Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-379/2020 ~ М-367/2020 от 29.10.2020

Дело №2-379/2020

(УИД 02RS0008-01-2020-000718-57)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кокса 15 декабря 2020 года         

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Вершининой А.В.,

при помощнике судьи Фефеловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Елокаеву К.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Елокаеву К.М. о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании в сумме 78 846 рублей 51 копейка, процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, судебных расходов в виде госпошлины в размере 2565 рублей 40 копеек.

В ходе рассмотрении дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 2330 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, судебные расходы в виде госпошлины в размере 2565 рублей 40 копеек.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице филиала и Елокаевым К.М. заключено соглашение № о кредитовании, по условиям которого банк обязался предоставить Елокаеву К.М. кредит в сумме 155400 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 26,9% годовых. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании заемщик обязуется оплатить кредитору неустойку. Задолженность заемщика по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 78 846 рублей 51 копейка, ответчиком произведено частичное погашение задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 2330 рублей 90 копеек, в том числе срочный основной долг – 1017 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 1312 рублей 96 копеек. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени в полном объеме не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Елокаев К.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Статья 850 ГК РФ устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п.1.8 указанного Положения Центрального Банка Российской Федерации, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст.813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Елокаевым К.М. заключено соглашение № о кредитовании счета, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит или лимит кредитования в размере 155400 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 26,9 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты. Выдача кредита осуществляется на счет №.

Условия кредитования отражены также в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, с которыми ответчик Елокаев К.М. при заключении соглашения о кредитовании был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии в п.5.8.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной ссудной задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (п.5.4.1 Правил).

Платежи по кредиту производятся клиентом в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6 Соглашения).

Пунктом 12 Соглашения, п.5.10.1 Правил предусмотрена уплата клиентом неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п.5.5, 5.6 Правил банк ежемесячно направляет клиенту счет-выписку или СМС-сообщение с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств. Клиент обязуется получать счет-выписку при личном обращении в банк.

Согласно выпискам по лицевому счету, мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитование его счета.

По условиям соглашения Елокаев К.М. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование им. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов им не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании счета, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней (п.ДД.ММ.ГГГГ Правил).

ДД.ММ.ГГГГ кредитором предъявлено требование ответчику о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредита. Указанное требование ответчиком в полном объеме не выполнено, ДД.ММ.ГГГГ произведено частичное гашение задолженности по кредитному договору.

Задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2330 рублей 90 копеек, в том числе срочный основной долг – 1017 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 1312 рублей 96 копеек.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению кредитовании в размере 2330 рублей 90 копеек.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, соглашение о кредитовании счета не расторгнуто, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитами взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 26,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая, что ответчик добровольно частично погасил имеющуюся задолженность, в связи с чем, истец уточнил исковые требования, уменьшив их размер, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2565 рублей 40 копеек, уплаченные истцом при обращении в суд с настоящим иском.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Елокаеву К.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Елокаева К.М. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2330 рублей 90 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2565 рублей 40 копеек.

Взыскать с Елокаева К.М. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

    Председательствующий          А.В.Вершинина