Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2024 ~ М-301/2024 от 21.02.2024

Производство № 2-706/2024

Дело (УИД: 42RS0018-01-2024-000421-64)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

                                                        /заочное/

г. Новокузнецк                                                            08 мая 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Антроповой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-706/2024 по иску Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк "Левобережный" к Ефремову Евгению Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Новосибирский социальный коммерческий банк "Левобережный" (далее Банк "Левобережный" (ПАО)) обратился в суд с иском к Ефремову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Банк "Левобережный" (ПАО) и Ефремовым Евгением Вячеславовичем был заключен кредитный договор №... состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов). Согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 (один миллион) рублей сроком на 240 месяцев. Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора №... установлена процентная ставка в размере 10.8% годовых. Процентная ставка увеличивается на 0,8 (ноль целых восемь десятых) процентного (- ых) пункта (-ов) (по тексту - Внеплановый пересчет процентной ставки) в период ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию (в случае отсутствия у Кредитора информации об оплаченной премии по Договору личного страхования/ о заключении нового Договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик не предоставил Кредитору новый Договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата Заемных средств (включительно), если Договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное. В связи с невыполнением условий по Личному страхованию с .. .. ....г. процентная ставка увеличена на 0,8% пункта и составляет 11.6% годовых. В соответствии с п. 13.1. Индивидуальных условий кредитного договора №... при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Кредит, согласно кредитному договору, предоставляется Ефремову Евгению Вячеславовичу в размере 1000000 (один миллион рублей) 00 копеек для целевого использования, а именно приобретения в собственность Ефремова Е.В. недвижимого имущества, стоимостью 1 250 000 рублей. Обязательства заемщика по кредитному договору №... от .. .. ....г. обеспечены залогом - предметом ипотеки: право аренды на земельный участок по адресу: ул.....г..... Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки; и жилой дом по адресу: ул.....г..... который был приобретен Ефремовым Евгением Вячеславовичем по договору купли-продажи недвижимого имущества .. .. ....г.. Пунктом п. 2.4. Договора купли-продажи недвижимого имущества предусмотрено, что в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ Недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредиора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом Ефремов Евгений Вячеславович становится залогодателем. На момент подписания настоящего договора недвижимое имущество как предмет ипотеки (залога) в силу закона оценивается в 1260000 (один миллион двести шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 6 Общих условий заемщик обязуется: Возвратить полученные в рамках договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором о предоставлении денежных средств. Обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором о предоставлении денежных средств, на счете, предназначенном для исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств, и реквизиты которого предоставлены заемщику кредитором или его уполномоченным представителем, либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора. В соответствии с п. 6.4. Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях: просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д. Пунктом 6.1.18. Общих условий заемщик обязуется при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или договором с предоставления денежных средств, досрочно возвратить задолженность по договору о предоставлении денежных средств в срок, установленный в требовании кредитора. В настоящее время, обязательства по возврату денежных средств осуществляются ненадлежащим образом, по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляет 994552,59 рублей, в том числе: сумма основного долга – 969105,83 руб., сумма процентов по состоянию на .. .. ....г. - 24299 руб., неустойка по состоянию на .. .. ....г. – 1147,76 руб. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению задолженности Банк «Левобережный» (ПАО) .. .. ....г. направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени. Однако, ответчик в установленный срок требование о досрочном гашении задолженности не исполнил.

Просит взыскать с Ефремова Евгения Вячеславовича в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) задолженность и кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере: сумму основного долга – 969105,83 рублей; сумму процентов, начисленных по состоянию на .. .. ....г. - 24299 рублей; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с .. .. ....г. на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу, исходя из ставки 11.6% годовых, сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на .. .. ....г. – 1147,76 рублей, сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/3661 размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с .. .. ....г. по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу; сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной банком России на этот период, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19145,53 рублей, а также расходы по отправке искового заявления;

обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Ефремов Евгению Вячеславовичу: жилой дом по адресу: ул.....г....., право аренды на земельный участок по адресу: ул.....г.....

установить общую начальную продажную стоимость в размере 1 260 000 рублей. Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца Банк "Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 92).

Ответчик Ефремов Е.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками по известным суду адресам. Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ст. 54.1 ФЗ №102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.56 ФЗ № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Банк «Левобережный» (ПАО) и Ефремовым Евгением Вячеславовичем был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит «приобретение готового жилья» в сумме 1000000 рублей под 10.8 процентов годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.7-10).

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора №... установлена процентная ставка в размере 10.8% годовых. Процентная ставка увеличивается на 0,8 (ноль целых восемь десятых) процентного (-ых) пункта (-ов) (по тексту - Внеплановый пересчет процентной ставки) в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию (в случае отсутствия у кредитора информации об оплаченной премии по договору личного страхования/ о заключении нового договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик не предоставил кредитору новый Договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.

В связи с невыполнением условий по личному страхованию с .. .. ....г. процентная ставка увеличена на 0,8% пункта и составляет 11.6% годовых.

