Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-498/2021 ~ М-4079/2020 от 28.12.2020

Дело № 2-498/2021

УИД 55RS0004-01-2020-005838-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Селиверстовой Ю.А.

при секретаре Шевченко Г.М.

с участием в подготовке и организации судебного разбирательства помощника судьи Теодозова С.Л.,

рассмотрев 26 февраля 2021 года в открытом судебном заседании в городе Омске дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Краус Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование которого указал, что 22.07.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Краус Т.В. заключен договор кредитования № 18/0900/00000/574991, в соответствии с которым банк открыл на имя ответчика счет, обеспеченный кредитным лимитом в первоначальном размере 100 000 руб. сроком его возврата до востребования, а ответчик, получив кредитную карту, обеспеченную кредитным лимитом, обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им по дифференцированной ставке на установленных в соглашении о кредитовании условиях путем внесения ежемесячно минимальных обязательных платежей. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, открыв на имя ответчика текущий счет, предоставив ответчику кредитную карту, обеспеченную кредитным лимитом с учетом последующего увеличения (с согласия ответчика) лимита кредитования. Ответчик распорядился кредитными денежными средствами по своему усмотрению, после чего систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, что привело к образованию просроченной задолженности. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком как заемщиком условий соглашения о кредитовании, истец просил взыскать с ответчика в погашение задолженности по названному кредитному договору по состоянию на 08.12.2020 сумму основного долга 100 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 34 243 руб. 20 коп., возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик Краус Т.В. в судебном заседании при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела участия не принимала, возражений против иска и каких-либо доказательств в их подтверждение, в том числе о погашении кредитной задолженности в большем, чем указано истцом, объеме в суд не направила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции на дату спорных правоотношений), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 7 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

В судебном заседании установлено, что 22.07.2018 года между Краус Т.В. и ПАО КБ «Восточный» заключен смешанный договор № 18/0900/00000/574991, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в заявлении ответчика о заключении договора кредитования, индивидуальных и общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт, тарифах ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования банк открыл на имя ответчика банковский счет № ..., предоставил ответчику кредитную карту с первоначально установленным кредитным лимитом в пределах 100 000 руб., при этом стороны договора согласовали, что ставка за пользование кредитом за проведение безналичных операций составит 29,9% годовых с установлением льготного периода кредитования до 56 дней, ставка за пользование кредитом за проведение наличных операций составит до истечения 90 дней с даты заключения договора кредитования – 11,5% годовых, по истечении данного срока – 51,9% годовых при полной стоимости кредита в 29,439% годовых (л.д. 13-15).

Погашение кредитной задолженности по условиям заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено минимальными ежемесячными платежами в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, но не менее 500 руб.

С учетом данного условия кредитного договора и в соответствии с вышеприведенным положением части 7 статьи 6 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленная по данному кредитному договору полная стоимость кредита в размере 29,439% годовых не превышает установленного Банком России на третий квартал 2018 года предельного значения полной стоимости потребительских кредитов с лимитом кредитования в размере 32,808% годовых.

При этом ответчиком при подписании кредитного договора выражено согласие на оказание ей дополнительных услуг, в том числе по её личному страхованию, а также подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», по которой страховщиком выступает АО «МАКС», страховая сумма составляет 100 000 руб., срок страхования 12 мес., страхованию подлежат следующие риски заемщика: смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление заемщику инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни, произошедшего (впервые диагностированной) в период страхования. Выгодоприобретателем по рискам определено застрахованное лицо. Сумма платы за подключение к программе страхование составила 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода. При использовании лимита кредитования в полном объеме – размер платы составляет 990 руб. (л.д.18 об., 19).

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях следует из иска и приложенных к нему документов, составляющих кредитное досье по вышеуказанному соглашению сторон.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе судебного разбирательства истцом заявлено, подтверждено материалами дела, что за период с даты заключения кредитного договора и по 08.12.2020 ответчиком за счет кредитных средств по указанному договору было израсходовано в суммарном исчислении 121 166 руб. 55 коп., таким образом, обязательства банком по предоставлению заемщику кредита выполнены в полном объеме. За тот же период и по настоящее время ответчиком вносились систематически платежи в погашение кредитной задолженности, в том числе в погашение основного долга 21 166 руб. 55 коп., но в оставшейся части задолженность по основному долгу в размере 100 000 руб. ответчиком не погашена.

Также в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение утверждения истца о наличии непогашенной задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 08.12.2020 в размере 34 243 руб. 20 коп., из них 1 013 руб. 72 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом.

В нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательства иного ответчиком суду не представлены. Факты заключения кредитного договора, получения кредитных денежных средств и наличия непогашенной задолженности перед банком в вышеуказанном размере ответчиком не оспорены.

Как следует из ответа банка ПАО КБ «Восточный», заемщик Краус Т.В. в банк по поводу наступления страхового случая не обращалась, страховые выплаты по данному договору не производились (л.д. 53). Опровергающей данные обстоятельства информации из страховой компании «МАКС» и со стороны ответчика в материалы дела представлены не были. По данным ФКУ ГБ МСЭ по Омской области Минтруда РФ инвалидность у ответчика до настоящего времени не установлена, по вопросу установления инвалидности ответчик в данное ФКУ не обращалась (л.д. 46).

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленного в ходе судебного разбирательства нарушения ответчиком как заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, истец как кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 08.12.2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 134 243 руб. 20 коп., из которых: 100 000 руб. – основной долг, 34 243 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитными средствами (л.д. 8-9).

Судом расчет истца проверен и признан арифметически верным и соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Нарушения списания поступивших в погашение задолженности денежных сумм при их недостаточности для погашения минимального платежа истцом не усматривается. С учетом данных обстоятельств дела суд принимает расчет истца в подтверждение размера непогашенной задолженности ответчика перед истцом по рассматриваемому кредитному договору.

Таким образом, истец доказал факт согласования существенных условий кредитного договора путем заключения соответствующего договора, надлежащего исполнения обязательств кредитором, ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком как заемщиком по погашению кредитной задолженности, размер непогашенной задолженности, что свидетельствует об обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости их удовлетворения в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ возмещению истцу за счет ответчика подлежат понесенные при предъявлении иска судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины в размере 3 884 руб. 86 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Краус Татьяне Викторовне удовлетворить.

Взыскать с Краус Татьяны Викторовны в пользу ПАО КБ «Восточный» в погашение задолженности по соглашению о кредитовании от 22.07.2018 № 18/0900/00000/574991 по состоянию на 08.12.2020 по основному долгу 100 000 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 34 243 руб. 20 коп., в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 884 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Ю.А. Селиверстова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2021 года.

Судья Ю.А. Селиверстова