Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2667/2019 ~ М-1875/2019 от 17.05.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ Ногинский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Баршевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты> Б.» к Антоновой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратился в суд с иском к Антоновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

ООО «<данные изъяты> Б.» и Антонова Е.А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет З. № (далее - Счет), открытый в ООО «<данные изъяты> Б.», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) выданы З. через кассу офиса Б., согласно Распоряжению З., что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как З. собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком. При этом З. согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета З., открытого в Б.. Услуги страхования оказываются по желанию Клиента по выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования. Страхование, не является обязательным требованием для получения кредита в Б., а кредитное решение не зависит от наличия (отсутствия) страховки. З. имел возможность оформить страховку у Страховщика, в любой другой страховой компании или не оформлять такую страховку вовсе. На заключение и исполнение договора с Б. это никак не повлияло бы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Истец указывает, что договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения Клиента, Условий Договора, Тарифов, Графика погашения. Согласно подписи З. в разделе «О документах» Заявки З. получены Заявка и График погашения по кредиту. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора и Тарифы. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Б., Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По настоящему Договору Б. открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Б., со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О Счетах» Условий Договора). В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий Договора Б. предоставляет Кредит, перечисляя на счет З. деньги в день заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней. В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора: «Вы должны выплатить Б. проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Б. начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода». Согласно пунктам раздела «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора: «Задолженность по Кредиту - сумма денег, которую Вы должны вернуть Б.. Данная сумма включает в себя: сумму Кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки… Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего Счета. Б. списывает с Вашего Счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета Б. производит на основании Вашего распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения Задолженности по Кредиту Вы должны вносить в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Вы внесли на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Б. не исполнит Ваше распоряжение и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки. При появлении просроченной Задолженности по Кредиту, Вы обязаны внести на свой Счет к последнему дню следующего Процентного периода сумму денег в размере просроченной Задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Б. в день поступления денег на Ваш Счет». В соответствии с условиями указанного Договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего Ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. При заключении Договора Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по Договору, что подтверждается подписью З. в Заявке. В соответствии с Распоряжением клиента, являющимся неотъемлемой частью Заявки, З. дал распоряжение Б.: «все деньги, поступившие на мой Счет не в качестве выданных Б. кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Б. в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения Клиента). Истец указывает, что с целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (п. 2 Заявки) З. принял на себя обязательство уплатить <данные изъяты> ежемесячных платежей (п, 7 Заявки), размер каждого из которых составляет <данные изъяты> руб, (п. 9 Заявки). При надлежащем исполнении обязательств по Договору З. должен был выплатить Б. <данные изъяты><данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>. В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету З. (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета). С момента заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору поступило <данные изъяты>., после чего исполнение договора З. прекратилось. За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга - 165666,27 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 10 раздела «О правах Б.» Условий Договора Б. вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение З. сроков погашения Задолженности по Кредиту в размерах и порядке, установленными Тарифами Б.. Тарифы Б. являются неотъемлемой частью Договора. Согласно подписи З. в Заявке с Тарифами Б. З. ознакомлен и согласен. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «<данные изъяты> Б.» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Б. устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Истец указывает, что ежемесячно З. уведомлялся Б. о размере просроченной задолженности по Договору путем направления извещений, телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием размера штрафных санкций, что позволяет З., вовремя погасив задолженность, избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и выставления требования о полном погашении долга. В силу п. 11 раздела «О правах Б.» Условий Договора Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий Договора. За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Б. начислил З. штрафы и ДД.ММ.ГГГГ (в <данные изъяты> процентом периоде) Б. было выставлено З. требование о досрочном полном погашении долга. До настоящего времени требование Б. о полном погашении долга З. не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с первого дня 33 процентного периода по 60 процентный период) в размере <данные изъяты>., что является убытками Б.. Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты><данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с З. Антоновой Е. А. в пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> <данные изъяты> рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «<данные изъяты> Б.» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Антонова Е.А. в судебное заседание не явилась, о явке извещена.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена З. в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда З. не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст.309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Б.» и Антонова Е.А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет З. № (далее - Счет), открытый в ООО «<данные изъяты> Б.», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы З. через кассу офиса Б., согласно Распоряжению З., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как З. собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком.

