Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1007/2019 ~ М-840/2019 от 02.04.2019

№ 2-1007/2019

72RS0№-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск                                                                               30 мая 2019 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе:

судьи Егорова Б.Д.

при секретаре Мустафиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1007

по заявлению Аминова Азата Ибрагимовича к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о заключении договора банковского счета,

установил:

Аминов А.И. обратился в суд с требованиями о признании незаконным отказа ПАО «Почта Банк» (далее Банк) в заключении договора банковского счета; возложении на Банк обязанности заключить договор банковского счета с последующим открытием расчетного счета; признании не соответствующими действительности, порочащими честь, достоинство и деловую репутацию сведений, содержащихся в банках Российской Федерации об Аминове А.И.

Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. обратился в Банк с заявлением о заключении договора банковского счета с последующим открытием расчетного счета, анкету заполнил в системе онлайн на официальном сайте банка, ответа не получил. ДД.ММ.ГГГГ г. направил ответчику претензию с требованием предоставить конкретные причины отказа на открытие расчетного счета, ответа на которую не последовало. Для открытия расчетного счета был предоставлен необходимый пакет документов.

В его деятельности отсутствует негативная информация, которая носит преступный характер, что позволило бы его отнести к лицам, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Считает, что служба безопасности банка при принятии решения о заключении договора банковского счета либо отказе руководствуется не законом, а своим «экспертным» мнением. Полагает, что сведения, распространенные ответчиком, носят порочащий характер в связи с этим истец переживает по поводу распространения между банками недостоверной информации, считает, что произошедшее может повлиять на отношения окружающих людей, в том числе и по работе. Испытывает нравственные страдания, которые выразились в стыде, страхе за свою репутацию, в унижении человеческого достоинства, в страхе за свой будущий карьерный рост, за свою профессиональную деятельность.

В связи с отказом он не может должным образом продолжать активную профессиональную деятельность, которая у него была до этого. Своими действиями ответчик дискредитировал его. В отношении него проводятся запросы документов по Федеральному закону №115-ФЗ и отказы по Федеральному закону №115-ФЗ.

Представителем Банка поданы возражения на исковое заявление в которых с предъявленным иском не согласен в полном объеме. Просит производство по делу прекратить, поскольку Аминов А.И. обратился в Арбитражный суд г. Москвы с аналогичным иском. Данное заявление Аминова А.И. принято к производству, назначено предварительное судебное заседание (л.д.28).

Стороны в суд не явились, извещены.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Порядок заключения договора об открытии банковского счета регулируется Инструкцией Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее Инструкция).

На основании п. 1.2 Инструкции 1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

Как предусмотрено п/п 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Более расширенный перечень сведений получаемых в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев установлен Приложением 1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение своих доводов истцом каких-либо доказательств обращения в Банк с заявлением в установленной форме об открытии банковского счета не предоставлено.

В качестве подтверждения им приложена претензия в адрес Банка от ДД.ММ.ГГГГ года с требованием о предоставлении конкретных причин отказа в открытии расчетного счета (л.д.6).

При таких обстоятельствах у Банка не было оснований для открытия банковского счета.

Кроме того, как указано в Инструкции, банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; публичные депозитные счета нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит (далее - иные органы или лица); счета по вкладам (депозитам) (п. 2.1).

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы (п. 2.3).

По смыслу настоящих положений сам по себе банковский счет без указания его вида согласно приведенной классификации, открыт быть не может. Расчетный же счет, как просит истец, может быть открыт юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Поскольку Аминовым А.И. подано заявление с требованиями об открытии банковского расчетного счета как физическому лицу, доказательств занятия частной практикой не предоставлены, соответственно, такие требования судом удовлетворены быть не могут.

Согласно ст.152 ГК РФ гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. Опровержение должно быть сделано тем же способом, которым были распространены сведения о гражданине, или другим аналогичным способом (п.1); правила настоящей статьи о защите деловой репутации гражданина, за исключением положений о компенсации морального вреда, соответственно применяются к защите деловой репутации юридического лица (п.11).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.02.2005 N 3 «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц» в силу пункта 1 статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказывать соответствие действительности распространенных сведений лежит на ответчике. Истец обязан доказать факт распространения сведений лицом, к которому предъявлен иск, а также порочащий характер этих сведений.

В нарушение данного положения истцом не представлено доказательств распространения ответчиком сведений в отношении Аминова А.И., порочащих его честь, достоинство и деловую репутацию, поэтому оснований для удовлетворения данного требования также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Аминову Азату Ибрагимовичу к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о возложении на Банк обязанности по заключению договора банковского счета с последующим открытием расчетного счета, признании незаконным отказа в заключении договора банковского счета; признании не соответствующими действительности, порочащими честь, достоинство и деловую репутацию сведений, содержащихся в Банках Российской Федерации об Аминове Азате Ибрагимовиче отказать.

Мотивированное решение составлено 03.06.2019 года.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                           Б.Д. Егоров