Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-218/2022 ~ М-102/2022 от 01.03.2022

Дело №2-218/2022

УИД 47RS0013-01-2022-000149-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» мая 2022 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Андреевой Т.С.,

при секретаре Армеевой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гореловой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Гореловой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии.

В обоснование исковых требований указано, что 25 октября 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии в редакции дополнительных соглашений от 07 декабря 2018 года, 19 мая 2020 года, 30 декабря 2020 года в соответствии с которым банк обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию сроком по 22 ноября 2022 года с лимитом <данные изъяты>.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4 договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14,06 % годовых. Уплата процентов осуществляется ежемесячно в даты, установленные п.5 договора.

В соответствии с п. 7 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил банку имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: № от 25 октября 2018 года, № от 07 декабря 2018 года и поручительство Гореловой Н.В. в соответствии с договором поручительства № от 25 октября 2018 года.

На основании решения Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30 ноября 2021 года по делу № ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, банк обратился к поручителю с требованиями о необходимости погасить имеющуюся задолженность, а также уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора. Однако требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на 28 января 2022 года, задолженность заемщика по кредитному договору № от 25 октября 2018 года составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты>. – неустойка по процентам, <данные изъяты>. – неустойка по основному долгу.

По кредитному договору непрерывно имеется просроченная задолженность, поскольку платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в установленные сроки не вносятся.

П. 3.6 приложения № к договору предоставляет банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

П. 1.1 приложения к договору поручительства предусматривает солидарную ответственность поручителя и заемщика перед банком по кредитному договору.

Согласно ст.323 ГКП РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гореловой Н.В. задолженность по договору № от 25 октября 2018 года об открытии невозобновляемой кредитной линии в размере <данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Истец ПАО Сбербанк, ответчик Горелова Н.В. извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом из материалов дела установлено, что 25 октября 2018 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № об открытии последнему невозобновляемой кредитной линии для покупки транспортного средства, с 25 октября 2018 года по 22 октября 2021 года с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей (п.1).

Согласно условиям договора, выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № на основании распоряжения заемщика (п. 3). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита по ставке 14,06% годовых (п. 4). Уплата процентов производится ежемесячно. Первая дата уплаты процентов – 28 ноября 2018 года за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по 28 ноября 2018 года (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца за период с 29 числа предшествующего месяца (включительно) по 28 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 29 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствует суммы кредита, установленной приложением № к договору (включительно) (п.5). По договору устанавливаются следующие платежи:

- плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 0,8% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п.10 договора, доступного для использования заемщиком. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п.5 договора. В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в период с 25 октября 2018 года (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов, указанную в п.5 договора (включительно). В дальнейшем плата уплачивается за периоды аналогичные периодам установленным п.5 договора для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности, указанной в п.3 договора, плата не начисляется.

- плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере <данные изъяты>, уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения по договору.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7).

Исполнение заещиком обязательств по договору обеспечивается согласно п. 8.2.1 договора поручительством Гореловой Н.В. в соответствии с договором поручительства № от 25 октября 2018 года.

В случае нарушения условий, указанных в п.п.9.2-9.4 процентная ставка увеличивается на 1% с даты, следующей за датой, указанной в п.п.9.2-9.4.

Согласно п. 15 договора неотъемлемыми частями договора являются: Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в Приложении № (л.д. 18-23), график платежей выданного кредита, представленный в приложении № (л.д. 24), форма распоряжения заемщика на перечисление кредита, представленная в приложении № (л.д. 25).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, будучи ознакомлен и согласен с его условиями, о чем поставил свою подпись.

Дополнительным соглашением № от 07 декабря 2018 года к договору № от 25 октября 2018 года внесены изменения в п. 8 договора в части имущественного обеспечения исполнения обязательств посредством залога (л.д.27-28).

Дополнительным соглашением № от 19 мая 2020 года изменен срок кредита – по 22 апреля 2022 года с установлением нового графика погашения, в соответствии с которым оплата основного долга и процентов производится 28 числа каждого месяца с 28 ноября 2018 года по 28 марта 2022 года в сумме <данные изъяты>., дата последнего платежа 22 апреля 2022 года в сумме <данные изъяты>. (л.д.29-30).

В соответствии с дополнительным соглашением № от 30 декабря 2020 года стороны договорились об изменении срока возврата кредита, установив его по 22 ноября 2022 года, согласовав график платежей: 28 числа каждого месяца с 28 ноября 2018 года по 28 апреля 2020 года в сумме <данные изъяты>., с 28 мая 2020 года по 28 октября 2020 года платежи не вносятся, 28 ноября 2022 года и 28 декабря 2020 года платежи в размере <данные изъяты>. каждый, с 28 января 2021 года по 28 июня 2021 года платежи не вносятся, с 28 июля 2021 года по 28 октября 2022 года ежемесячно в сумме <данные изъяты>., сумма последнего платежа 22 ноября 2022 года в размере <данные изъяты>. (л.д.32-33).

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислил сумму кредита 26 октября 2018 года в сумме <данные изъяты>, 09 ноября 2018 года в сумме <данные изъяты>, 20 ноября 2018 года в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.50-51).

В соответствии с положениями п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений ст.361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п.1). Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное (п.2). Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п.3).

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

В целях обеспечения исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от 25 октября 2018 года № истцу предоставлено поручительство Гореловой Н.В., с которой 25 октября 2018 года заключен договор поручительства №, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора поручительства с учетом дополнительного соглашения от 25 октября 2018 года № к указанному договору (л.д. 34-36, 36 оборот-39).

В соответствии с указанным договором поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору от 25 октября 2018 года №, заключенному между банком и заемщиком.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность по кредитному договору от 25 октября 2018 года № по состоянию на 28 января 2022 года составляет <данные изъяты>., в том числе просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>. (л.д. 46-49).

Расчет задолженности по указанному договору произведен истцом в соответствии с условиями договора, с учетом фактически уплаченных сумм, судом проверен и является правильным.

Ответчик Горелова Н.В. своего расчета задолженности не представила, как и доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере; размер задолженности и его расчет, выполненный истцом, не оспаривала.

27 декабря 2021 года истцом в адрес поручителя Гореловой Н.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которые до настоящего времени ответчиком не исполнены (л.д. 44).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителем обязательств по названному кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 07 февраля 2022 года, ФИО1 19 августа 2021 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 42).

Определением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30 ноября 2021 года ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, то есть до 30 мая 2022 года, финансовым управляющим утверждена ФИО2 (л.д.43).

Поскольку поручитель Горелова Н.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору от 25 октября 2018 года №, что является основанием для досрочного возврата всей задолженности по кредиту, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к Гореловой Н.В. о взыскании задолженности по указанному договору в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платежного поручения от 09 февраля 2022 года № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (л.д.13).

На основании данной процессуальной нормы указанные расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика Гореловой Н.В. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гореловой Наталье Викторовне удовлетворить.

Взыскать с Гореловой Натальи Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 25 октября 2018 года № по состоянию на 28 января 2022 в размере 1420 423 руб. 15 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 1271 111 руб. 20 коп., просроченные проценты – 128 007 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 17 122 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты – 4 181 руб. 43 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 15 302 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено «20» мая 2022 года.