Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2024 ~ М-12/2024 от 10.01.2024

УИД №                                                                                      Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года                                                         <адрес>

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Крысанова С.Р.,

при секретаре Малофеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма), мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая», включенным в государственный реестр микрофинансовых организаций, и ответчиком ФИО1 в электронном виде в офертно-акцептной форме заключен договор займа №, по условиям которого кредитором были предоставлены денежные средства в размере 26 000 руб., а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить ООО МКК «Академическая» полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в срок и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора.

В соответствии с условиями заключенного договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. При этом проценты должны были начисляться со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу.

    ООО МКК «Академическая» свои обязательства перед заемщиком полностью исполнило, путем перечисления посредством платежной системы Payler в день заключения микрозайма ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 26 000 руб. на банковскую карту заемщика №.

Заключению же договора потребительского займа предшествовало направление индивидуальных условий договора заемщику, которые были предоставлены в электронной форме на основании заявления заемщика, созданного им посредством официального сайта займодавца www.web-zaim.ru, и подписаны им аналогом собственноручной подписи на основании индивидуального кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле сервиса заимодавца.

При этом заемщику было известно, что все документы, касающиеся заключенного договора потребительского займа, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи на основании ч.2 ст.160 ГК РФ и ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий (ООО «Право онлайн») принял права требования к заемщикам по договорам займа, указанным в Перечне уступаемых прав требования, составленном в Приложении № к договору, к коим относится и вышеуказанный договор потребительского займа, о чем был уведомлен заемщик путем направления на указанный им при заключении договора адрес электронной почты соответствующего уведомления.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа надлежащим образом не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 65 000 руб., состоящая из основного долга в размере 26 000 руб., процентов по договору - 39 000 руб.

     В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору истец вынужден был обратиться в порядке приказного судопроизводства о взыскании образовавшейся задолженности по договору займа. Выданный мировым судьей судебный приказ впоследствии был отменен в связи с поступлением возражений ответчика, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим заявлением.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 000 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 150 руб.

Истец ООО «Право онлайн», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в суд явку представителя не обеспечил, при этом в просительной части иска генеральный директор общества – ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие или об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

При изложенных обстоятельствах, на основании положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ, и согласии стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам и материалам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст.3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ).

В соответствии с п.3 ч.1 ст.2 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п.2.1, 3 ст.3 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В силу ч.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пп.2 ч.3 ст.12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В ст.309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России Протокол №КФНП-22 от 22.06.2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление ему кредитором денежных средств.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, состоящий из Общих условий договора потребительского займа и индивидуальных условий договора займа. По индивидуальным условиям данного договора ООО МКК «Академическая» предоставило ответчику денежные средства в размере 26 000 рублей под проценты, а заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Существенные условия договора в полном объеме отражены в индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа ответчику предоставлена сумма займа в размере 26 000 руб. Срок действия договора считается с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата микрозайма составляет 30 дней, начиная с даты, следующей за датой предоставления микрозайма (п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует (п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору установлена с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 328,500% годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Согласно п.6 договора возврат суммы микрозайма вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий, который составляет 33 696 руб., из которых 26 000 руб. - сумма микрозайма, 7 696 руб. - сумма процентов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» порядок и условия предоставления займов физическим лицам ООО МКК «Академическая» установлены в правилах предоставления займов, размещенных на официальном сайте в сети «Интернет» микрокредитной организации по адресу <адрес> при этом доступ к сайту осуществляется с использованием защищенного SSL-соединения.

Заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующим разделом сайта, анкетой. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу в том числе, но не ограничиваясь, следующие сведения о себе: фамилию, имя, отчество; дату рождения; номер основного мобильного телефона, электронную почту. Данные анкеты передаются для обработки займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку его персональных данных, согласия с соглашением об использовании АСП и акцепта правил (п.2.2 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая»).

В соответствии с п.2.3 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» заемщик, заполнивший все графы анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям правил предоставления займа и соглашению об использовании АСП. Перед присоединением к условиям указанных документов заемщик обязан внимательно ознакомится с их содержанием. Заемщик же, не присоединившийся к условиям правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

В ходе регистрации займодавец осуществляет проверку достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика, которые были указаны заемщиком при заполнении анкеты, посредством проверки наличия у заемщика доступа к соответствующим средствам связи. С этой целью на указанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащиеся проверочные коды. Для подтверждения их достоверности заемщик должен ввести полученные им проверочные коды в соответствующие формы на официальном сайте (п.2.5 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая»).

В соответствии с п.2.6 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» заемщик считается предварительно идентифицированным и получает возможность завершить процедуру регистрации, если проверка достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика дала положительный ответ. На подтвержденный номер основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика высылается пароль, который наряду с логином должен использоваться заемщиком для дальнейшей авторизации на сайте. При этом в качестве логина заемщик использует номер основного мобильного телефона или электронную почту заемщика. Посредством введения логина и полученного пароля в соответствующие поля на официальном сайте заемщик получает доступ к личному кабинету, который может использоваться им для дальнейшего оформления заявлений о предоставлении займа, заключения договора займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с займодавцем.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно п.п.5.3, 5.4 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора займа, просит общество направить ему смс-сообщением пароль (электронную подпись). Убедившись, что индивидуальные условия договора займа не содержат неточностей и соответствуют его намерениям, заемщик подписывает индивидуальные условия договора займа и направляет их займодавцу.

