Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2024 (2-5164/2023;) ~ М-4105/2023 от 02.10.2023

Дело № 2-347(2024)

УИД: 59RS0005-01-2023-004977-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 февраля 2024 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В.,

при секретаре Пирожковой В.Е.,

с участием ответчика Дмитриевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Дмитриевой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее-истец, ООО «ФЕНИКС») обратилось в суд с иском к Дмитриевой Наталье Анатольевне (далее-ответчик, Дмитриева Н.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 25.03.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» и Дмитриевой Н.А. заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 301 657,90 рублей за период с 24.11.2013г. по 08.10.2019г. включительно. 08.10.2019г. Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика на основании договора уступки прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019 года. В период с 08.10.2019г. по 15.08.2023г. ответчиком было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составляет 301 657,90 руб., в том числе: 93 200,03 руб.-основной долг, 15 935,82 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 11 828,15 руб.- проценты на просроченный основной долг, 0,00 руб.- комиссии, 180 693,90 руб.- штрафы. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты. Составными частями заключенного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Просят суд взыскать с ответчицы Дмитриевой Н.А. в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 24.11.2013г. по 08.10.2019г. включительно в размере 301 657,90руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 216,58 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Дмитриева Н.А. в судебном заседании с требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 25.03.2011 между КБ «Ренессанс Кредит» и Дмитриевой Н.А. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 204 000 руб. под 24,33 % годовых сроком на 48 месяцев (л.д.14).

В соответствии с заявлением неотъемлемой частью заключенного договора являются настоящее заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредита.

Согласно графика платежей подписанного сторонами следует. что размер ежемесячного платежа составил 6 432,33 рублей, первый платеж 25.04.2011г. последний платеж по кредитному договору должен быть совершен 25.03.2015 года в размере 6 432 руб. (л. д. 16).

В соответствии с п. 1.2.2.10 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в случае если сумма денежных средств, находящаяся на Счете/Счете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со Счета/Счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на Счете/Счете по карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет/Счет по карте, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (л.д.21-30).

Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения/ ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В силу п. 2.2.2. Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита).

В соответствии с п. 2.2.3 Общих условий Банк выдает график платежей клиенту или направляет его клиенту по почте по указанному клиентом адресу (по выбору Банка) не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения кредитного договора. В кредитном договоре могут указываться примерные суммы и даты платежей, при этом, в случае если примерные суммы и даты платежей, указанные в кредитном договоре, отличаются от сумм и дат платежей, указанных в графике платежей, приоритет имеет график платежей. В случае, если клиент (заключивший с Банком кредитный договор) не получил график платежей в течение 25 (двадцати пяти) календарных дней с даты подписания и передачи Банку кредитного договора, клиент обязан обратиться в Банк за получением экземпляра графика платежей. Неполучение клиентом графика платежей не освобождает клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору. Клиент обязан получать в Банке информацию о суммах и датах платежей и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обращаясь в Банк любым из доступных способов.

Согласно п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

Дмитриева Н.А. воспользовалась кредитными средствами, однако обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчета истца ООО «Феникс» размер задолженности по состоянию на 08.10.2019г. составляет 301 657,90 руб., в том числе: 93 200,03 руб.-основной долг, 15 935,82 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 11 828,15 руб.- проценты на просроченный основной долг, 0,00 руб.- комиссии, 180 693,90 руб.- штрафы.

08.10.2019г. ООО КБ «Ренесанс Кредит» уступил ООО «Феникс» права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № уступки прав (требований) (цессии) и актом приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019г. (л.д. 43-45).

08.10.2019г. истцом было направлено в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности (л.д.37).

Согласно выписке по счету № за период с 25.03.2011г. по 08.10.2019. ответчиком Дмитриевой Н.А. были внесены денежные средств в счет погашения кредитных обязательств в сумме 187 882,33 руб. (л.д.23-24).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности. Суд считает, что данные доводы заслуживают внимание.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», и согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (статья 203 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности

не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела судам следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г. Перми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика Дмитриевой Н.А. задолженности по кредитному договору № от 25.03.2011г.

07.04.2023 года мировым судьей судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесено определение о возврате искового заявления и рекомендации обратиться в Мотовилихинский районный суд г. Перми с данными требованиями.

02.10.2023г. истец обратился в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности за период с период 24.11.2013г. по 08.10.2019г. включительно в сумме 301 657,90 руб. по кредитному договору № от 25.03.2011г.

Согласно графика платежей, следует, что истец должен оплачивать кредит ежемесячно равными платежами. Согласно выписки по счету, ответчиком последнее гашение по кредиту было произведено в ноябре 2013г., со следующего месяца истцу было достоверно известно о нарушении своего права и именно с указанной даты у истца возникло право на истребование кредитной задолженности. При этом последний платеж ответчик должен был произвести – 25.03.2015г. (л.д.16).

Однако истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа лишь 06.04.2023г., спустя более семи лет, после окончания срока возврата кредита, т.е. уже с пропуском трехгодичного срока на подачу заявления, в связи с чем срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГПК РФ истек.

Таким образом, по требованиям о взыскании основной задолженности срок исковой давности истек еще до обращения за судебным приказом.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, неустойки рассчитанной истцом до 15.08.2023г. также истек.

Суд приходит к выводу о том, что истцом ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности ответчика Дмитриевой Н.А. по кредитному договору № от 25.03.2011г. за спорный период. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, отсутствуют основания для взыскания с ответчика госпошлины.

Других требований заявлено не было.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Дмитриевой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.03.2011г. за период с 24.11.2013г. по 08.10.2019г. включительно в размере 301 657 руб.90 коп., расходов по госпошлине в размере 6 216,58 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированная часть решения суда изготовлена 22.03.2024г.

С У Д Ь Я :