Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1201/2022 ~ М-881/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-1201/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2022 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаховой М.И., при помощнике судьи Егоровой В.А.

С участием:

Ответчика Бочковой А.А,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Бочковой Анне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

У с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследника Тюленевой Т.С., умершей 08.02.2020, - Бочковой А.А. задолженность за счет наследственного имущества в сумме 77 424 рубля 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2522 рубля 73 копейки.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и Тюленева Т.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Тюленевой Т.С. была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту от 01.12.2015 <номер>. Также был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 05.03.2020 по 15.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77 424 рубля 46 копеек, в том числе: просроченные проценты - 21649 рублей 42 копейки, просроченный основной долг - 55775 рублей 04 копейки.

08.02.2020 заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства Тюленевой Т.С. заведено наследственное дело № 112/2020. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками умершего является: Бочкова А.А.

Истец указывает, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановление Пленума №9).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, указав в поданном исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бочкова А.А. в судебном заседании указала, при вступлении в наследство о кредитных обязательствах умершей не знала. Возражает против начисленных процентов на сумму основного долга, поскольку после оповещения банка о кредитных обязательствах Тюленевой Т.С., сообщала кредитору о смерти заемщика, в связи с чем полагает, что проценты начислены не обосновано.

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 01.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и Тюленевой Т.С. на основании заявления последней на получение кредитной карты Сбербанка России заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты Visa Gold ТП-1К с предоставленным по ней кредитом с лимитом 20 000 рублей 00 копеек, сроком с даты его подписания сторонами и до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, под 25.9% годовых, полная стоимость кредита – 28,76 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в размере 36,0% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России») (л.д. 13-16).

Заемщик обязался осуществлять погашение задолженности по карте путем пополнения счета карты в порядке, установленном в памятке держателя карты.

Истцом исполнены условия договора, так как выпущена и предоставлена ответчику в пользование кредитная банковская карта что подтверждается подписью заемщика в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность Тюленевой Т.С. перед ПАО Сбербанк по состоянию на 15.02.2022 составляет 77 424 рубля 46 копеек, а именно: просроченный основной долг – 55775 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 21649 рублей 42 копейки (л.д. 28-33).

08.02.2020 Тюленева Т.С. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 796799, выданным 11.02.2020 отделом ЗАГС по г.о. Серпухов и Протвино Главного управления ЗАГС Московской области (л.д. 36).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Из материалов наследственного дела N 112/2020 усматривается, что после смерти Тюленевой Т.С. открылось наследство в виде 1/3 доли квартиры по <адрес>, квартиры, расположенной по <адрес>, а также ценных бумаг, денежных вкладов.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

22.05.2020 дочь умершей Тюленевой Т.С. - Бочкова А.А. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти матери.

Поскольку Бочкова А.А., являющаяся наследником заемщика, приняла открывшееся после смерти умершей Тюленева Т.С. наследство, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ она должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершей Тюленевой Т.С. следует, что Бочковой А.А. унаследован денежный вклад ПАО «Сбербанк» на сумму 7,18 руб., денежный вклад ПАО «Сбербанк» на сумму 96,66 руб., а также компенсация на оплату ритуальных услуг в сумме 6000 руб. Кроме того, Бочковой унаследовано две квартиры, а также 9000 акций ПАО «Газпрома». На дату принятия наследства кадастровая стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, составляла 1850000 рублей, кадастровая стоимость квартиры расположенной по <адрес>, составляла 1934 569 рублей 39 копеек (наследственная доля 1/3 – 644 856,46 руб.), стоимость 9000 акций ПАО «Газпром» составила 2068 000 руб. (л.д. 64-111)

На основании изложенного суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма в размере 77 424 рубля 46 копеек не превышает стоимости наследственного имущества.

В адрес Бочковой А.А. истцом направлено письмо от 13.01.2022 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (ШПИ 1457746751024), однако Бочкова А.А. мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не приняла (л.д. 40-41).

В соответствии с п. 1.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», данные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с пунктом 3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету Держателя.

Согласно пункта 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году - действительное число календарных дней.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифов банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Пунктом 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Таким образом, судом установлено, что Тюленева Т.С. обязательства по возврату суммы кредита не исполняла, доказательств обратного не представлено.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

При установленных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от 01.12.2015 <номер> за период с 05.03.2020 по 15.02.2022 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме 77 424 рубля 46 копеек, состоящую из задолженности по просроченному основному долгу в размере 55775 рублей 04 копейки, просроченных процентов в размере 21649 рублей 42 копейки

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Бочковой А.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2522 рубля 73 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Бочковой Анны Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от 01.12.2015 <номер> умершего заемщика Тюленевой Татьяны Сергеевны за период с 05.03.2020 по 15.02.2022 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме просроченного основного долга в размере 55775 рублей 04 копейки, просроченных процентов в сумме 21649 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2522 рубля 73 копейки, а всего взыскать – 79 947 (семьдесят девять тысяч девятьсот сорок семь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.И. Астахова

Мотивированное решение изготовлено 12.04.2022.