Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1825/2023 ~ М-1080/2023 от 30.03.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-1825/2023

УИД 43RS0003-01-2023-001263-38

24 мая 2023 года г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Лумповой И.Л.,

при секретаре Васениной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к Сычеву С.А., Ларину Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Сычеву С.А., Ларину Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что по договору о предоставлении кредита от {Дата} {Номер} истец выдал Ларину Д.Н. кредит в сумме 7780000 руб. путем зачисления суммы на счет ответчика, с уплатой процентов за пользование кредитом с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору {Дата} между банком и Сычевым С.А. заключен договор поручительства {Номер}. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита {Дата} между банком и Сычевым С.А. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} квартиры, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес}, залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 6300000 руб.; договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} квартиры, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес}, залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 6580000 руб. Обязательства по погашению задолженности ответчиками надлежащим образом не исполняются в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать солидарно с Ларина Д.Н., Сычева С.А. в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности в размере 8174240,27 руб., из них: 7765705,27 руб. – задолженность по возврату кредита, 408435 руб. – плата за пользование кредитом, 100 руб. - требование банка; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 55071 рублей; расходы на оценку в размере 5000 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно квартиру, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 11200000 руб.; квартиру, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 11840000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик банк» Сморкалова В.С. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Ларин Д.Н., Сычев С.А. в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, причины неявки не известны.

В соответствии со ст.235 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что {Дата} между Лариным Д.Н. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 7780000 руб.

Срок действия договора – до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно общим условиям договора (п. 2 индивидуальных условий договора).

Кредитным договором (п.4 индивидуальных условий кредитования) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в зависимости от типа операций:

- на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг: с даты установления кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно – 16% годовых,

- на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: с даты установления кредитного лимита и до наступления 12-й даты платежа включительно 16% годовых, со дня, следующего за 21-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно 16% годовых,

- льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций 14% годовых. Банк предоставляет клиенту льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций со дня, следующего за 12-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно при наличии у клиента действующего на дату предоставления банком льготного размера процентов договора/полиса страхования, соответствующего условиям и по страховым рискам, указанным в общих условиях договора об установлении кредитного лимита.

Количество, размер и периодичность платежей установлены п. 6 индивидуальных условий договора, в соответствии с которым до востребования кредита погашение кредита осуществляется ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа в дату платежа. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату обязательных платежей, в том числе по возврату кредита, заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п. 13 индивидуальных условий договора).

В случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты или повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом на 10% пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательства по страхованию за каждый договор/полис страхования.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между Сычевым С.А. и банком заключен договор поручительства {Номер}, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение Лариным Д.Н. всех денежных обязательств последнего.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик прекратил внесение платежей по кредиту с {Дата} года.

{Дата} в адрес ответчиков направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответчики на указанное требование не ответили.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} составляет 8174240,27 руб., из них: 7765705,27 руб. – задолженность по возврату кредита, 408435 руб. – плата за пользование кредитом, 100 руб. – требование банка.

В соответствии с ст. 361 ГК РФ, а также на основании условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по договору займа.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Частью 6 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в сумме 8174240,27 руб., из них: 7765705,27 руб. – задолженность по возврату кредита, 408435 руб. – плата за пользование кредитом, 100 руб. – требование банка.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 договора {Номер} от {Дата} договор действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между Сычевым С.А. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Предметом залога является квартира, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая на праве собственности Сычеву С.А. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 6300000 рублей (п.1.3 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между Сычевым С.А. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Предметом залога является квартира, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая на праве собственности Сычеву С.А. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 6580000 рублей (п.1.3 договора).

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56, ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно заключению эксперта ООО «Аваллон» {Номер} от {Дата} рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес}, составляет 14800000 рублей.

Согласно заключению эксперта ООО «Аваллон» {Номер} от {Дата} рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес}, составляет 14000000 рублей.

Поскольку ответчиком Лариным Д.Н. допущено нарушение обязательств по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости имущества являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 55071 рубля, расходы по оплате оценки в сумме 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., {░░░░} ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░ {░░░░░}, ░░░░░░ ░.░., {░░░░} ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░ {░░░░░}, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░», ░░░ {░░░░░}, ░░░░ {░░░░░}, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8174240,17 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 7765705,27 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 408435 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 100 ░░░. - ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 55071 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 5000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., {░░░░} ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░ {░░░░░}, ░░░░░░ ░.░., {░░░░} ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░ {░░░░░}, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░», ░░░ {░░░░░}, ░░░░ {░░░░░}, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 21% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., {░░░░} ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░ {░░░░░},

░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░.░., ░░░░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: {░░░░░}, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11200000 ░░░.;

░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░.░., ░░░░░░░░░░░ {░░░░░}, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: {░░░░░}, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11840000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░      ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.05.2023.