Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2023 ~ М-126/2023 от 10.03.2023

Дело № 2-140/2023

25RS0017-01-2023-000268-15

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года                     пгт.Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гидрович О.В.,

при секретаре Фадеевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Восточный экспресс банк» (после реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк») и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО3 были предоставлены денежные средства в сумме 144 000 руб. сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем выплаты ежемесячных платежей. Однако, взятые на себя обязательства ФИО3 надлежащим образом не исполняла. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. По кредитному договору образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Ссылаясь на то, что ответчик ФИО2 является фактическим наследником имущества умершей ФИО3, истец полагает, что на него должна быть возложена обязанность по исполнению кредитных обязательств.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 211 600, 60 руб., в том числе, сумму просроченной основной задолженности – 124 170, 36 руб., просроченные проценты - 82 246, 24 руб., комиссии – 5 184 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 316, 01 руб.

В ходе судебного разбирательства определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4, поскольку она также является наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО3

В судебное заседание стороны не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ФИО2 об уважительной причине неявки не сообщил, ФИО4 извещалась по месту жительства заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Представитель ответчиков ФИО2, ФИО7 – адвокат ФИО8 представила заявление, в котором она ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск банка не признала, просила к заявленным требованиям истца применить срок исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз.1 п.1, п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз.1 ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в сумме 144 000 руб. под 38 % годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора о кредитовании, анкетой-заявлением, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Как следует из п.п. 4.4, 4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета. Ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

По условиям кредитного договора размер ежемесячного взноса составляет 6 257 руб.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования и направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписывая договор, заемщик своей подписью подтвердила, что согласна и ознакомлена с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

Во исполнение данного договора банк предоставил ответчику денежные средства, то есть свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

    Согласно представленным документам, ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое стало правопреемником ПАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО КБ «Восточный» (после реорганизации ПАО «Совкомбанк») по погашению кредита и процентов.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 211 600, 60 руб., в том числе, сумма просроченной задолженности – 124 170, 36 руб., сумма просроченных процентов – 82 246, 24 руб., комиссия – 5 184 руб.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пп.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

После смерти ФИО3 в установленном законом порядке и сроки с заявлением о принятии наследства к нотариусу Кавалеровского нотариального округа <адрес> Приморской нотариальной конторы обратились ее дети ФИО4 и ФИО2 Другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

При таких обстоятельствах, ответчиков следует признать принявшими наследство ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено, что в состав наследства ФИО3 входят: денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» в размере 6 000 руб.; недополученная пенсия и ЕДВ в размере 30 294, 01 руб., автомобиль марки «Тойота Корона» стоимостью 33 688, 46 руб., <адрес> в пгт. <адрес>, стоимостью 517 226, 65 руб.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доли на указанное выше имущество.

Кроме того, в состав наследственного имущества ФИО3 входит <адрес> в <адрес>, которая была завещана ФИО4 На указанную квартиру последней было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной нотариусом Кавалеровского нотариального округа <адрес> Приморского Краевой нотариальной палаты ФИО9 копией материалов наследственного дела ФИО3 №.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК, суд находит каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, в их совокупности взаимосвязанными и достаточными для разрешения спора по существу.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пп.58, 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Исходя из изложенного, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является долговым обязательством наследодателя ФИО3, принявшие наследство после её смерти наследники ФИО2, ФИО4 должны отвечать по долгам наследодателя.

Поскольку со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, то истец вправе требовать возврата оставшейся суммы основного долга и взыскания процентов за пользование кредитом.

В силу закона наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент открытия наследства, размер стоимости наследственного имущества ФИО3, является достаточным для удовлетворения заявленных требований.

Представителем ответчиков ФИО2, ФИО4 – адвокатом ФИО8 было представлено ходатайство о применении к задолженности по кредитному договору срока исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решение об отказе в иске.

Согласно п.1, абз.1 п.2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абз.1 ст.203 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее по тексту – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43), предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора ФИО3 приняла на себя обязательство погашать задолженность путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты в срок до 30.10.2018 года. Для этих целей в каждый платежный период (дата начала платежного периода 30 число каждого месяца) заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (6 257 руб.).

Таким образом, погашения задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными периодическими платежами и срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу.

Как следует из материалов дела, расчет задолженности по кредиту произведен банком по состоянию на 12.01.2023.

Согласно выписке из лицевого счета, расчету задолженности последний платеж по кредиту (по основному долгу и начисленным процентам) в размере 5372, 98 руб. произведен 19.05.2015 года. О нарушении своих прав банку стало известно в июне 2015, то есть после неполучения от заемщика ежемесячного взноса в очередную дату.

С настоящим иском банк обратился в суд только 09.03.2023 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания просроченной ссудной задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем, срок исковой давности истек и по требованиям о взыскании просроченных процентов и комиссии.

В силу абз. 1 п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с тем, таких доказательств истцом в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку представителем ответчиков заявлено о применении срока исковой давности, судом установлено, что исковое заявление подано по истечении срока исковой давности, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ПАО «Совкомбанк» не заявлено, исковые требования о взыскании задолженности с ФИО2, ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Также не подлежат удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание вышеизложенное, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кавалеровский районный суд Приморского края.

Судья О.В.Гидрович