Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-905/2022 ~ М-578/2022 от 24.02.2022

Дело № 2–905/2022                                      КОПИЯ

УИД №

                        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                          22 марта 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Гусевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к Кононову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратился с иском к Кононову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... с наследника умершего заемщика, расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и К.Е. ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ..... руб. под ..... % годовых, на срок 24 месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ..... должник обратился с заявлением на банковское обслуживание. ..... заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classix (№ счета карты №. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифам ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. В последующем клиент был подключен к услуге «Мобильный банк» ..... от клиента поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента ..... банком выполнено зачисление кредита в сумме ..... руб. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.3. Общих условий уплата процентов тоже должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Однако, начиная с ..... гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ..... заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего является Кононов А.В. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ..... по ..... включительно образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб. Просят расторгнуть кредитный договор, заключенный ..... с К.Е. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственной массы с предполагаемого наследника Кононова А.В. задолженность по кредитному договору №, заключенному ....., за период с ..... по ..... (включительно) в размере 90 457,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 081,53 руб., просроченный основной долг - 74 375,57 руб., расходы по госпошлине в размере 8 913,71 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Кононов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заказной корреспонденцией от получения которой уклонился.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и К.Е..был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ..... руб. под .....% годовых на срок ..... месяца.

Как следует из заявления на банковское обслуживание от ....., ответчик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанков России, а также ознакомлен с Тарифами банка

Согласно заявлению ответчика на получение карты от ..... ответчик с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифам ПАО Сбербанк согласен и обязался их выполнять (л.д.8-9).

..... ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classix (№ счета карты №.

..... в заявлении на получение карты заемщик указал номер телефона № и в последующем был подключен к услуге «Мобильный банк».

..... заемщик подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».

..... заемщик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона 89519285937 и сообщил пароль для регистрации в системе «Сбербанк онлайн».

..... заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на кредит. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

..... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, а также сумма подключения к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно выписке по счету клиента ..... банком выполнено зачисление кредита в сумме ..... руб.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению кредита К.Е. выполнил полностью, перечислив ..... денежные средства в сумме ..... руб. Заемщику на счет.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита.

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3. Общих условий уплата процентов тоже должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Установлено, что ..... заемщик Кононов А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 67).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено.

За период с ..... по ..... включительно образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, чего не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

По сведениям из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, открытых наследственных дел к имуществу К.Е. не имеется (л.д.72).

Поскольку Кононов А.В. не вступил в права наследования после смерти К.Е., он (Кононов А.В.) является ненадлежащим ответчиком по заявленным банком требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Разрешая спор, проанализировав фактические обстоятельства по делу, суд пришел к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк» не имеется, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств принятия ответчиком Кононовым А.В. наследственного имущества после смерти К.Е., его наличия и стоимости. В силу закона принятие наследства, является правом, а не обязанностью наследников.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 24.10.2013 № 1626-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК РФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Учитывая, что Кононов А.В. не являются субъектом спорного материального правоотношения, исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворению не подлежат.

Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит, поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к Кононову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... в размере 90 457,10 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 8 913,71 руб. с наследника умершего заемщика - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья     -                         (подпись)                         И.А. Бурдина

Копия верна, судья -