Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1612/2023 от 10.04.2023

Дело № 2№

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

.... года                  г. Омск

Советский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи ФИО4., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО5., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирский банк ПАО Сбербанк о взысканию задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО7. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что .... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6. заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта VisaClassic №№ и открыт счет №№ для отражения операций с использованием кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по кредитному договору, истец просит взыскать с ФИО8 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте VisaClassic №№ в размере 70 076 рублей 22 копейки, в том числе неустойку в размере 10 369 рублей 94 копейки, просроченные проценты в размере 9 865 рублей 38 копеек, просроченный основной долг в размере 49840 рублей 90 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 302 рубля 29 копеек.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.

Ответчик ФИО9. в судебном заседании не признала исковые требования, в удовлетворении требований просила отказать, в связи с пропуском ПАО «Сбербанк России» срока исковой давности, просила суд применить последствия пропуска срока.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом на основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО10. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО11. выдана кредитная карта Visa Classic №№ по договору №№ от .... года и открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Пунктом 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» установлено, что заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа, пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

При поступлении средств на счет карты, банк имеет право одностороннем порядке (безакцептно) производить их списание в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий банка, что соответствует п. 5.2.4 Условий.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, что кредитный лимит по карте составляет 30000 рублей, срок кредита установлен до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (п.2.1). При отсутствии операций по Счету карты в течение ее действия Договор утрачивает силу. Прекращение действия Договора является основанием закрытия Счета карты (п.2.2). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3). Кредит выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 (двадцати) календарных дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (п.2.5.). Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением Клиентом Договора (п.2.6).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и процентов не исполнил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, исходя из представленного истцом расчета просроченной задолженности, в сумме 70 076 рублей 22 копейки.

В соответствии с условиями договора ПАО «Сбербанк России» направило в адрес ФИО12 требование о погашении долга. Размер задолженности, предъявляемой к взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитной карте составил 59 706 рублей 28 копеек.

Не получив ответ, кредитор направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО13 просив взыскать 70 076 рублей 22 копейки.

.... года мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в городе Омске был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО14 задолженности по кредитной карте №№ по состоянию на .... года в размере 70 076 рублей 22 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 151 рубль.

Определением мирового судьи судебного участка № № в Советском судебном районе в городе Омске от .... года судебный приказ от .... года, был отменен по заявлению должника.

.... года истец посредством почтового отправления направил в суд настоящее исковое заявление.

Заочным решением Советского районного суда города Омска от .... года №2№ с ФИО15 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитной карте Visa Classic №№ в размере 70 076 рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 302 рубля 29 копеек, почтовые расходы в размере 54 рубля 28 копеек.

Указанное заочное решение отменено по заявлению ответчика.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами обязательного (минимального) платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, неустойка и комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором или тарифами.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей от непогашенной суммы кредита.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Право кредитора нарушенным является только с момента образования просроченной задолженности по карте.

Как следует из представленной выписки по кредитному договору, просроченная задолженность образовалась с .... г., дата фиксации просроченных сумм – .... года, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Сбербанк России» обратилось № года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям. Соответственно уже на момент обращения за судебным приказом сроки исковой давности по кредитному договору истекли.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО16. удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО17 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>