Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1802/2023 ~ М-791/2023 от 20.02.2023

Дело 2-1802/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО16

Волжский городской суд <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре ФИО16

13 июня 2023 года                                                                  в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО16, ФИО16, ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов -

У С Т А Н О В И Л

          ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» обратилось в суд с иском к ФИО16, ФИО16, ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что "."..г. год ФИО16 (ранее ФИО16) О.И. заключила с ООО «Инвестиционный банк «ВЕСТА» кредитный договор №..., согласно которому заемщику были переданы денежные средства в сумме №.... на срок 242 месяца на покупку квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщиком в качестве залогодателя выдана закладная от "."..г., предметом которой является указанная квартира. В последующем, "."..г. права кредитора –залогодержателя по кредитному договору и закладной перешли от банка к ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» на основании совершенной банком на закладной отметки о новом владельце. закладной. Согласно поступившей информации заемщик умерла "."..г.. Наследниками, принявшими наследственное имущество заемщика, являются ФИО16,"."..г. года рождения, ФИО16, "."..г. года рождения, ФИО16, "."..г. года рождения. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на "."..г. составляет <адрес> сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 325руб.64коп.; сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов – №... расходы по предоставлению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере <адрес>

Определением Волжского городского суда <адрес> от "."..г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ФИО16 пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес>.

Ответчик ФИО16 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснял, что он после смерти супруги неоднократно обращался в банк с заявлениями о направлении ему реквизитов оплаты ипотеки, так как документы по кредитному договору не сохранились, но ответа не получил. Позже он узнал, что банк, который предоставил кредит, закрылся и передал долг другому банку. Он пытался связаться с новым банком,, но ответа от них получил. Он готов оплачивать ипотеку, но категорически против обращения взыскания на квартиру, так как для него и его детей это единственное жилье. Просит уменьшить размер неустойки, поскольку на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей; он зразу же сообщил о смерти жены,, а истец способствовал увеличению размера неустойки.

По смыслу ст.14 Международного Пакта от "."..г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

ФИО16 отдела опеки и попечительства администрации городского округа-<адрес> в судебно заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

ФИО16 пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть дело в его отсутствие. Дополнительно сообщил, что по заявлению ФИО16 О.И. от "."..г. о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала по направлению «улучшение жилищных условий» на оплату договора купли-продажи от "."..г. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,,- денежные средства на №... были "."..г. перечислены ОПФР по <адрес> на счет продавца квартиры ФИО16

Суд, изучив материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО Инвестиционный банк «ВЕСТА» и ФИО16 О.И. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ФИО16 О.И. был выдан кредит в размере №..., с уплатой процентов за пользование кредитом на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО16 О.И. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей: №... числа каждого месяца.

"."..г. между продавцами ФИО16, ФИО16, ФИО16 и покупателем ФИО16 О.И. заключен договор купли-продажи недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №....

        Стоимость недвижимого имущества ( квартиры) определена сторонами в 1830000руб.

В соответствии с п.2.1 договора купли-продажи указанная квартира была приобретена ФИО16 О.И. за счет собственных и кредитных средств, выданных Инвестиционным банком «ВЕСТА» по кредитному договору №... от "."..г., а также за счет средств материнского (семейного) капитала ( в качестве первоначального взноса в размере №...

"."..г. ООО Инвестиционный банк «ВЕСТА» перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1200000руб. на текущий счет ФИО16 О.И., что подтверждено выпиской по счету.

В соответствии с п.1. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №... от "."..г. является залог недвижимого имуществ (ипотека)     квартиры, расположенной по адресу: <адрес>в.89, - общей площадью 43.10кв.м, кадастровый №....

В связи с этим, заемщиком, ФИО16 О.И. был выдана Инвестиционному банку «ВЕСТА» закладную на приобретенную квартиру.

"."..г. права кредитора-залогодержателя по кредитному договору и закладной перешли от ООО Инвестиционный банк «ВЕСТА» к ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» на основании совершенной банком на закладной отметки о новом владельце закладной.

Кроме того, ФИО16 О.И. после заключении указанного кредитного договора был заключен договор страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхования недвижимого имущества с ПАО СК «Росгосстрах» №... от "."..г..

         По условиям данного договора страхования страховыми случаями являются смерть и инвалидность ФИО16 О.И.

         По данным страховым рискам выгодоприбретателем в пределах денежного обязательства по кредитному договору является Инвестиционный бак «ВЕСТА»..

        Застрахованным имуществом по договору страхования являлась квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №...

Как указано в страховом полисе, страховая премия должна оплачиваться по страховым периодам ежегодно в срок до 22 октября.

