Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2022 ~ М-85/2022 от 09.02.2022

Дело №2-142/2022

УИД 13RS0017-01-2022-000138-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь                                                                             7 апреля 2022 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Меркуловой А.В.,

с участием секретаря судебного заседания Байбиковой Г.Р.,

с участием в деле:

заявителя – акционерного общества «АльфаСтрахование»,

заинтересованного лица Миллер Ю.В., её представителя Щукина А.А., действующего на основании доверенности от 28 июля 2021 г.,

заинтересованного лица – Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «АльфаСтрахование» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В. от 19 января 2022 г., о рассмотрении требования потребителя финансовой услуги Миллер Ю.В. о взыскании неустойки,

установил:

акционерное общество «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В. от 19 января 2022 г., о рассмотрении требования потребителя финансовой услуги Миллер Ю.В. о взыскании неустойки.

В обоснование требований заявитель указал, что 19 января 2022 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Новаком Д.В. принято решение № У-21-181857/5010-003 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу Миллер Ю.В. неустойки в размере 157 320 рублей в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

Указанное решение вынесено на основании заявления потребителя финансовой услуги Миллер Ю.В. о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты за ущерб, причиненный транспортному средству ГАЗ 33023, государственный регистрационный знак <номер>, в результате дорожно-транспортного происшествия 17 марта 2021 г., по договору (полису) ОСАГО серии РРР №5053247866, заключенному между Миллер Ю.В. и АО «АльфаСтрахование».

Полагает, что взыскание неустойки в размере 157 320 рублей несоразмерно последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 1-6).

Определением судьи Лямбирского районного суда Республики Мордовия от 2 марта 2022 г. к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены Миллер Ю.В., Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица Миллер Ю.В. - Щукин А.А. просил отказать в удовлетворении заявления.

В судебное заседание представитель заявителя АО «АльфаСтрахование», заинтересованные лица Миллер Ю.В., Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Лямбирского районного суда Республики Мордовия в сети «Интернет», в связи с чем, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования АО «АльфаСтрахование» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью второй статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью второй статьи 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу части третьей статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 19 января 2022 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Новаком Д.В. принято решение № У-21-181857/5010-003 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу Миллер Ю.В. неустойки в размере 157 320 рублей в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (л.д. 102-107).

Указанное решение вынесено на основании обращения Миллер Ю.В. о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный её транспортному средству ГАЗ 33023, государственный регистрационный знак <номер>, в результате дорожно-транспортного происшествия 17 марта 2021 г.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17.03.2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Вольво FН12 г/н <номер>, находившегося в сцепке с полуприцепом Schmitz 8CF246 г/н <номер>, под управлением водителя П.В.А. и автомобиля Газель 2790-0000010-06 г/н <номер>, под управлением водителя Р.В.П., принадлежащего на праве собственности истице Миллер Ю.В.

Виновником дорожно-транспортного происшествия признан водитель П.В.А., гражданская ответственность которого на момент аварии была застрахована в АО «Группа Ренессанс Страхование» в соответствии с договором ОСАГО серия ХХХ №0120463553.

В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобилю Газель 2790-0000010-06 г/н <номер> причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность владельца автомобиля Газель 2790-0000010-06 г/н <номер> на момент ДТП застрахована АО «АльфаСтрахование» в соответствии с договором ОСАГО серия РРР №5053247866 со сроком страхования с 31.08.2020 года по 30.08.2021 года.

22.03.2021 года Миллер Ю.В. обратилась с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО в АО «АльфаСтрахование», предоставив необходимые документы.

02.04.2021 года АО «АльфаСтрахование», признав случай страховым, выплатило Миллер Ю.В. страховое возмещение в размере 126 300 рублей, что подтверждается платежным поручением №393053.

09.04.2021 года АО «АльфаСтрахование» доплатило Миллер Ю.В. в счет страхового возмещения 43 100 рублей, что также подтверждается платежным поручением №428499.

Согласно Заключению эксперта №12/21 от 19.04.2021 года, составленному Индивидуальным предпринимателем Кильдюшовым С.Д., стоимость восстановительного ремонта автомобиля 2790-0000010-06 г/н <номер>, с учетом износа деталей составляет 254 900 рублей.

21.04.2021 года Миллер Ю.В. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с требованием о доплате страхового возмещения в размере 85 500 рублей и расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей.

