Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8480/2023 ~ М-2153/2023 от 10.03.2023

Дело №2-8480/2023

24RS0048-01-2023-002814-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Ноздриной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дорофеевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением (л.д.4) к Дорофеевой Л.Н., требуя взыскать с последней в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 267,78 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4345,36 рублей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дорофеевой Л.Н. заключен кредитный договор № по условиям которого Дорофеевой Л.Н. предоставлен кредит в размере 95 510,73 рублей под 29,90%/16% годовых по безналичным/наличным, сроком на 937 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 157 267,78 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 95 510,73 рублей, просроченные проценты 58 920,37 рублей, иные комиссии 2 836,68 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

В судебном заседании ответчик Дорофеева Л.Н. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещалась своевременно, надлежащим образом, что подтверждается конвертом, возвращенным в адрес суда (л.д.59), до начала судебного заседания представила ходатайство о применении срока исковой давности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.51).

Суд, полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся сторон, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ст.ст.307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дорофеевой Л.Н. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей.

Пунктом 2 Кредитного договора предусмотрено, что срок действия лимита кредитования - до востребования, срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п.4 Кредитного договора, процентная ставка составляет 16% годовых. Льготный период 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его SMS-уведомлением или почтой.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, платежный период – 25 дней. Дата платежа согласно счет-выписке. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей. Согласием заемщика на установление иного размера МОП будет внесение денежных средств в новом размере, установленном Банком. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет МОП в погашение кредита в течение платежного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного 1 календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Согласно п.8 Кредитного договора, погашение кредита осуществляется путем перечисления с ТБС заемщика.

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 рублей до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 рублей до 200 000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200 001 рублей до 300 000рублей: 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дорофеевой Л.Н. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст.307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении детальности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным № от ДД.ММ.ГГГГ, решением № о присоединении.

Как установлено п. 1 и 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и надлежащим истцом по делу.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Последний платеж произведен Дорофеевой Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности и выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

Из представленного Банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что общая сумма задолженности составляет 157 267,78 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 95 510,73 рублей, просроченные проценты 58 920,37 рублей, иные комиссии 2 836,68 рублей.

Представленные расчеты основного долга, процентов и штрафных санкций не вызывают у суда сомнений, поскольку соответствуют условиям договора, заключенного между сторонами.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении по делу срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, данных в п.18 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абз.2 п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Как указано выше, условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено погашение кредита путем ежемесячного внесения минимальных обязательных платежей, в связи, с чем при исчислении сроков исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В материалы дела представлено уведомление о наличии просроченной задолженности, направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52), в котором указано о том, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 5 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору составляет 104 261,28 рублей предоставлен срок для погашения задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно о том, что обязательство по возврату кредита в заявленном в иске размере заемщиком не исполнено. В данной связи суд приходит к выводу об исчислении с указанной даты срока исковой давности по заявленным требованиям, который, соответственно, истекал ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, с заявлением о вынесении судебного приказа, согласно отметке на почтовом конверте, кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что Банк изменил срок возврата кредита с до востребования на ДД.ММ.ГГГГ, тот факт, что после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами срока исковой давности.

Данное обстоятельство влечет отказ в удовлетворении заявленного иска. В силу положений п.1 ст.207 ГК РФ истечение срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы кредита влечет также истечение срока исковой давности по дополнительным исковым требованиям (проценты, начисленные на данную сумму кредита, неустойка за просрочку уплаты этой суммы кредита, комиссия за пользование кредитной картой), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку судом по заявлению ответчика установлено истечение срока исковой давности по всем исковым требованиям, в силу п.2 ст.199 ГК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дорофеевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ года