соответствии Тарифами Банка с клиента взимается плата за обслуживание банковской карты 299 руб. ежемесячно по окончании расчетного периода, при сумме получения наличных за календарный месяц более 50 000 руб. – 2,5% (мин 250 руб.) при сумме получения наличных за календарный месяц не превышающий 50 000 руб. - комиссия не взимается.

Пунктом 3.3. Тарифов Банка (приложение к приказу № 713 от 22.12.2020) установлена неустойка за просрочку погашения 49% годовых (л.д. 123-124). В соответствии с Пунктом 3.3. Тарифов Банка (приложение к приказу №760 от 08.11.2021) установлена неустойка за просрочку погашения 20% годовых (л.д. 125-126).

Согласно п. 8.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее – Правила), клиент обязуется осуществлять операции в пределах Платежного лимита, установленного настоящими правилами (л.д. 15-41).

В соответствии с п. 3.11 Правил, обязательства по исполнению всех требований по оплате всех Платежных операций, совершенных с использованием Карты либо использованием Реквизитов Карты, в том числе требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате с проведением Платежных операций, возлагаются на клиента.

Согласно п. 8.1.12. Правил, в случае если сумма платежных операций/операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена Договором ДКБО (при его наличии) превысит кредитный лимит/платежный лимит клиента (образуется Сверхлимитная задолженность), клиент обязуется погасить Банку Сверхлимитную задолженность в соответствии с Договором с даты ее образования.

В соответствии с п. 8.1.5 и п. 8.1.6 Правил клиент обязуется в случае предъявления со стороны Банка требований по возмещению Банку фактически понесенных им расходов при проведении процедур/мероприятий, предусмотренных правилами Платежных систем, в целях разрешения ситуацией с оспариванием клиентом платежных операций, оплатить их в полном объеме в соответствии с настоящими Правилами и возместить Банку убытки, причиненные/возникшие в связи с неправомерными действиями Держателя.

Согласно истории авторизации по карте № № на карту Гарматюка А.А. 23.12.2020 поступило три операции возврат денежных средств покупателю за приобретенный товар, в связи с отказом от приобретенной услуги из торгово – сервисного предприятия Ameritag на сумму 2997 долларов США (л.д. 47). Денежные средства в размере 219500,00 руб. были сняты с карты №№ в нескольких банкоматах в г. Кургане (л.д.47).

На сумму 219500,00 руб. Банку банком-эквайером не был предоставлен клиринговый файл. Истцом в адрес ответчика 02.02.2021 направлялось требование о срочном погашении задолженности (л.д. 42), однако оно не исполнено, денежные средства банку не возвращены.

Установив, что за счет возврата денежных средств за отказ от приобретенной услуги баланс карты Гарматюка А.А. пополнен на сумму 2997 долларов США банком-эквайером ошибочно, Гарматюк А.А. совершил снятие денежных средств в банкоматах российских банков, а Банк уменьшил баланс карты Гарматюка А.А. на сумму 2997 долларов США, что привело к образованию сверхлимитной задолженности по счету Гарматюка А.А. и к причинению вреда Банку, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика сверхлимитной задолженности по основному долгу в размере 219500,00 руб.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки и комиссии, суд приходит к следующему. Согласно п. 3.3 Тарифов Банка неустойка за просрочку погашения сверхлимитной задолженности рассчитывается от суммы сверхлимитной задолженности.

Суд находит представленный истцом расчет неустойки за период с 26.12.2020 по 08.11.2021 верным, так как истцом для расчета неустойки за указанный период применена ставка 49%, согласно Тарифам Банка, утвержденным 22.12.2020 и действующим до 08.11.2021 (л.д. 45, 123-124).

Расчет неустойки за период с 09.11.2021 по 07.02.2022 суд также принимает во внимание, так как истцом для расчета неустойки за указанный период применена ставка 20%, согласно Тарифам Банка, утвержденным 08.11.2021 и действующим на дату расчета задолженности Гарматюка А.А. (07.02.2022) (л.д. 45, 125-126).

Размер неустойки за весь период просрочки (с 26.12.2020 по 07.02.2022) составляет сумму 104645 руб. 55 коп.

В соответствии с п. 3.2.2 Тарифов Банка, плата за использование карты в банках и ПВН иных банков составляет: при сумме получения наличных за календарный месяц более 50 000 руб. – 2,5 % (мин. 250 руб.). В соответствии с п. 1.1 Тарифов Банка плата за обслуживание банковской карты составляет 299 руб. и взимается ежемесячно, по окончании расчетного периода.

Согласно расчету представленному истцом ответчику начислены комиссии 25.12.2020 – 2392,50 руб. за увеличение дебиторской задолженности по комиссиям за транзакции.

Расчет задолженности по основному долгу, неустойке за несвоевременный возврат суммы долга, комиссиям, а также выписка по счету, подтверждают обоснованность требований истца, заявленных в исковом заявлении о взыскании суммы задолженности по основному долгу, неустойке и комиссиям в размере 326538 руб. 05 коп., сомнений у суда не вызывают.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению. Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца: 326538 руб. 05 коп, из них задолженность сверхлимитная по основному долгу в сумме 219500 руб. 00 коп., 104645 руб.55 коп - неустойка, 2392 руб. 50 коп. - комиссии.

Кроме того, с ответчика Гарматюка А.А. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6465 руб. 00 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ОТП Банк» к Гарматюку Александру Александровичу о взыскании денежных средств и расходов по уплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с Гарматюка Александра Александровича, 12.08.1987 года рождения, в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» задолженность в размере 326538 (Триста двадцать шесть тысяч пятьсот тридцать восемь) руб. 05 коп. (по состоянию на 07.02.2022), в том числе: основной долг – 219500 руб. 00 коп., неустойка – 104645 руб. 55 коп., комиссии - 2392 руб. 50 коп., а также в возврат уплаченной государственной пошлины 6465 руб. 00 коп., всего – 333003 (Триста тридцать три тысячи три) руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в Мокроусовский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда, предоставив суду доказательства уважительности неявки в суд и доказательства, которые могут существенно повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                    Иванова О.А.