Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-831/2022 ~ М-606/2022 от 11.07.2022

№ 2-831/2022

32RS0021-01-2022-000959-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2022 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ляшковой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Ерченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Брянского отделения № 8605 к Ковалеву С.П., Ковалеву Д.С., Ковалевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) в лице филиала - Брянского отделения № 8605 обратилось с иском к Ковалеву С.П., Ковалеву Д.С., Ковалевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

    В обоснование заявленных исковых требований указано, что 7 октября 2019 года между ПАО Сбербанк и Ковалевой О.А. был заключен кредитный договор № 749568, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых, погашение кредита и уплата процентов по которому должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнялись надлежащим образом, по состоянию на 6 апреля 2022 года образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг. Заемщик умер. По сведениям банка должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации банк просит взыскать за счет наследственного имущества Ковалевой О.А. с ее наследников указанную задолженность по кредитному договору.

    В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивал.

    В судебное заседание надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрении дела ответчики не явились, ответчики Ковалев С.П., Ковалев Д.С. в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, указали на погашение задолженности по кредитному договору 14 апреля 2022 года.

    Ответчик Ковалева Е.С., представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

    Судом на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и их представителей.

    Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 7 октября 2019 года между ПАО Сбербанк и Ковалевой О.А. был заключен кредитный договор № 749568, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 196487 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых (л.д. 37).

При заключении договора заемщик Ковалева О.А. выразила согласие с Общими условиями кредитования, с которыми он ознакомился (пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пункту 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) (л.д. 29-33), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), установлено 60 ежемесячных аннуитетные платежей (пункт 6 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 3.3. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.Согласно пункту 3.3.1. Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Из пункта 3.3.2. Общих условий кредитования следует, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

    В соответствии с пунктом 3.6. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки ответчиком должно производиться перечислением со счета, указанного в договоре или поручении. При этом отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

18 февраля 2021 года заемщик Ковалева О.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-МР №740304 от 18 февраля 2021 года, выданным Отделом ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области, записью акта гражданского состояния о смерти (л.д. 65).

Согласно представленным истцом сведениям, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом после смерти заемщика перестали исполняться.

Задолженность по кредитному договору перед истцом по состоянию на 6 апреля 2022 года составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно статье 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов наследственного дела (неоконченного производством) № 119/2021 (л.д. 64-80), наследником умершей Ковалевой О.А. является ее сын Ковалев Д.С., который обратился к нотариусу Новозыбковского нотариального округа Брянской области с заявлениями о вступлении в наследство по закону. 8 октября 2021 года наследнику были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании 14 апреля 2022 года, то есть до обращения истца в суд с настоящим иском 15 апреля 2022 года (л.д. 2-4), задолженность по кредитному договору №749568 от 7 октября 2019 года была погашена в размере <данные изъяты>, которые зачтены банком в счет погашения кредита, что подтверждается заявлением Ковалева Д.С. о переводе денежных средств, приходным кассовым ордером от 14 апреля 2022 года на указанную сумму <данные изъяты> выданными ПАО Сбербанк справками о задолженности по кредитному договору № 749568 от 7 октября 2019 года на имя Ковалевой О.А., согласно которым по состоянию на 14 апреля имелась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, по состоянию на 4 мая 2022 года задолженность отсутствует (л.д. 89-91).

Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, кредитная задолженность погашена до обращения истца с настоящим иском, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Брянского отделения № 8605 к Ковалеву С.П., Ковалеву Д.С., Ковалевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества отказать.

    Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд Брянской области.

Судья Т.М. Ляшкова

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2022 год.