Ответом №0205/561176 от 29.04.2021 года АО «АльфаСтрахование» сообщило Миллер Ю.В., что правовые основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

31.05.2021 года Миллер Ю.В. обратилась с обращением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованиями о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения в размере 85 500 рублей и расходов на проведение независимой экспертизы в сумме 10 000 рублей.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. №У-21-78500/8020-003 от 16.06.2021 года рассмотрение обращения Миллер Ю.В. прекращено в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон №123-ФЗ), поскольку заявитель не является потребителем финансовых услуг по смыслу Федерального закона №123-ФЗ.

Миллер Ю.В., в соответствии с частью 3 статьи 25 Федерального закона №123-ФЗ, в течение тридцати дней после вступления указанного решения в силу, обратилась в суд (06.08.2021 года), заявив требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении.

Решением Лямбирского районного суда Республики Мордовия от 8 сентября 2021 г. исковые требования Миллер Ю.В. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании недополученного страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворены частично. Взыскано с АО «АльфаСтрахование» в пользу Миллер Ю.В. недополученное страховое возмещение в размере 85 500 (восемьдесят пять тысяч пятьсот) рублей, штраф в размере 42 750 (сорок две тысячи семьсот пятьдесят) рублей и компенсацию морального вреда в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей. В остальной части иска Миллер Ю.В. к АО «АльфаСтрахование» (разницы между заявленной истцом и удовлетворенной судом суммами компенсации морального вреда) отказано. Взыскано с АО «АльфаСтрахование» в бюджет Лямбирского муниципального района Республики Мордовия государственная пошлина в сумме 4065 (четыре тысячи шестьдесят пять) рублей.

9 ноября 2021 г. АО «АльфаСтрахование» исполнило вышеуказанное решение суда, что подтверждается инкассовым поручением №014532 на сумму 133 250 рублей.

16 ноября 2021 г. АО «АльфаСтрахование» получена претензия от Миллер Ю.В. с требованием о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 183 825 рублей.

Письмом от 7 декабря 2021 г. №0205/573739 АО «АльфаСтрахование» уведомило заявителя о принятом решении о выплате неустойки.

24 декабря 2021 г. и 12 января 2022 г. АО «АльфаСтрахование» выплатило Миллер Ю.В. неустойку, исходя из общей суммы 23 085 рублей (21 375 рублей +1710 рублей) и с учетом удержания налога на доходы физических лиц в размере 13% Миллер Ю.В. перечислено 20 084 рубля, что подтверждается платежными поручениями от 24.12.2021 №60695, от 12.01.2022 №24823, №24824.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО ответчик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

После первоначального обращения Миллер Ю.В. с заявлением о выплате страхового возмещения АО «АльфаСтрахование» свою обязанность в течение 20 календарных дней надлежащим образом не исполнило (выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 12 апреля 2021 г., а неустойка исчислению с 13 апреля 2021 г.).

Страховое возмещение в размере 85 500 рублей, взысканное вышеуказанным решением Лямбирского районного суда Республики Мордовия, выплачено Миллер Ю.В. 9 ноября 2021 г., то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, на 211 календарных дней.

В соответствии с пунктом 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным Федеральным законом.

В силу пункта «б» статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

Согласно названным нормам Закона общий размер неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения страховщиком не может превышать 400 000 рублей.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, размер неустойки, начисленной на сумму взысканного решением суда страхового возмещения в размере 85 500 рублей за период с 13 апреля 2021 г. по 9 ноября 2021 г. (211 календарных дней) составляет 180 405 рублей, исходя из расчета: (1% от 85 500 рублей * 211 дней). Таким образом, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В. от 19 января 2022 г. является законным и обоснованным, приведенный расчет является верным (180 405 рублей - 23 085 рублей = 157 320 рублей).

Вместе с тем, разрешая заявление АО «АльфаСтрахование» о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемой неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя истца о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.

Суд учитывает, что потребитель финансовой услуги злоупотребил своими правами, поскольку обратился к страховщику с претензией спустя почти год после первой выплаты страхового возмещения, с размером которой он не согласился.

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, а также сумму основного обязательства, своевременно не выплаченную страховщиком, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного от 19 января 2022 г. с АО «АльфаСтрахование» неустойки до 50 000 рублей, изменив решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В. от 19 января 2022 г. в этой части.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление акционерного общества «АльфаСтрахование» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В. от 19 января 2022 г., о рассмотрении требования потребителя финансовой услуги Миллер Ю.В. о взыскании неустойки, удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака Д.В. от 19 января 2022 г. № У-21-181857/5010-003 о взыскании с акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Миллер Ю.В. неустойки, снизив размер неустойки до 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей.

В остальной части заявление акционерного общества «АльфаСтрахование» оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                     А.В. Меркулова

Мотивированное решение суда составлено 12 апреля 2022 г.

Судья                                                                                     А.В. Меркулова