Решение о предоставлении займа принимается займодавцем от 5 минут до 24 часов после предоставления заемщиком всех требуемых данных и направления заемщиком заявления о предоставлении займа (п.4.3 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая»).

Пунктом 2.12 Правил предоставления займов предусмотрено, что заемщик в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ выразил свое согласие на использование во всех отношениях между заемщиком и обществом (как в договорах займа, так и в иных договорах и соглашениях, которые будут заключены) аналога собственноручной подписи заемщика в виде аутентификации заемщика на официальном сайте или мобильном приложении с использованием: логина, пароля, номера основного мобильного телефона, электронной почты заемщика, иных номеров телефонов, использовавшихся заемщиком для связи с обществом.

Согласно п.2.2 Общих условий договора потребительского займа заключение индивидуальных условий договора и общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием АСП заемщика. При этом договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями.

И лишь после надлежащего подписания индивидуальных условий договора займа займодавец осуществляет предоставление заемщику суммы на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора займа.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий договора займа заемщиком был выбран способ получения суммы займа путем перечисления на банковскую карту №, принадлежащую ответчику (имя владельца ФИО5). Данные денежные средства были перечислены займодавцем ДД.ММ.ГГГГ посредством платежной системы Payler за платежом №, о чем свидетельствует представленная стороной истца копия платежного документа о проведении вышеуказанной операции (л.д.8).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО МКК «Академическая» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, а заемщик ФИО1, в свою очередь, получил денежные средства, предоставленные ему по договору.

Из имеющихся в деле документов, представленных стороной истца, установлено, что договор № между ООО МКК «Академическая» и ответчиком ФИО1 был заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «Академическая» оферты, принятой ответчиком посредством предоставления займодавцу номера телефона, электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа (микрозайма) установлен ООО МКК «Академическая» посредством размещения на сайте <адрес> Правил, с которыми ответчик ознакомлен, подтвердил, что договор потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а со стороны займодавца были совершены ответные действия (займодавец направил денежные средства заемщику, которые заемщик принял), каждая из сторон подтвердила исполнение обязательств по договору, то есть договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Подписывая договор микрозайма, ответчик ФИО1 был ознакомлен с правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Академическая», с общими условиями договора потребительского займа, порядком использования и его возвратом, согласен с ними и обязался их выполнять.

Таким образом, до сведения ответчика ФИО1 была доведена полная стоимость микрозайма и все его условия. Сведений о том, что ответчик оспаривал факт заключения договора микрозайма, либо условия договора микрозайма в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется, ответчиком в нарушении ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представлено.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца), и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня следующего за днем предоставления суммы займа. В случае если день выдачи суммы займа совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по договору начисляются за 1 (один) день пользования суммой займа.

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.23 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В заключенном между сторонами договоре размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (360.133% годовых), не превышает одну из наименьших величин.

Согласно пп.«б» п.2 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно предоставленным стороной истца сведениям о взаиморасчетах по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата по указанному кредитному обязательству в установленный договором срок не поступала. Таким образом, свою обязанность ответчик по погашению суммы основного долга и по уплате процентов за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по договору микрозайма, что не оспаривалось стороной ответчика.

Исходя из представленного расчета общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 000 руб., из которой основной долг – 26 000 руб., 39 000 руб. – проценты. При этом начисление процентов произведено по ставке от 0,9 до 1% от суммы займа в день за каждый день пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (проценты в размере 7 696 руб.), по ставке 1% от суммы займа в день за каждый день пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (проценты в размере 31 304 руб.), общая сумма начисленных процентов составляет 39 000 руб., и они являются максимально начисленными по закону процентами с учетом ограничений полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Суд считает, что расчет суммы задолженности в части основного долга, просроченных процентов, является верным, судом проверен, ответчиком не оспорен. Контррасчет им также не представлен.

Одновременно, поскольку данное обстоятельство не оспорено, установлено, что указанная выше задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора займа заемщик вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору займа третьему лицу.

Согласно п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих их кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В п.1 ст.384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая изложенное, а также буквальное толкование п.13 Индивидуальных условий договора займа, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 при заключении договора займа согласовал с займодавцем условие о праве займодавца на уступку требования задолженности другим лицам, в том числе, не кредитной и не банковской организации.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» (Цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требовании (цессии) №, в соответствии с которым Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенных между цедентом и физическими лицами, указанных в Приложении № к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению за период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

На основании вышеуказанного договора и выписки из приложения № к договору уступки прав требовании (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования с ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Право онлайн».

Таким образом, разрешая спор, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, оценивая представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, руководствуясь положениями норм права регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных ООО «Право онлайн» требований и взыскания с ответчика ФИО1 требуемых денежных средств, поскольку, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа и получив денежную сумму, ФИО1 заключил договор займа в установленной законом форме и обязан был исполнять его на согласованных условиях, однако этого не сделал, что привело к нарушению прав истца, которые подлежат восстановлению судом.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлины, рассчитанная в порядке пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, то есть в размере 2 150 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн», ОГРН №, ИНН №, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 000 (шестьдесят пять тысяч) руб. 00 коп., из которых:

- основной долг – 26 000 (двадцать шесть тысяч) руб. 00 коп.;

- проценты – 39 000 (тридцать девять тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн», ОГРН №, ИНН №, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 150 (две тысячи сто пятьдесят) руб.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: (подпись)                                 С.Р. Крысанов

Копия верна. Судья:                                   С.Р. Крысанов