Решение по делу № 2-1525/2016 от 30.08.2016

Дело № 2-1525/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 29 ноября 2016 года

Эжвинский районный суд города Сыктывкара

в составе председательствующего судьи Арефьевой Т.Ю.,

при секретаре Казариновой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Павлову В.А. и Павловой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора №... от **.**.** года со дня вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.** года в размере ... руб., расходов по уплате госпошлины в размере ... руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., принадлежащее на праве общей долевой собственности по ... доле ответчикам, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере ... руб. В обоснование требований ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истец участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчики Павлова Н.А. и Павлов В.А. в судебном заседании участие не принимали. Согласно телефонограмме от **.**.** года Павлова Н.А. просит дело слушанием отложить в связи с нахождением ее супруга Павлова В.А. на лечении в ... отделении ... больницы.

Суд считает возможным рассмотреть дело по правилам главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства, поскольку ответчики в судебном заседании участие не принимали, доказательств уважительности причин неявки, в том числе о нахождении ответчика Павлова В.А. в медицинском учреждении, суду не представили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему

Установлено, что на основании решения годового общего собрания акционеров Банка в государственном реестре юридических лиц **.**.** года зарегистрирована новая редакция Устава с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Также установлено, что **.**.** года между ОАО «Сбербанк России» (Банк, Кредитор) и Созаемщиками Павловым В.А. и Павловой Н.А. заключен кредитный договор №... (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Кредитор на условиях солидарной ответственности предоставил Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... руб. под ... годовых по сроку возврата кредита ... месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно графику платежей ежемесячный аннуитетный платеж составил ...., последний платеж – **.**.** года – ... руб.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставили (обеспечивают предоставление) в залог объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: .... Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере ... от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору оформлено закладной от **.**.** года, залогодателями по которой выступают Созаемщики Павлов В.А. и Павлова Н.А., залогодержателем – ОАО «Сбербанк России».

По условиям закладной, определенным в п.9, оценочная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет ... руб., залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением коэффициента, установлена по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере ... руб.

В соответствии с п.III.2. Должники обязаны отвечать по своим обязательствам перед первоначальным залогодержателем всем своим имуществом (исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по Договору, включая НДС.

Закладная подписана первоначальным залогодержателем и залогодателями Павловой Н.А. и Павловым В.А.

С общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью Договора, и индивидуальными условиями кредитования, установленными в кредитном договоре, Созаемщики были ознакомлены, что подтверждается их подписями в кредитном договоре.

Пунктом 3.3.Общих условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом для Заемщик/Созаемщиков предусмотрена ответственность в виде неустойки, уплачиваемой Кредитору, в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования для Заемщика/Созаемщиков установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитору предоставлено право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем ... календарных дней в течение последних ... календарных дней.

В соответствии с п.4.3.6. Общих условий кредитования Заемщик обязался по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора в случаях, предусмотренных в п.4.2.3. Общих условий кредитования.

Принятые обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №... от **.**.**

**.**.** года Управлением Росреестра по ... в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации прав Павлова В.А. и Павловой Н.А в общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: ..., с установлением ограничения (обременения) права – ипотеки в силу закона, и выданы свидетельства о государственной регистрации права от указной даты.

Также установлено, что ответчики обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняют, по состоянию на **.**.** года допущена просроченная задолженность в сумме ... руб., включающая: ...

Требования Банка №... от **.**.** года, направленные в адрес ответчиков о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее **.**.** и предложением о расторжении кредитного договора, ответчиками не исполнено. Направление ответчикам требований Банка подтверждается реестром на простую корреспонденцию №... от **.**.**.

Задолженность Созаемщиков по договору от **.**.** года №... по состоянию на **.**.** года составила ... руб., в том числе: ...

Согласно справе о задолженностях заемщика на ссудном счете Павлова В.А. полная задолженность по кредиту по кредитному договору №... от **.**.** года на **.**.** года составила **.**.** руб.

В соответствии со ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 809, части 1 статьи 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

На основании ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Суд считает, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Досудебный порядок урегулирования спора о расторжении кредитного договора и возврате суммы задолженности по кредиту истцом соблюден, что нашло свое подтверждение в письменном требовании Банка в адрес ответчика, которое последним оставлено без внимания.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о расторжении с ответчиками кредитного договора № 209562 от 28.04.2015 года.

Требования Банка о взыскании с ответчиков кредитной задолженности суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ находит подлежащими удовлетворению в пределах заявленной в иске суммы кредитной задолженности по состоянию на **.**.** года в размере ... руб., включающей: ... руб., исключив взыскание с ответчиков кредитной задолженности в размере **.**.** руб., образовавшейся на **.**.** года. Поскольку предоставление кредита в соответствии с кредитным договором (индивидуальными условиями кредитования) производилось на условиях солидарной ответственности Созаемщиков, взыскание кредитной задолженности с ответчиков подлежит в солидарном порядке. Доказательств отсутствия кредитной задолженности ответчики не представили и судом не добыто.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению №... от **.**.** года истцом при подаче иска в суд произведена уплата госпошлины в размере ... руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

С учетом требований ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения установлены Федеральным законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, согласно ч.1 ст.50 названного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом вышеприведенных правовых норм требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, в качестве которого выступает квартира по адресу: ... находящаяся в общей долевой собственности ответчиков, суд находит подлежащими удовлетворению в силу того, что исследованные в судебном заседании доказательства свидетельствуют об отсутствии условий, установленных в ч.2 и ч.3 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более ... от размера стоимости заложенного имущества (сумма задолженности на **.**.** года ... руб., ... от размера стоимости заложенного имущества составляет ... руб.), сроки невнесения платежей согласно расчету Банка по состоянию на **.**.** года составляют более трех раз. Вместе с тем, учитывая условия Закладной, принятыми ее сторонами в п.III.2., согласно которым должники обязаны отвечать по своим обязательствам перед первоначальным залогодержателем всем своим имуществом (исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по Договору, включая НДС, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ... в пределах ... руб., включающих ..., установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Павлова В.А. и Павловой Н.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** года по состоянию на **.**.** года в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную на ... этаже по адресу: ..., кадастровый номер ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности по ... доле Павлову В.А. и Павловой Н.А., в пределах ... руб., включающих ...., установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере ... руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2016г.

Судья Т.Ю. Арефьева