При этом З. согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета З., открытого в Б..

Услуги страхования оказываются по желанию Клиента по выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования. Страхование, не является обязательным требованием для получения кредита в Б., а кредитное решение не зависит от наличия (отсутствия) страховки. З. имел возможность оформить страховку у Страховщика, в любой другой страховой компании или не оформлять такую страховку вовсе. На заключение и исполнение договора с Б. это никак не повлияло бы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения Клиента, Условий Договора, Тарифов, Графика погашения.

Согласно подписи З. в разделе «О документах» Заявки З. получены Заявка и График погашения по кредиту.

З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора и Тарифы.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Б., Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему Договору Б. открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Б., со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О Счетах» Условий Договора).

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий Договора Б. предоставляет Кредит, перечисляя на счет З. деньги в день заключения Договора.

Размер Кредита указан в Заявке.

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода.

Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора З. должен выплатить Б. проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Б. начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода.

Согласно пунктам раздела «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора задолженность по Кредиту - сумма денег, которую З. должен вернуть Б.. Данная сумма включает в себя: сумму Кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки… Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета З.. Б. списывает со счета З. сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета Б. производит на основании распоряжения З., являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения Задолженности по Кредиту З. должен вносить в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если З. внес на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Б. не исполнит распоряжение З. и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки. При появлении просроченной Задолженности по Кредиту, З. обязан внести на свой Счет к последнему дню следующего Процентного периода сумму денег в размере просроченной Задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Б. в день поступления денег на Счет З..

В соответствии с условиями указанного Договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего Ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения.

При заключении Договора Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по Договору, что подтверждается подписью З. в Заявке.

В соответствии с Распоряжением клиента, являющимся неотъемлемой частью Заявки, З. дал распоряжение Б.: все деньги, поступившие на Счет З. не в качестве выданных Б. кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Б. в сроки, сумме и порядке, установленные Договором (п. 2 Распоряжения Клиента).

Из представленных доказательств установлено, что с целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (п. 2 Заявки) З. принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей (п, 7 Заявки), размер каждого из которых составляет <данные изъяты>, (п. 9 Заявки).

При надлежащем исполнении обязательств по Договору З. должен был выплатить Банку <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету З. (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета).

С момента заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору поступило <данные изъяты>., после чего исполнение договора З. прекратилось.

За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга - <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты>

В соответствии с п. 10 раздела «О правах Б.» Условий Договора Б. вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение З. сроков погашения Задолженности по Кредиту в размерах и порядке, установленными Тарифами Б..

Тарифы Б. являются неотъемлемой частью Договора.

Согласно подписи З. в Заявке с Тарифами Б. З. ознакомлен и согласен.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Б.» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Б. устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Ежемесячно З. уведомлялся Б. о размере просроченной задолженности по Договору путем направления извещений, телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием размера штрафных санкций, что позволяет З., вовремя погасив задолженность, избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и выставления требования о полном погашении долга.

В силу п. 11 раздела «О правах Б.» Условий Договора Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий Договора.

За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Б. начислил З. штрафы и ДД.ММ.ГГГГ (в 32 процентом периоде) Б. было выставлено З. требование о досрочном полном погашении долга.

До настоящего времени требование Б. о полном погашении долга З. не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с первого дня 33 процентного периода по 60 процентный период) в размере <данные изъяты> руб., что является убытками Б..

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в обоснование исковых требований, поскольку он являются верными и обоснованными, а также подтверждается исследованными по делу письменными доказательствами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «<данные изъяты> Б.» к Антоновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и доказанными, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к Антоновой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Антоновой Е. А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Полякова Ю.В.