Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2124/2020 ~ М-1802/2020 от 22.10.2020

Дело № 2-2124/2020

УИД 02RS0001-01-2020-005224-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2020 года                                                                           г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                        Малковой И.С.

    при секретаре    Анисимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «НСГ-«Росэнерго» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, снижении неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НСГ-«Росэнерго» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании страхового возмещения и неустойки; снижении размера неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в порядке ст. 333 ГК РФ в случае отказа в удовлетворении требования об отмене решения о взыскании страхового возмещения. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в котором ФИО1., управляя автомобилем Митсубиши <данные изъяты>, выехал на полосу встречного движения и совершил столкновение с автомобилем Тойота <данные изъяты>, под управлением ФИО2., двигавшимся во встречном направлении, после чего столкнулся с автомобилем Вольво, <данные изъяты> под управлением ФИО3 двигавшимся в попутном направлении. В результате ДТП пассажир автомобиля Мистубиши <данные изъяты> ФИО4 скончалась от полученных травм на месте. Гражданская ответственность виновника ДТП ФИО1 застрахована в ООО «НСГ-«Росэнерго» по полису от 27.07.2019, водителя ФИО2 – в САО «Ресо-Гарантия» по полису от 10.04.2019, водителя ФИО3 – в ООО «Росгосстрах» по полису от 14.03.2019. При рассмотрении заявления Крохиной О.Ю. установлено, что САО «Ресо-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения ФИО5 (супругу погибшей) в размере 475000 рублей. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены требования Крохиной О.Ю. о взыскании с ООО «НСГ-«Росэнерго» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни в размере 475000 рублей, неустойки в размере 1% в день с 06.08.2020 по дату фактического исполнения решения, но не более 500000 рублей, в случае неисполнения решения финансового уполномоченного в течение 10 дней с момента его вступления в законную силу. Однако указанное решение подлежит отмене, поскольку финансовым уполномоченным не учтено положение п. 9.1 ст. 12 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04. 2002 «Об ОСАГО», в соответствии с которым общий размер страховой выплаты, осуществляемый страховщиками потерпевшему солидарно, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренный пп. «а» ст. 7 Федерального закона «Об ОСАГО». Кроме того, взысканная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного денежного обязательства, в связи с чем подлежит снижению.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом. Представитель Финансового уполномоченного по доверенности Ванюков И.О. представил в суд письменные возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

        Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств Mitsubishi <данные изъяты>, под управлением ДТП ФИО1., Toyota <данные изъяты>, под управлением ФИО2. и Volvo <данные изъяты>, под управлением ФИО3., в результате которого причинен вред жизни ФИО4 являвшейся пассажиром Mitsubishi <данные изъяты>.

        На момент ДТП гражданская ответственность ФИО1 застрахована ООО «НСГ-«Росэнерго» (договор ОСАГО серии № сроком с 27.07.2019 по 26.07.2020).

        Гражданская ответственность ФИО2 застрахована САО «Ресо-Гарантия» (договор ОСАГО серии МММ № сроком с 10.04.2019 по 09.04.2020).

        Гражданская ответственность ФИО3 застрахована ПАО СК «Росгосстрах» (договор ОСАГО серии ККК № сроком с 18.03.2019 по 17.03.2020).

        16.07.2020 дочь погибшей ФИО4 – Крохина О.Ю. обратилась в ООО «НСГ-«Росэнерго» с заявлением о выплате страхового возмещения, в чем 23.07.2020 ей отказано, поскольку 05.12.2019 выплата страхового возмещения в сумме 475000 рублей произведена САО «Ресо-Гарантия» супругу погибшей ФИО5 в рамках договора ОСАГО серии № (платежное поручение №).

        Решением Службы Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворены требования Крохиной О.Ю., с ООО «НСГ-«Росэнерго» в ее пользу взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни в сумме 475000 рублей. Указанное решение подлежит исполнению в течение 10 рабочих дней после дня его вступления в силу. В случае неисполнения ООО «НСГ-«Росэнерго» решения в установленный срок в пользу Крохиной О.Ю. подлежит взысканию неустойка за период с 06.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но не более 500000 рублей.

        Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закона №123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

        Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон №40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

        Согласно п. 6 ст. 12 Закона №40-ФЗ в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дет потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

        Из п. 8 ст. 12 Закона №40-ФЗ следует, что страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

        Согласно подпункту "а" статьи 7 Закона №40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей 00 копеек.

        Частью 1 статьи 1079 ГК РФ предусмотрена обязанность юридических лиц и граждан, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

        Согласно ч. 3 ст. 1079 ГК РФ владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 1079 ГК РФ.

        В силу ст. 1080 ГК РФ лица, совместно причинившие вред, отвечают перед потерпевшим солидарно.

        В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона №40-ФЗ, по каждому договору страхования.

        Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

        В п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

        В силу п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

        В соответствии со ст. 1 данного закона страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

        Таким образом, страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

        Поскольку при причинении вреда жизни или здоровью размер страховой выплаты не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и определяется исходя из установленной законом страховой суммы, такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.

        При наступлении у застраховавших ответственность владельцев транспортных средств обязанности возместить третьему лицу вред, причиненный вследствие использования транспортного средства, каждый из застраховавших такую ответственность страховщиков обязан произвести соответствующую выплату по каждому из договоров страхования.

        Федеральным законом от 01.05.2019 №88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» статья 12 Закона №40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно- транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона №40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 Закона №40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу 01.05.2019.

        Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ).

        В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону N 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона N 40-ФЗ, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

        Соответственно, ограничения объема обязательств страховщиков, предусмотренные п. 9.1 Закона N 40-ФЗ, не применяются к случаям выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, заключенным до 01.05.2019.

        Из материалов дела следует, что договор ОСАГО серии № заключен 27.07.2019, в связи с чем к нему применяются положения п. 9.1 Закона N 40-ФЗ, согласно которым в случае, когда ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда, общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной пп. "а" ст. 7 Закона N 40-ФЗ.

        Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

        Следовательно, существо солидарного обязательства (солидарной ответственности) предполагает наличие нескольких обязанных лиц (должников).

        С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 47 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58 и в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019), об обязанности застраховавших гражданскую ответственность причинителей вреда страховщиков произвести страховую выплату в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего по каждому из договоров страхования, положения ГК РФ о солидарной ответственности также могут применяться в случае наличия нескольких договоров страхования, заключенных одним страховщиком.

        В то же время солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения п. 9.1 Закона N 40-ФЗ, то есть, когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее 01.05.2019.

        Таким образом, не возникает солидарная ответственность у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до 01.05.2019, со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 01.05.2019.

        Поскольку Договор ОСАГО серии № от 27.07.2019 заключен после 01.05.2019, а договор ОСАГО серии № от 10.04.2019 и договор ОСАГО серии № сроком от 18.03.2019 - до 01.05.2019, ограничения, предусмотренные п. 9.1 Закона N 40-ФЗ в рассматриваемом случае не применяются, а страховое возмещение подлежит выплате по каждому из договоров ОСАГО.

        Пунктом 7 статьи 12 Закона №40-ФЗ установлено, что размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475000 рублей выгодоприобретателям, указанным в п. 6 ст. 12 Закона N 40-ФЗ.

        Соответственно, требования Крохиной О.Ю. о взыскании с ООО «НСГ-«Росэнерго» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475000 рублей удовлетворены финансовым уполномоченным законно и обоснованно.

        Период для начисления неустойки в случае неисполнения решения финансового уполномоченного (с 06.08.2020 по дату фактического исполнения обязательства) определен в решении правильно, размер неустойки ограничен суммой не более 500000 рублей правомерно.

        Доводы заявителя о чрезмерности размера взысканной неустойки и необходимости ее уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ суд находит несостоятельными, поскольку конкретный размер неустойки решением финансового уполномоченного в данном случае не определялся.

        В случае исполнения решения финансового уполномоченного в установленный срок, неустойка за нарушение срока страховой выплаты взысканию с ООО «НСГ-«Росэнерго» не подлежит, что надлежащим образом разъяснено в резолютивной части оспариваемого решения. Таким образом, применение к заявителю штрафных санкций поставлено в зависимость от исполнения решения финансового уполномоченного в части страховой выплаты, в связи с чем, действуя разумно и добросовестно, заявителю предоставлена возможность избежать выплаты неустойки.

        Таким образом, учитывая изложенное, суд не находит оснований для отмены решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № и снижении размера неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

      РЕШИЛ:

Заявление ООО «НСГ-«Росэнерго» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании страхового возмещения и неустойки; снижении размера неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в порядке ст. 333 ГК РФ в случае отказа в удовлетворении требования об отмене решения о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 11.01.2021.

Судья                                                                       И.С. Малкова