В соответствии с п. 13.1. Индивидуальных условий кредитного договора №... при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 1000000 рублей банком были зачислены на счет, открытый на имя Ефремова Е.В. (л.д.7,61). Таким образом, истец, как кредитор исполнил перед ответчиком, как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 6 Общих условий заемщик обязуется: Возвратить полученные в рамках договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором о предоставлении денежных средств. Обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором о предоставлении денежных средств, на счете, предназначенном для исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств, и реквизиты которого предоставлены заемщику кредитором или его уполномоченным представителем, либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора.

В соответствии с п. 6.4. Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях: просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

Пунктом 6.1.18. Общих условий заемщик обязуется при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или договором с предоставления денежных средств, досрочно возвратить задолженность по договору о предоставлении денежных средств в срок, установленный в требовании кредитора.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является право аренды на земельный участок по адресу: ул.....г.....; и жилой дом по адресу: ул.....г.....

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи от .. .. ....г. (л.д.40), право собственности на жилой дом по адресу: ул.....г..... и право аренды на земельный участок, по адресу: ул.....г...... Ипотека в силу закона в пользу Банк «Левобережный» (ПАО) зарегистрирована в ЕГРП .. .. ....г. за №... (л.д. 53-54).

Согласно закладной от .. .. ....г. предмет ипотеки оценивается в размере 1260000 рублей, из них право аренды на земельный участок – 10000 рублей, согласно отчету «Русское общество оценщиков» №... от .. .. ....г. (л.д.43).

Заемщик Ефремов Е.В. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи (л.д.11-16), т.е. перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства. Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени (л.д.55-60). Однако ответчиком сумма задолженности в полном объеме не была погашена.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.11-16,63-65), справки (л.д.62), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика составляет 994552,59 рублей, в том числе: сумма основного долга – 969105,83 руб., сумма процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 24237,39 руб., сумма процентов на просроченную ссуду – 61,61 руб., пени по кредиту за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 243,59 руб., пени по процентам за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 904,17 руб.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга и процентов признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

Ефремов Е.В. размер и расчет задолженности не оспорил, доказательств, необоснованности суммы задолженности или неправильности расчета суду не представил.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с подпунктами 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Из разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика Ефремова Е.В. в пользу истца Банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 994552,59 рублей, в том числе: сумму основного долга – 969105,83 руб., сумму процентов - 24299 руб., неустойку – 1147,76 руб.; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с .. .. ....г. на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу, исходя из ставки 11.6% годовых, сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с .. .. ....г. по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу; сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной банком России на этот период.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, у истца, в силу ст. 348 ГК РФ и ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условиям кредитного договора и договора ипотеки, появилось право требовать взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

Таким образом, суд с учетом периода и размера образовавшейся задолженности, удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г. – жилой дом по адресу: ул.....г....., право аренды на земельный участок по адресу: ул.....г....., принадлежащий ФИО1

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеки» суд при принятии решения должен определить и указать в нем сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога определена в размере 1260000 руб. исходя из отчета об оценки Русское общество оценщиков» №....

Обстоятельства, установленные выше, сторонами не оспорены, доказательств иного суду не представлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную цену имущества, с которой начинаются торги в размере 1260000 рублей. Данная стоимость предмета залога не оспорена ответчиком.

Суд также определяет способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 настоящего Федерального закона. Реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 настоящего Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке.

Каких-либо ограничений для обращения взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов, судом не установлено, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома и права аренды на земельный участок в размере 1260000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы по направлению ответчику искового заявления с приложенными к нему документами в размере 614,48 руб. (л.д.75-77), которые подлежат возмещению с ответчика в пользу истца, поскольку подтверждены документально и понесены истцом в связи с рассмотрением судом настоящего спора.

Согласно платежному поручению (л.д.6) истцом уплачена государственная пошлина в размере 19145,53 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст.193-198, 233 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ефремова Евгения Вячеславовича, ....... в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк "Левобережный" (ИНН 5404154492, .......) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 994552,59 рублей, в том числе: сумму основного долга – 969105,83 руб., сумму процентов - 24299 руб., неустойку – 1147,76 руб.

Взыскать с Ефремова Евгения Вячеславовича, ....... в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк "Левобережный" (ИНН 5404154492, .......) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19145,53 рублей, почтовые расходы в размере 614,48 рублей.

Взыскать с Ефремова Евгения Вячеславовича, ....... в пользу Публичного акционерного общества Новосибирский социальный коммерческий банк "Левобережный" (ИНН 5404154492, .......) сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с .. .. ....г. на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу, исходя из ставки 11.6% годовых; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с .. .. ....г. по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу; сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной банком России на этот период.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г. – жилой дом по адресу: ул.....г..... право аренды на земельный участок по адресу: ул.....г..... принадлежащее Ефремову Евгению Вячеславовичу, ......., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1260000 (один миллион двести шестьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                 Е.А. Фомина

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.05.2024 года

Судья:                                                                                 Е.А. Фомина