Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2023 ~ М-64/2023 от 30.01.2023

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-288/2023 УИД 43RS0010-01-2023-000077-24

27 февраля 2023 г.                          г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Альфа-Банк" к Соловьевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к Соловьевой С.В., в котором просило:

- взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 807 165,6 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 6, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 5 942 400 руб.;

- взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по оплате госпошлины в размере 53 236 руб.

В обоснование своих требований указало, что в соответствие с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным АО "Альфа-Банк" и Соловьевой С.В., заемщику был предоставлен кредит в размере 7 672 148 руб. по 5,99 % годовых на срок 362 месяца. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 8.4 Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщиков досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, представленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов и неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 7 807 165,6 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 7 645 512,51 руб.;

задолженность по текущим процентам – 152 573,08 руб.;

неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2 348,99 руб.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6731,02 руб.

Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 7 428 000 руб.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 5 942 400 руб.

Представитель истца АО "Альфа-Банк" Елисеева Е.О. в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть без участия их представителя.

Ответчик Соловьева С.В. в судебное заседание не явилась, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, а также по месту фактического проживания, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Конверт с судебной повесткой для явки в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленный ответчику по месту регистрации, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика Соловьеву С.В. надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и Соловьевой С.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банком был предоставлен ответчику кредит в размере 7 672 148 руб. на срок 362 месяца под 5,99 % годовых.

Согласно п. 4.2 кредитного договора при невыполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, процентная ставка рассчитывается путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке в размере: 1процента годовых.

Согласно п. 7 договора размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 45 949,09 руб. процентный период с 21 числа каждого месяца по 20 число текущего календарного месяца.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены Банком полностью, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 6, кадастровый №.

Согласно п. 13 договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Из представленных документов видно, что свои обязательства заемщик Соловьева С.В. исполняла ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 807 165,6 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 7 645 512,51 руб.;

задолженность по текущим процентам – 152 573,08 руб.;

неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2 348,99 руб.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6731,02 руб.

Расчет пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных ответчиками платежей за период, в течение которого заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению основного долга и процентов.

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Указанная норма конкретизируется в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение указанных положений ответчиком иного расчета не представлено, указанный расчет не опровергнут.

Поскольку платежи осуществлялись несвоевременно, то банк на просроченную задолженность начислил неустойку. Доказательств того, что размер задолженности определен истцом неверно и составляет иную сумму, ответчиком в нарушение требований ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая кредитный договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Соловьева С.В. с АО «Альфа-Банк» кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, соглашение, содержащее, в том числе, соглашение о неустойке, подписано ею собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

В связи с указанными обстоятельствами, поскольку сторона истца представила совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что АО «Альфа-Банк» предоставил денежные средства (кредит) Соловьевой С.В. на условиях, предусмотренных договором, а Соловьева С.В. надлежащим образом не выполнила свои обязанности по возврату полученной денежной суммы в срок на оговоренных условиях, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 7 807 165,6 руб.

Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично с использование средств кредита жилого помещения по адресу: <адрес> с момента регистрации права собственности Соловьевой С.В. на жилое помещение.

Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Подписанный заемщиком кредитный договор содержит сведения о том, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуются соблюдать условия кредитования.

В связи с неисполнением Заемщиком условий договора займа Залогодержатель в соответствии со ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку в обеспечение обязательств заемщика Соловьевой С.В. по кредитному договору заключен договор залога квартиры, нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному договору имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1988 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно представленному отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Русоценка», стоимость квартиры <адрес> составляет 7 428 000 руб.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 5 942 400 руб.

Оснований, предусмотренных законом, при которых обращение взыскание на имущество не допускается, в судебном заседании не установлено.

Порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество регулируется положениями статей 349, 350 ГК РФ, при этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об обоснованности требования АО «Альфа-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку договором о залоге стоимость заложенного имущества не была определена, и рыночную стоимость имущества, установленную отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Русоценка», ответчик не оспорила, доказательств иной стоимости этого имущества в суд не представила, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры по адресу: <адрес>, в размере 80% от рыночной стоимости, т.е. в размере 5 942 400 руб.

В ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, исходя из цены иска в размере 53 235 руб. 83 коп. (47235,83 + 6000 = 53235,83).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО "Альфа-Банк" удовлетворить.

Взыскать с Соловьевой С.В.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выд. ДД.ММ.ГГГГ 1 отделением (по оформлению внутренних паспортов и регистрации граждан РФ) <данные изъяты> (780-019)) в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 7 807 165 (семь миллионов восемьсот семь тысяч сто шестьдесят пять рублей) руб. 60 коп., в том числе:

задолженность по основному долгу - 7 645 512,51 руб.;

задолженность по текущим процентам – 152 573,08 руб.;

неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2 348,99 руб.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6731,02 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 58,31 кв.м., этаж 6, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 5 942 400 руб.;

Взыскать с Соловьевой С.В. в пользу АО "Альфа-Банк" судебные расходы по уплате госпошлины в размере 53 235 (пятьдесят три тысячи двести тридцать пять) руб. 83 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В. А. Минина

Мотивированное заочное решение изготовлено 06 марта 2023 года