Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-5/2023 от 11.01.2023

УИД: 03MS0153-01-2022-001603-80 Дело 11-5/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

с.Аскарово РБ                             06 марта 2023 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи             Янузаковой Д.К.,

при секретаре                     Кильдияровой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Карамурзина А.А. – Исмагилова У.Б. на решение мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Карамурзин А.А. обратился с исковым заявлением, указав, что Карамурзиным А.А. ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора истцу предоставлена услуга страхования по договору №W/215/С04152/21 от ДД.ММ.ГГГГ с АО «АльфаСтрахование». ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление об отказе от услуг страхования и возврате страховой премии, на что ответ не получен. ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение в службу финансового уполномоченного, которым ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Карамурзина А.А. в связи с тем, что заявитель обратился по истечении 14 дневного срока после заключения договора страхования.

Истец просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» страховую премию в размере 14000 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, расходы на услуги представителя в размере 8000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых Карамурзина А.А. к АО «АльфаСтрахование» отказано.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца Карамурзина А.А. - Исмагилова У.Б. поступила апелляционная жалоба на данное решение, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с истцом был заключен договор №W/215/G04152/21 с АО «Альфастрахование», размер страховой премии составил 14000 руб. ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление об отказе от услуг и требованием возврата страховой премии, получено ДД.ММ.ГГГГ. 14-дневный срок после заключения договора истек ДД.ММ.ГГГГ, первым днем исчисления 14-ти дневного срока является ДД.ММ.ГГГГ.

Просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 1 Абзелиловского района Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению Карамурзина А.А. к АО Альфастрахование, удовлетворить требования истца.

Лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно части 1 статьи 195 ГПК решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как следует из разъяснения, содержащегося в пункте 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Основаниями для отмены решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в определении суда, обстоятельствам дела; нарушении или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст.330 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Карамурзиным А.А. и ООО «Сетелем банк» (ООО «Драйв Клик») заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 851740 руб. под 14,60% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение транспортного средства, дополнительных услуг (работ).

ДД.ММ.ГГГГ между Карамурзиным А.А. и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования «GAP» №W/215/G04152/21 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. на основании Правил страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля, утвержденных Приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ №. Общая страховая премия по договору страхования составляет 14000 рублей. Страховая сумма составила 933333,24 руб.

Из материалов дела следует, и не оспаривалось участниками процесса, что страховую премию в размере 14000 руб. истец оплатил страховщику в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес АО «АльфаСтрахование» заявление с требованием о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-38119/5010-003 в удовлетворении требования Карамурзина А.А. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования, о расторжении договора GAP отказано.

Мировой судья отказал в удовлетворении иска со ссылкой на истечение срока, установленного Правилами страхования и Указанием Банка России №-У, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента его заключения.

С данными выводом суд апелляционной инстанции соглашается по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п.2 указанной статьи).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 декабря 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Материалами дела подтверждается, что Карамурзин А.А. выразил добровольное согласие на заключение договора страхования, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указания) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 7 Указаний предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в пункте 1 Указаний.

Таким образом, возврат страховой премии полностью или частично (при наличии соответствующих условий договора) возможен только при обращении застрахованного лица к страховщику с соответствующим заявлением в установленный договором страхования, а при отсутствии в нем данного условия, установленный Указаниями срок.

Поскольку, Карамурзин А.А. к программе страхования подключился ДД.ММ.ГГГГ, тогда как заявление об отказе от договора добровольного страхования направил ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного Указаниями срока для отказа от договора страхования, в течение которого лицо сохраняет право на возврат уплаченной страховой премии, его требования по указанному основанию обоснованно не были удовлетворены мировым судьей.

Поскольку требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к программе страхования, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имелось.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 329-334 ГПК, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Карамурзина А.А. – Исмагилова У.Б. без удовлетворения.

Апелляционное определение суда апелляционной инстанции вступает в силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий            Д.К. Янузакова