Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1267/2024 ~ М-1025/2024 от 09.07.2024

Дело №2-1267/1-2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Курск 24 июля 2024 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Фроловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк Русский Стандарт к Пономареву Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО Банк Русский Стандарт обратился в суд с иском к Пономареву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 14.01.2007 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. В рамках заявления по договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в текстеЗаявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 14.01.2007 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 14.01.2007 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 14.01.2007 г. проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Пономарев В.А. при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, то есть выставления заключительного счета-выписки. 19.12.2009 г. банк выставил Пономареву В.А. заключительный счет выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53090, 58 руб. не позднее 18.01.2010 года, однако требование банка исполнено не было. Просят взыскать в свою пользу с Пономарева В.А. сумму задолженности за период с 14.01.2007 по 24.06.2024 по Договору № от 14.01.2007 в размере 53090,58 руб.

Истец АО Банк «Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, явку представителя в суд не обеспечил. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Пономарев В.А., будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился. В поданных суду письменных возражениях на иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении требований банка в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, 14 января 2007 года Пономарев В.А. обратился в АО «Русский стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого: 1.1) открыть ему банковский счет; 1.2) предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита»; 1.3) в безналичном порядке перечислить со счета сумму денежных средств; 2) заключить с ним договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком; 3.1) выпустить на его имя карту; 3.2.) открыть на его имя банковский счет; 3.3.) для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен и полностью согласен.

14 января 2007 года Банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте «Русский Стандарт», тем самым заключил договор № и выпустил на имя Пономарева В.А. карту «Русский Стандарт» <данные изъяты>.

Ответчику был предоставлен кредит в сумме 53090,58 рублей, срок кредита 181 день, с 15.01.2007 по 15.07.2007 года, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца с февраль 2007 по июль 2007, размер процентной ставки по кредиту – 29% годовых, ежемесячный платеж в размере 1010 руб.

Таким образом, в суде установлено, что 14.01.2007 г. между банком и Пономаревым В.А., в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен кредитный договор №, который считается заключенным в письменной форме, при этом, данный договор содержит все условия, установленные ст.ст. 29, 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», так как в нем указаны процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неуплату ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Пономарев В.А. воспользовался денежными средствами, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с условиями договора Пономарев В.А. принял на себя обязательства в предусмотренный договором срок вернуть банку кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с систематическим неисполнением Пономаревым В.А. своих обязательств по договору, 19.12.2009 года ответчику был выставлен Заключительный счет и требование банка возвратить задолженность в сумме 53090,58 руб. в срок до 18.01.2010 года.

До настоящего времени задолженность не погашена.

После этого, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Пономарева В.А. задолженности по кредитному договору, в связи с чем, 26.09.2023 года мировым судьей судебного участка №1 судебного района Железнодорожного округа г. Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с Пономарева В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от 14.01.2007 г. в сумме 53090 руб. 58 коп., а также судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 896 руб. 36 коп.

14 декабря 2023 года определением мирового судьи судебного участка №1 судебного района Железнодорожного округа г. Курска вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании возражений Пономарева В.А. относительно его исполнения.

Ответчиком Пономаревым В.А. письменно подано заявление о применении срока исковой давности.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяется срок исполнения обязательства о возврате суммы долга (кредита).

Согласно материалам дела, банк, действуя в соответствии с условиями договора, 19 декабря 2009 года выставил ответчику Заключительный счет-выписку и требование возвратить заложенность в размере 53090,58 руб. в срок до 18 января 2010 года.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 19 января 2010 года.

Срок исковой давности истек 19 января 2013 года.

С настоящим иском Банк обратился в суд 09.07.2024 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, поэтому ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является обоснованным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО Банк «Русский Стандарт» к Пономареву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Пономареву Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.01.2007 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то с 31 июля 2024 года.

Судья Н.В.Вялых