Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-698/2022 ~ М-688/2022 от 22.09.2022

Гражданское дело № 2-698/2022

УИД 04RS0001-01-2022-001324-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Курумкан 19 октября 2022 года

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Цыбикова Б-М.Б., единолично, при помощнике судьи Батуевой Е.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бадмаевой Светлане Дабаевне, наследственному имуществу Бадмаевой ЦыцыкмыБадмаевны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору. Так, ДД.ММ.ГГГГ между банком и умершим ответчиком Бадмаевой Ц.Б. был заключен кредитный договор № на сумму 230000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств банка являются: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: РБ, <адрес>, принадлежащие заемщику Бадмаевой Ц.Б. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 221 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 210106,98 руб. Заемщик Бадмаева Ц.Б. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Имеется наследственное дело №.Общая задолженность составляет 150788,78 руб., данную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплаченной госпошлине в размере 10215,78 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленные на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с торгов, установив начальную продажную цену в размере 465000 руб. (залоговая стоимость), расторгнуть кредитный договор №.

На судебное заседание представитель истца не явился, уведомлены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Бадмаева С.Д. в судебном заседании отсутствовала, будучи надлежаще извещенным о его времени и месте по последнему известному месту жительства в порядке ст. 119 ГПК РФ. Согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по РБ ответчик Бадмаева С.Д. зарегистрирована по указанному в иске адресу.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Баргузинского районного суда РБ в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» barguzinsky.bur.sudrf.ru, раздел «Судебное делопроизводство».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусматривает, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума ВС РФ).

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Бадмаевой Ц.Б. заключен кредитный договор № на сумму 230000 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка 21,65 % годовых, на период участия заемщика в программе добровольного страхования финансовой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку до 18,9% годовых. Из графика платежей (приложение № к договору №) Бадмаева Ц.Б. должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6459,70 руб. ежемесячно 26 числа каждого месяца, последний платеж составляет 6458,83, руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору № является залог недвижимого имущества по договору залога (ипотеки) № Из приложений № к договору залога следует, что предметом залога являются: - земельный участок, площадь земельного участка 4000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; - жилой дом, общей площадью 61,7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Земельный участок на праве собственности принадлежит залогодателю Бадмаевой Ц.Б., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом принадлежит залогодателю Бадмаевой Ц.Б. на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, в свою очередь,ответчик обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала нарушение установленных сроков платежей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, а также выпиской по лицевому счету, и это привело к образованию задолженности.

Установлено, что должник умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти серии I-АЖ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из изложенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 150788,78 рублей, из них: просроченный проценты - 15266,55 рублей, просроченная ссудная задолженность - 128866,21 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2011,69 рублей, неустойка на остаток основного долга - 3944,25 рублей, неустойка за просроченную ссуду - 700,08 рублей.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так как наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из существа кредитного договор и приведённых норм материального права следует, что кредитные отношения по заключённому кредитному договору распространяются лишь на кредитора и заемщика в рамках данного договора и прекращаются смертью заемщика, то есть со смертью заемщика условия договора, которые ранее распространялись на него, прекращают свое действие, так как обязательство заемщика прекращено его смертью, а наследники отвечают лишь по тем долгам, которые образовались на день его смерти и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так, из ответа нотариуса Курумканского нотариального округа Доржиева Б.Б. к имуществу Бадмаевой Ц.Б., умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, с заявлением о выдаче наследства по закону обратилась дочь Бадмаева С.Д. Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Из свидетельства о праве на наследство следует, что кадастровая стоимость: - жилого дома составляет 505772,18 руб., - земельного участка составляет 666560,00 рублей. Также из свидетельства следует, что на указанное имущество имеются зарегистрированные ограничения (обременения).

Таким образом, ответчик Бадмаева С.Д. несет ответственность перед банком в пределах стоимости наследственного имущества. Доказательств надлежащего исполнения наследником обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Доказательств, в соответствии сост. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании указанной суммы задолженности, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 ст. 334.1 ГК РФ). Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором (ст. 338 ГК РФ).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик (наследник) Бадмаева С.Д. обязательства, обеспеченные залогом жилого дома и земельного участка, по возврату денежных средств не исполняет. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного объекта недвижимости, судом не установлено. С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество по договору № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 договора залога согласованная залоговая стоимость предмета залога составляет 465000,00 рублей.

Иных доказательств оценки заложенного имущества сторонами суду не представлено.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Способ реализации заложенного имущества необходимо определить в виде продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности по договору займа, при этом суд считает разъяснить истцу, что в силу положений ч.2 ст. 350.1 ГК РФ в случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Таким образом, данное требование подлежит удовлетворению.

По требованию о взыскании неустойки и процентов, суд приходит к следующему.

Статья 395 ГК РФ устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Исходя из положений ст. 395 ГК РФ, при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из размера процентов, установленных договором.

По смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен, то суд в этой части приходит к выводу об удовлетворении требования.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4215,78 рублей.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ государственная пошлина, уплаченная в большем размере, чем предусмотрено, подлежит возврату.

Требование о расторжении кредитного договора, заявляемое наряду с требованием о взыскании задолженности по нему, по сути, является требованием имущественного характера, т.к. предполагает взыскание денежных средств.

Излишне уплаченная истцом сумма государственной пошлины в размере 6 000 рублей подлежит возврату.

Следует разъяснить истцу, что согласно ч. 3 ст. 333.40 НК РФ возврат излишне уплаченной суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи соответствующего заявления через налоговый орган по месту нахождения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Бадмаевой Светлане Дабаевне (паспорт серия №), наследственному имуществу Бадмаевой ЦыцыкмыБадмаевны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Бадмаевой ЦыцыкмойБадмаевной.

Взыскать с Бадмаевой Светланы Дабаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150788,78 37 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4215,78 рублей.

Взыскать с Бадмаевой Светланы Дабаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Бадмаевой Светланы Дабаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленные на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №,

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 465000 рублей, а именно: стоимость земельного участка составляет 96000 рублей, стоимость жилого дома составляет 369000 рублей.

Возвратить ПАО Совкомбанкизлишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 000 рублей через Управление ФНС России по Республике Бурятия.

Разъяснить истцу, что возврат излишне уплаченной суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи заявления о возврате.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Б-М.Б. Цыбиков