Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4786/2022 от 28.10.2022

Дело № 2-4786/2022

УИД: 22RS0046-01-2022-000384-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края, в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Молофеевой А.Н.,

с участием ответчика Моисеевой Ольги Викторовны,

рассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Моисеевой Ольге Викторовне, Моисеевой Наталье Владимировне, Моисеевой Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бийский городской суд с иском к Моисеевой О.В., Моисеевой Н.В., Моисеевой А.В., попросив суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017 в сумме 49 614,12 руб., в том числе: просроченную ссуду –17 118,62 руб., просроченные проценты – 5 811,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 813,68 руб., неустойку на остаток основного долга – 2 162,08 руб., неустойку на просроченную ссуду – 9 708,31 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 688,42 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.05.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Моисеевым Владимиром Александровичем был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Моисееву В.А. кредит в сумме 130 876,51 руб., с условием уплаты процентов в размере 29,9% годовых, на срок 36 месяцев. Однако ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. По состоянию на 17.08.2022 общая задолженность по кредитному договору составила 49 614,12 руб.. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку потенциальными наследниками могут быть ответчики, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Моисеева О.В. исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчики Моисеева Н.В., Моисеева А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, в предварительном судебном заседании просили применить срок исковой давности к требованиям истца.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 24.05.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Моисеевым Владимиром Александровичем был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 130 876,51 руб., на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом ежемесячными платежами на условиях и в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей (л.д.20-23).

В соответствии с п.4.1 договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых (л.д.20).

Согласно п.12 договора заемщик также обязался уплатить неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых (л.д.21).

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГГГ Моисеев Владимир Александрович умер (л.д.97).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на 17.08.2022 составила 49 614,12 руб., в том числе: просроченная ссуда –17 118,62 руб., просроченные проценты – 5 811,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 813,68 руб., неустойка на остаток основного долга – 2 162,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 708,31 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В данном случае после смерти Моисеева Владимира Александровича наследниками первой очереди являются его мать – Илюхина Анна Емельяновна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., его супруга Моисеева Ольга Викторовна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь – Моисеева Наталья Владимировна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь – Моисеева Анна Владимировна, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов гражданского дела, после смерти заемщика Моисеева Владимира Александровича наследство приняла его супруга – Моисеева Ольга Викторовна, подав нотариусу в установленном порядке заявление о принятии наследства (л.д.78).

Илюхина А.Е., Моисеева Н.В., Моисеева А.В. отказались от принятия наследства в пользу Моисеевой О.В. (л.д.79).

Следовательно, надлежащим ответчиком по заявленным истцом требованиям является Моисеева О.В..

Согласно материалам гражданского дела, материалам наследственного дела, наследственное имущество, открывшееся после смерти Моисеева В.А., состоит из следующего имущества:

? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, рыночной стоимостью на дату смерти наследодателя 117 500,00 руб. ( информация ООО «Бюро Оценки и Консалтинга» - л.д.134).

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Между тем в случае открытия наследства (абзац 2 пункта 3 ст.1175 ГК РФ) к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Кредитор о нарушении своих прав узнал с 24.06.2018 (дата платежа по графику), то есть с момента прекращения внесения платежей заемщиком Моисеевым В.А..

Последний платеж по графику должен быть совершен 25.05.2020.

В суд с настоящим иском истец обратился 05.09.2022.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 24.06.2018 по 04.09.2019.

Вместе с тем, требований истца о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 05.09.2019 по 17.08.2022 (дата, указанная истцом), срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, в пределах срока исковой давности задолженность по кредитному договору за период с 05.09.2019 по 25.05.2020 составит:

по основному долгу:

сумма кредита согласно договору - 130 876,51 руб.;

согласно расчету сумма внесенных заемщиком платежей за период с 27.06.2017 по 25.06.2018 составляет 113 757,33 руб. (107 333,56 руб. + 6 380,33 руб.),

по состоянию на 25.06.2018 задолженность по основному долгу составляла: 17 119,18 руб. (130 876,51 руб. - 113 757,33 руб.);

по состоянию на 05.09.2019 (согласно расчету истца) задолженность по основному долгу составляет 7 641,18 руб.

по процентам:

общая сумма процентов, подлежащих уплате, согласно договору - 69 102,34 руб.;

согласно расчету истца сумма внесенных заемщиком платежей за период с 27.06.2017 по 25.06.2018 составляет 21 074.93 руб.;

за период с 05.09.2019 по 17.08.2022 проценты за пользование кредитом составят: 7 641,18 руб. х 29,9% : 365 дн. х 1077 дн.= 6 741,45 руб..

итого по процентам: 6 741,45 руб.

по неустойке:

за период с 05.09.2019 по 17.08.2022 неустойка составит: 7 641,18 руб. х 20% : 365 дн. х 1077 дн.= 4 509,32 руб..

итого по неустойке: 4 509,32 руб..

Всего общая сумма задолженности по кредитному договору составила 18 891,95 руб..

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества превышает стоимость задолженности, подлежащей взысканию, требования истца подлежат удовлетворению на сумму 18 891,95 руб..

Таким образом, с ответчика Моисеевой О.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017, образовавшаяся по состоянию на 17.08.2022, в сумме 18 891,95 руб., в том числе: просроченная ссуда –7 641,18 руб., проценты за пользование кредитом – 6 741,45 руб., неустойка - 4 509,32 руб..

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец при подаче искового заявления понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при цене иска 49 614,12 руб. в сумме 1 688,42 руб. (платежное поручение № 164 от 30.08.2022).

Требования истца удовлетворены на сумму 18 891,95 руб., что составляет 38,07 % от цены иска.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 642,78 руб..

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Моисеевой Ольги Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки с.<адрес>, (СНИЛС:№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: 1144400000425; ИНН: 4401116480) задолженность по кредитному договору № в сумме 29 724,31 руб., в том числе: просроченную ссуду – 17 118,62 руб., просроченные проценты – 11 948,94 руб., неустойку 656,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 999,71 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Г. Елясова