Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-293/2023 от 29.06.2023

Гр. дело ...

УИД: 04RS0...-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                 2 августа 2023 года

Закаменский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Галсановой М.Ю., при секретаре судебного заседания Хужиновой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к Нохоровой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 259 382 рубля 47 копеек, из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 114 213 рублей 30 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам – 143 644 рубля 17 копеек, сумма комиссий – 1525 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5793 рубля 82 копейки.

    Исковые требования мотивированы тем, что ... Нохорова Е.В. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» ... на сумму 9579 руб. под 57,8% годовых сроком на 3 месяца на приобретение товара. Согласно п. 2 Заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Нохорова Е.В. просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также предоставила банку право неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просит осуществить только после получения карты и при условии ее активации. Кредитная карта была активирована ..., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор ... о предоставлении кредитной карты с лимитом 126 000 рублей под 24,9/36,694% годовых. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ... между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., в соответствии с которым право требования по кредитному договору ... от ..., заключенному с Нохоровой Е.В., было передано ООО «СпецСнаб71» в размере задолженности на сумму 269650,17 руб., состоящую из: сумма просроченного основного долга – 114213,3 руб., сумма просроченных процентов – 153911,87 руб., сумма комиссий – 1525 руб. На основании вышеизложенного ООО «СпецСнаб 71» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора ... от ... в полном объеме. На момент подачи заявления в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» поступили платежи в размере 10267,70 руб. ... мировым судьей судебного участка ... Республики Бурятия по заявлению ООО «СпецСнаб71» выдан судебный приказ ... о взыскании с Нохоровой Е.В. задолженности по кредитному договору ... от ..., ... определением мирового судьи судебного участка ... Республики Бурятия судебный приказ ... от ... отменен.

    Заочным решением суда от ... исковые требования удовлетворены, определением суда от ... по ходатайству ответчика Нохоровой Е.В. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «СпецСнаб71» по доверенности Фирстова М.И. не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в её отсутствие. Направила в суд письменное возражение на ходатайство о применении сроков исковой давности, согласно которым ... Нохорова Е.В. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Нохорова просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязуется соблюдать правила и Тарифы. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление Нохоровой, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, которую заемщик активировала ..., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредитной карты с лимитом 126000 руб. под 24,9/36,6% годовых, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно ... впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 57426,44 руб., в последующем Нохорова совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. ... ООО «СпецСнаб71» обращалось к мировому судье судебного участка ... Республики Бурятия с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Нохоровой Е.В., ... мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с Нохоровой Е.В. задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 269650,17 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2948,25 руб. ... определением мирового судьи судебного участка ... Республики Бурятия судебный приказ ... отменен в связи с поступившими от должника возражениями. Таким образом, представитель истца уточняет исковые требования в соответствии с заявленным ответчиком ходатайством о пропуске срока исковой давности и просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 246621,71 руб., на момент подачи заявления в счет погашения задолженности от Нохоровой Е.В. поступили платежи в сумме 10841,01 руб., таким образом, размер задолженности, подлежащий взыскании с Нохоровой Е.В. в пользу истца составляет 235780,71 руб.

Ответчик Нохорова Е.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, заявила суду о рассмотрении дела без ее участия, также заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности истцом, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ... Нохорова Е.В. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» ... на сумму 9579 руб. под 57,8% годовых сроком на 3 месяца на приобретение товара.

Согласно п. 2 Заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Нохорова Е.В. просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также предоставила банку право неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просит осуществить только после получения карты и при условии ее активации.

... Нохорова Е.В. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк», ... Нохорова Е.В. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен ..., то есть между АО «ОТП Банк» и Нохоровой Е.В. ... в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковской карты с лимитом 150 000 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Составными частями заключенного договора являются Заявление на получение кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, а также Тарифы.

Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется Тарифами.

В силу п. 5.1.4 Правил выпуска карт срок погашения задолженности определяются договором.

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или)тарифами (п. 5.1.5 Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

В силу п. 8.4.4.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) Банк вправе в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, назначенные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. ....1 Общих условий).

Материалами дела подтверждено, что ОАО «ОТП Банк» исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику Нохоровой Е.В. банковский счет и выдав ответчику кредитную карту с доступным лимитом.

Заемщик Нохорова Е.В., активировав карту, тем самым согласившись с условиями кредитования и Тарифами банка, свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнила. Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 259 382 рубля 47 копеек, из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 114 213 рублей 30 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам – 143 644 рубля 17 копеек, сумма комиссий – 1525 рублей.

