Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4687/2023 ~ М-3815/2023 от 21.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 г. город Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л. В.,

при секретаре судебного заседания Хорун А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

УИД 38RS0036-01-2023-005426-87 (производство № 2-4687/2023)

по иску общества с ограниченной ответственностью .... к Ермолаевой О.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> Ермолаева О. Н. (далее Заемщик) и .... (далее - Кредитор) заключили договор займа <Номер обезличен>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере <Номер обезличен> рублей на срок в 20 дней и процентной ставкой в 365% годовых.

Всего Заемщик по Договору обязался выплатить <Номер обезличен> рублей, в том числе <Номер обезличен> рублей основного долга и <Номер обезличен> рублей процентов. Денежные средства Кредитором были переведены в полном объеме.

Согласно расчету, приведенного в Приложении <Номер обезличен>, задолженность на сегодняшний день составляет <Номер обезличен> рублей, в том числе <Номер обезличен> рублей по процентам (за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), <Номер обезличен> рублей неустойки и <Номер обезличен> рублей по основному долгу.

Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч.2 ст.432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальные условия потребительского микрозайма, Общие условия договора потребительского микрозайма, установленные в ....

Микрофинансовая компания провела упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", а именно пп. 1.12-1.13 ст.7 115-ФЗ.

Договор заключен сторонами в режиме онлайн на сайте .... - vivus.ru, после предоставления Обществу личного номера мобильного телефона, паспортных данных путем самостоятельного заполнения Анкеты на Сайте Общества, что является акцептом Правил предоставления и обслуживания микрозаймов Общества (далее - Правил), а также Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее - Сайт).

После акцептования Правил, а также Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Общество направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП (аналогом собственноручно подписи) Заемщика, присвоенным ему в соответствии с Соглашением об аналоге собственноручной подписи.

После получения Заемщиком SMS-сообщения с кодом подтверждения (АСП) в соответствии с п. 2.3. Правил, путем ввода АСП в специальной форме, размещенной на веб-сайте Общества в Сети Интернет по адресу vivus.ru или мобильном приложении, Заемщик акцептует соответствующие соглашения и согласия.

Общество в случае принятия решения о предоставлении Займа, предоставляет Заемщику индивидуальные условия Договора потребительского Микрозайма в Личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, либо в печатном виде при регистрации через Партнерскую сеть.

Свои обязательства по возврату микрозайма Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Кредитора.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Ермолаевой О. Н. в пользу .... задолженность в размере <Номер обезличен> рублей, в том числе <Номер обезличен> рублей основного долга, <Номер обезличен> рублей процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, <Номер обезличен> рублей неустойки, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере <Номер обезличен> рублей.

Истец ...., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Свердловского районного суда г. Иркутска в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Ответчик Ермолаева О. Н. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом - о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом - в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, от получения которой ответчик уклонилась, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечению срока хранения.

Кроме того, о рассмотрении данного дела судом ответчику известно, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству Ермолаева О. Н. ознакомлена с материалами дела, направила в суд письменные возражения на иск.

В обоснование возражений на иск ответчик указала, что истец не имеет право производить расчёт процентов за пользование микрозаймом после истечения срока действия договора. Договор займа истец подписала на определенный срок, в связи с чем, считает, что проценты и штрафные санкции согласованы только на период действия указанного договора. Также ответчик указала на положения ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой суд вправе уменьшить размер неустойки и штрафных санкций, если истцом не доказано наступление для него неблагоприятных последствий, вследствие нарушения срока возврата ответчиком.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (абзац первый части 3 статьи 167 ГПК РФ).

На основании части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Обсудив доводы искового заявления и возражений ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4).

Как следует из положения п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 14 этой же статьи предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 9 указанного выше федерального закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст.437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между Ермолаевой О. Н. и .... заключен договор займа <Номер обезличен>, путем подписания его простой электронной подписью (путем предоставления кода, полученного посредством СМС-сообщения) на сумму <Номер обезличен> рублей со сроком возврата через 21 день после получения с уплатой процентной ставки 365 % годовых (пункты 1, 2, 4).

Неустойка за неисполнение обязательств по договору составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 договора).

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком однократно единовременно в размере <Номер обезличен> руб. (п.6 договора).

Денежные средства по договору подлежат зачислению на банковскую карту (п.17 договора).

Данные обстоятельства подтверждены Индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, подписанным электронной цифровой подписью (далее - ЭЦП) заемщика, что в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» является достаточным для признания настоящего договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

По информации .... на запрос .... от <Дата обезличена> в пользу Еромолаевой Н. Н. на карту КИВИ Банк (АО) <Дата обезличена> произведено перечисление денежных средств в размере 20425,00 рублей по договору.

Факт заключения договора займа от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, получения по нему денежных средств не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, судом установлено, что .... исполнило принятые на себя обязательства по договору займа от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из расчета задолженности по договору потребительского займа от <Дата обезличена> <Номер обезличен> ответчик свои обязательства по названному договору не исполняла, в связи с чем, по состоянию на <Дата обезличена> сумма основного долга составляет 22 225,00 рублей, задолженность по процентам 31 484,00 рублей, пени 1353,00 руб. всего сумма общей задолженности составила 55062,00 руб.

При этом, задолженность по сумме основного долга и процентам за пользование займом рассчитана по состоянию на <Дата обезличена>; пени исчислены по состоянию на <Дата обезличена>

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору, платежи по договору ответчиком своевременно и в полном объеме не вносились.

Суд, проверив расчет исковых требований, находит его верным, поскольку расчет соответствует условиям договора потребительского займа и не противоречит действующему законодательству. Иного расчета возникшей задолженности ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Доводы ответчика о том, что истец не имеет право производить расчёт процентов за пользование микрозаймом, штрафа после истечения срока действия договора, на который он был заключен судом отклоняются, как основанные на неверном толковании норм права, условий договора.

Пунктом 2 договора займа от <Дата обезличена> <Номер обезличен> предусмотрено, настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).

Как установлено судом, и не опровергается ответчиком, обязательства по договору заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Размер задолженности не противоречит положению ч. 24 ст. 5 Федерального закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в силу которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Следовательно, в период действия указанного моратория с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> не подлежит начислению заявленная истцом неустойка.

Истцом к взысканию заявлена неустойка, исчисленная по состоянию на <Дата обезличена>, в размере <Номер обезличен> руб.

Поскольку с <Дата обезличена> действовал мораторий для начисления штрафных санкций, суд приходит к выводу о взыскании неустойки, начисленной по состоянию на <Дата обезличена>, сумма которой согласно представленному к иску расчету будет равна <Номер обезличен> руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом моратория в размере <Номер обезличен> руб.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки (пени) является правом суда.

В соответствии с п. п. 70, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" № 7 от 24.03.2016, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Ответчик, заявив о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании заявленной истцом неустойки, соответствующих доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки в суд не представила.

Сумма неустойки исчислена с учетом периода действия моратория и является незначительной по сравнению с нарушенным обязательством и периодом просрочки возврата займа с процентами за пользование заемными денежными средствами.

При таких обстоятельствах, оснований для снижения исчисленной неустойки суд не усматривает.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа нашел подтверждение, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> рублей основного долга, <Номер обезличен> руб. процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, <Номер обезличен> руб. неустойки.

Каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, как и доказательств наличия задолженности в меньшем размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере <Номер обезличен> рублей, что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму <Номер обезличен> руб., <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму <Номер обезличен> руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в размере <Номер обезличен> рублей, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере <Номер обезличен> рублей.

В удовлетворении требований о взыскании денежных средств в большем размере следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ .... ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ .... ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ .... ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░. ░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░.