Из материалов дела следует, что ФИО16 О.И. оплатила страховую премию за первый период страхования с "."..г. по "."..г. в размере 7392руб., что подтверждено квитанцией №... от "."..г..

"."..г. ФИО16 и ФИО16 О.И. заключили брак; после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО16, что подтверждено копией свидетельства о заключении брак, копией паспорта ФИО16

ФИО16 умерла "."..г.. Данный факт подтвержден актовой записью о смерти №... от "."..г., составленной отделом ЗАГС №... администрации городского округа-<адрес>.

Наследниками после смерти ФИО16 являются её муж ФИО16 и несовершеннолетние дети: сын ФИО16, "."..г. года рождения, дочь ФИО16, "."..г. года рождения, которые в установленном порядке обратились с заявлениями к нотариусу и получили свидетельства о праве на наследственное имущество ФИО16 Интересы несовершеннолетних наследников представляет ФИО16

Согласно представленного истцом расчету, сумма задолженности ФИО16 по кредитному договору №... от "."..г. по состоянию на "."..г. составляет №...

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истом, и признан математически верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО16 в связи с её смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника.

          Из наследственного дела №... следует, что наследниками, принявшими наследство ФИО16в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. №...

№...

         Право общей долевой собственности наследников на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,- зарегистрировано наследниками в ЕГРН "."..г..

         При таких обстоятельствах к ФИО16, ФИО16,ФИО16 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика по кредитному договору №... от "."..г., заключенному между ООО Инвестиционный банк «ВЕСТА» и ФИО16 О.И.

Поэтому исковые требования ООО Инвестиционный банк «ВЕСТА» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №.... подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

         Поскольку стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества достаточно для взыскания возникшей перед истцом задолженности, иск в части взыскания задолженности подлежит удовлетворению в части основного долга, процентов, неустойки по основному долгу, а в части неустойки по процентам (с применением положений статьи 333 ГК РФ) частично в размере 300руб. путем взыскания с наследников в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

По правилам статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от "."..г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору залога недвижимого имущества залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно статье 3 Закона об ипотеке за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.

На основании пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке истец (залогодержатель) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Так как квартира, расположенная по адресу: <адрес>,- является предметом залога, закладной на квартиру владеет ООО «Национальная Фабрика Ипотеки», обязательства по кредитному договору, в обеспечение исполнения которого в залог передана квартира, не исполняются, требование истца об обращении взыскания на квартиру подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены квартиры, с которой начинаются публичные торги, в размере №... (80% от оценки квартиры, указанной выше).

Удовлетворяя требование банка, суд руководствуется положениями Закона об ипотеки и исходит из того, что период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины заемщика и совершеннолетнего наследника в нарушении кредитного договора суду не представлено.          Постановление Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 9 (ред. от "."..г.) "О судебной практике по делам о наследовании" в пункте 58 указало, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 указанного Пленума смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.             В пункте 2 кредитного договора №... от "."..г., заключенного наследодателем, предусмотрено, что данный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

При таких обстоятельствах взысканию с наследников в солидарном порядке подлежат проценты, начисленные за пользование кредитом из расчета 12,99 % годовых, начисленных на сумму основного долга №... с "."..г. по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Расходы истца по оплате госпошлины подтвержден платежным поручением №... от "."..г. и подлежат удовлетворению в размере 15414руб.26коп.; расходы по оплате услуг оценщика в размере 3500руб. - платежным поручением №... от "."..г. и подлежат удовлетворению в размере 3500руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

                                         Р Е Ш И Л

          Взыскать в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» с ФИО16, "."..г. года рождения, ФИО16, "."..г. года рождения, в лице его законного ФИО16 ФИО16, ФИО16,14.02.2015года рождения в лице её законного ФИО16 ФИО16, задолженность по кредитному договору №... от "."..г. год, заключенному между ООО Инвестиционный банк «ВЕСТА» и ФИО16, умершей "."..г., в размере №... В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» солидарно с ФИО16, "."..г. года рождения, ФИО16, "."..г. года рождения, в лице его законного ФИО16 ФИО16, ФИО16,14.02.2015года рождения в лице её законного ФИО16 ФИО16, проценты, начисленные за пользование кредитом из расчета 12,99 % годовых, начисленных на сумму основного долга №... начиная с "."..г. по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 43.10кв.м кадастровый №..., расположенную по адресу: <адрес>,- путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2074400руб.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной судв апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решении я в окончательной форме

Судья подпись

Мотивированное решение

Составлено "."..г.

Судья подпись

Подлинник документа хранится

в Волжском городском суде

в материалах дела 2-1802/2023

34RS0№...-64