Согласно ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с положениями статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что ... между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., в соответствии с которым право требования по кредитному договору ... от ..., заключенному с Нохоровой Е.В., было передано ООО «СпецСнаб71» в размере задолженности на сумму 269650,17 руб.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования оп договору третьему лицу.

При таких обстоятельствах, поскольку договор цессии в установленном законом порядке не признан недействительным либо незаключенным, и не расторгнут, ввиду установления факта неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ... от ... и отсутствия доказательств обратного, задолженность по данному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «СпецСнаб71».

В суде ответчиком Нохоровой Е.В. заявлено о применении исковой давности.

С учетом данного заявления ответчика представитель истца ООО «СпецСнаб71» уменьшил размер исковых требований, просил взыскать с Нохоровой Е.В. 235780,71 руб. кредитной задолженности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Необходимо учитывать то, что согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как видно из дела, заявление о выдаче судебного приказа сдано взыскателем ООО "СпецСнаб71" на почту ....

Судебный приказ выдан ..., отменен определением от ....

Таким образом, длительность судебного приказного производства составила 2 года 187 дней.

После отмены судебного приказа исковое заявление подано посредством электронного сервиса ГАС «Правосудие» ....

Таким образом, срок исковой давности пропущен по платежам сроком по ... (... - 3 года-2 года 6 месяцев и 3 дня).

С учетом даты активации кредитной карты – ..., то расчетный период приходится на каждое 10-е число месяца, заемщик должен вносить не менее 5% от задолженности (минимум 300 руб.).

На основании приведенных данных датой взыскания задолженности за период со следующей платежной даты после ... является ....

Из представленных выписок видно, что последнее погашение задолженности ответчиком Нохоровой Е.В. имело место ... в размере 2541,04 руб.

В этой связи суд исходит из следующих данных: после последнего платежа ..., по состоянию на дату внесения очередного минимального платежа – ... - размер основного долга составлял 114213,30 руб.

Расчет задолженности, представленный представителем истца ООО «Спецснаб71» суд находит неверным, ввиду чего судом произведены следующие расчеты: сумма основного долга*39,9%*30/365 =расчет процентов; а также ежемесячное уменьшение суммы с учетом оплаченного МОП.

Платежная дата	Основной долг	Начисленные за месяц проценты	Общая сумма задолженности	МОП 5%
...	114213,30	5710,66
...	108502,64	3558,29	117663,97	5603,04
...	112060,93	3674,98	121338,95	5603,04
...	115735,91	3795,50	125318,2	5786,79
...	119531,41	3919,97	129427,95	5976,57
...	123451,38	4048,52	133672,46	6172,56
...	127499,9	4181,29	138056,18	6374,99
...	131681,19	4318,42	142583,66	6584,05
...	135999,61	4460,04	147259,63	6799,98
...	140459,65	4606,30	152088,93	7022,98
...	145065,95	4757,36	157076,6	7253,29
...	149823,31	4913,38	162227,85	7491,16
...	154736,69	5074,51	167548,03	7736,83
...	159811,2	5240,93	173042,69	7990,56
...	165052,13	5412,80	178717,53	8252,60
...	170464,93	5590,31	184578,48	8523,24
...	176055,24	5773,64	190631,64	8802,76
...	181828,88	5962,99	196883,31	9091,44
...	187791,87	6158,54	203340	9389,59
...	193950,41	6360,51	210008,44	9697,52
...	200310,92	6569,1	216895,56	10015,54
...	206880,02	6784,53	224008,55	10344,00
...	213664,55	7007,02	231354,79	10683,22
...	220671,57	7236,81	227908,38	11033,57

С учетом частичного погашения долга за период с ... по ... на сумму 10841,01 руб., размер задолженности ответчика Нохоровой Е.В. составляет 218592,37 руб. (227908,38 руб.-10841,01 руб.-1525 руб.- комиссии)

В остальной части исковые требования подлежат отклонению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ООО «СпецСнаб71» оплатило государственную пошлину в размере 5793, 82 руб., с учетом частичного удовлетворения исковых требований ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5385,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» к Нохоровой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

    Взыскать с Нохоровой Екатерины Викторовны в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 218592,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5793 рубля 82 копейки, всего 5385,92 руб.

    В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Закаменский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья:                                  М.Ю. Галсанова